¿Cómo se supone que funcionan las categorías de "Pagos con tarjeta de crédito" en la versión web de YNAB?

Question

Estoy utilizando la versión web de Necesitas un presupuesto (YNAB) después de haber utilizado previamente YNAB 3 y 4. Uno de los grandes cambios en la versión web de YNAB es que las tarjetas de crédito se manejan de manera diferente, ya que descrito en la guía de transición de YNAB 4 .

La guía de transición cuenta la historia de ir a comprar una camisa, que pones a crédito y tienes que devolver. Señala que todavía tienes que devolverla, lo que viene después. Eso está muy bien.

Sin embargo, no consigo entender cómo se supone que debo utilizar las categorías de las tarjetas de crédito en la práctica. Digamos que tengo $0 on my credit card at the start of the month (so no debt). Over the course of a few weeks, I make 20 transactions from 15 of my YNAB categories and create a total debt of $ 500. Quiero devolverlo en su totalidad.

¿Y ahora qué? Parece que mis opciones son:

• Vaya a cada una de esas 15 categorías presupuestarias y reste manualmente la cantidad de dinero que he gastado, y luego añádala a la categoría "Pagos con tarjeta de crédito".
• Presupuestar con antelación lo que creo que voy a pagar a mi tarjeta de crédito en la categoría "Pagos con tarjeta de crédito", y luego esperar que lo que gaste esté por debajo de lo que presupuesté. Así que si pienso que voy a cargar $600 for the month, but I only charge $ 500 para el mes, luego tengo 100 dólares que se transfieren al mes siguiente.

La primera opción parece demasiado tediosa, y la segunda parece que no refleja la realidad del funcionamiento de las tarjetas de crédito. Entonces, ¿cómo se supone que funciona la categoría "Pagos con tarjeta de crédito" en YNAB?

Answer 1

He estado utilizando YNAB4 durante los últimos años, y me gusta tanto que todavía no me he pasado a la versión web (nuevo YNAB). Sin embargo, he jugado un poco con la versión web, y esto es lo que he descubierto.

A pesar del aspecto diferente de la cuenta de la tarjeta de crédito y la larga disertación sobre las diferencias de las tarjetas de crédito en la Guía de Transición, las tarjetas de crédito se manejan casi exactamente igual en el nuevo YNAB que en YNAB4.

Se introducen las transacciones de gasto con tarjeta de crédito de la misma manera que en YNAB4. Cuando introduces una transacción, el dinero se extrae de la categoría presupuestaria que selecciones. La única diferencia es que en YNAB4, este dinero se consideraba "desaparecido". Ahora, ese dinero se mueve de su categoría de presupuesto a la nueva categoría de tarjeta de crédito.

Cuando llega el momento de pagar la factura de la tarjeta de crédito, también se introduce esta transacción de la misma manera que antes. Se introduce como una transferencia de dinero de la cuenta corriente a la cuenta de la tarjeta de crédito. La única diferencia aquí es que con el nuevo YNAB, los fondos se deducen de la categoría de su tarjeta de crédito. Esto se maneja automáticamente, por lo que no tienes que pensar en ello si no quieres.

Si siempre paga la factura de la tarjeta de crédito en su totalidad, nunca tendrá que presupuestar el dinero manualmente en la categoría de la tarjeta de crédito. El dinero ya estará ahí desde que introdujo las transacciones de gasto de la tarjeta de crédito. El único caso en el que tendría que presupuestar manualmente dinero en la categoría de gastos de la tarjeta de crédito es si tiene una antigua deuda de la tarjeta de crédito que está tratando de pagar.

Un ejemplo rápido, en imágenes:

Empiezo con 10.000 dólares en mi cuenta corriente y sin deudas de tarjetas de crédito:

Tengo los 10.000 dólares en mi categoría de "Dinero divertido":

Ahora, gasto 100 dólares en la tienda:

Puede ver que, al igual que en YNAB4, la cuenta de la tarjeta de crédito está ahora en rojo 100 dólares, y el saldo de la cuenta corriente no ha cambiado.

En las categorías, mi categoría de Dinero Divertido ha bajado $100 to $ 9.900, igual que en YNAB4. La única diferencia es que ahora hay 100 dólares en la nueva categoría de pagos con tarjeta de crédito.

Cuando llega el momento de pagar la factura, introduzco una transferencia de cuenta, igual que en YNAB4:

Obsérvese que el saldo de la tarjeta de crédito ha vuelto a $0, and the Checking Account balance is now down to $ 9,900.

La categoría presupuestaria Pago con tarjeta de crédito ha vuelto a ser mágicamente de 0 dólares:

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El ejemplo anterior comienza con un saldo cero en la tarjeta de crédito. Sin embargo, la mayoría de la gente tendrá un saldo no nulo en su tarjeta de crédito cuando empiece a hacer un presupuesto. En YNAB4, cuando añadías una tarjeta de crédito con un saldo (negativo), la deuda se mostraba en una categoría del presupuesto llamada "Deuda Pre-YNAB". A continuación, se añadía dinero a esta categoría presupuestaria hasta que llegaba a cero, y entonces ya no se necesitaba esta categoría presupuestaria.

Con el nuevo YNAB, los saldos de las tarjetas de crédito no se muestran en las categorías del presupuesto. Si añade una cuenta de tarjeta de crédito con saldo, la deuda no se muestra en las categorías del presupuesto. Para saldar esta deuda, puede financiar la categoría Pagos de tarjetas de crédito. Una vez que se haya pagado el saldo existente, no será necesario financiar la categoría de Pagos de tarjeta de crédito, siempre que asigne correctamente cada nueva compra con tarjeta de crédito a una categoría presupuestaria financiada.