Mi esposa ya ha alcanzado el máximo de una cuenta Roth IRA para 2010. Acaba de dejar su trabajo y tiene un 401k de su antiguo empleador. ¿Podría reinvertirlo en una nueva Roth IRA aunque ya haya aportado el máximo para 2010? ¿Se aplican los límites de aportación a las reinversiones?
No necesariamente. Ha habido algunos cambios recientes que permiten la reinversión a Roth IRA posible.
Probablemente querrás pasar el 401k a una IRA tradicional. Las reinversiones no se cuentan como aportaciones.
También pasar un 401k a una Roth IRA tiene consecuencias. No habrá una multa, pero tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad que se transfiere.
La elección de una cuenta IRA Roth o tradicional depende de su situación fiscal actual y de los impuestos que espera pagar al jubilarse. Por lo general, si se encuentra en un tramo impositivo bajo y espera estar en un tramo impositivo más alto en el momento de la jubilación, se sugiere una IRA Roth, ya que los retiros están libres de impuestos. En el caso de una conversión por reinversión, tendrá que evaluar si el pago de impuestos ahora compensa los beneficios potenciales de los retiros libres de impuestos cuando se jubile.
Por supuesto, usted es libre de convertir una IRA tradicional en una Roth en algún momento en el futuro también. Ni siquiera tiene que hacerlo todo de una vez. Puede utilizar conversiones escalonadas a lo largo de los años para minimizar la cantidad de impuestos que pagará.
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