¿Cómo cheques trabajo y por qué son buenas para las estafas?

Question

He leído estas dos cosas, mientras que tratando de entender los cheques de cajero, y parecen estar en conflicto:

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1:
Los cheques bancarios son los cheques emitidos por los bancos, y se usan cuando alguien quiere estar seguro de que realmente te pagan. Cheques personales y de negocios de cheques) son menos seguras formas de pago – si usted es la persona que recibe la paga–, porque nunca se puede estar seguro de si un cheque rebota.

Si usted está pagando con un cheque de caja, fondos de salir de su cuenta de inmediato cuando la solicitud de la verificación. El dinero entra en la cuenta del banco, y quien está pagando se sentirá más seguro; ellos saben que el banco ya ha tomado el dinero y ahorrarlo para ellos.

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2:
Sin embargo, cheques de caja, últimamente se han convertido en un vehículo atractivo para el fraude cuando se utiliza para los pagos a los consumidores. Aunque, el importe de un cheque de cajero, rápidamente se convierte en "disponible" para la retirada por el consumidor después de que el consumidor deposita el cheque, estos fondos no pertenecen al consumidor si la verificación resulta ser fraudulentas. Puede tomar semanas para descubrir que un cheque de caja es fraudulenta. En tanto, el consumidor puede tener irrevocablemente cable de fondos para un artista de la estafa o de otra manera utilizar los fondos -, sólo para descubrir más tarde, cuando el fraude es detectado-que el consumidor tiene en el banco el monto total de los cheques que se habían depositado.

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Yo también he leído aquí esta cuestión y, como muchas otras fuentes se dice que los cheques son la mayoría de formulario seguro de verificación. Esto parece estar en contradicción con su popularidad de su uso como un vehículo para las estafas.

¿Cómo puede cheques ser dependiente del banco de inmediato tomar el dinero de su cuenta, y sin embargo ser tan fácil de estafa por no tener fondos para respaldar el cheque?

Answer 1

Hay dos cuestiones diferentes en juego aquí, y ellos están completamente separados el uno del otro:

1. Un legítimo cheque personal o de negocios que está vinculado a una cuenta de banco, puede tener los fondos disponibles en el momento de la verificación que está escrito, pero puede no tener los fondos disponibles en el futuro, cuando se cobra el cheque (si esto es intencional o no). Banco y cheques bancarios evitar este problema, porque el dinero es debido en el momento en que el cheque es creado.
2. Cualquier forma de cheque de papel (personal, comercial, bancario, cheque de caja) puede ser falsificado.

Un banco o cheque de caja es más "seguro" que un cheque personal o de negocios, porque se evita el problema #1. Problema #2 existe con todos los tipos de cheques de papel. Supongo que la razón de las advertencias acerca de los cheques más que cheques personales, es simplemente porque la gente ya sabe que esperar para que cheques personales para borrar antes de la entrega de la mercancía al comprador. Las personas son menos propensas a hacer que al recibir los cheques de cajero, pero quizás ellos deberían, si hay alguna duda sobre la validez del cheque. Uno podría argumentar que un cheque de cajero en realidad proporciona una falsa sensación de seguridad debido a esto (el receptor).

Por otro lado, si es el pagador, a continuación, un cheque de caja podría ser considerado como más seguro que un cheque personal, porque usted no tiene que revelar su información de la cuenta bancaria a un extraño.

Answer 2

Para agregar a la respuesta aquí, el texto en el #2 es engañosa. No es que el consumidor tiene en el banco el monto total de los cheques que se habían depositado - ellos ya pagaron esa cantidad al banco cuando el cheque se ha generado. En su lugar, lo que se está diciendo es que en relación con el uso de una visita normal, usted no tiene recursos para recuperar su dinero.

Vamos a tomar dos escenarios de dar lo que resulta ser un estafador, un cheque certificado o de dar el estafador un chequeo regular. Con el cheque de cajero, que ya ha pagado ese dinero al banco. Una vez que el cheque se sale de sus manos, que casi no tienen el recurso para recuperarlo. El dinero ha desaparecido por completo, incluso si usted descubre 1 minuto más tarde se entregó el cheque a un estafador. Con un control regular, si usted descubre su error rápidamente, puede suspender el pago del cheque. Desde que la transacción se llevará un par de días para resolver, puede ser cancelada y el dinero efectivamente nunca sale de su cuenta.

Así que los dos puntos que se están realizando son: 1. Cheques son grandes para los beneficiarios, que en su mayoría elimina la necesidad de preocuparse de que la verificación de rebote (todavía necesita preocuparse de un falso cheque de cajero, pero a diferencia de un control regular que puede imprimir en casa, más trabajo va a simular estos). 2. Los cheques bancarios no son gran para los contribuyentes - Ya que usted es efectivamente la entrega de alguien en efectivo, si resultan ser un estafador y desaparecen, usted habrá perdido su dinero.

Answer 3

Ok, algunas cosas a entender primero:

• Pensar en el cheque como un cheque-servicio de proxy.
• Lo 'seguro de verificación" significa realmente es que es copia.
• Cuando un cheque fraudulento de cualquier tipo es descubierto, el banco 'deshace' la transacción.

En segundo lugar, pensar en la forma de una estafa normalmente fluye. Una persona (estafador) con una cuenta de banco con problemas de dinero válido de un cheque de caja, engañar a otra persona (la víctima) en que la recibe (por lo general a cambio de un porcentaje) y pasando a lo largo de una parte a otra cuenta (de espaldas a la estafador). A continuación, el estafador informes de la primera transacción fraudulenta, y que el banco tiene de nuevo esa transacción. Ahora la víctima se quedó con la segunda operación, y sin los fondos de la primera. Mientras tanto, el estafador tiene tanto el original de los fondos y el porcentaje de la segunda.

En una manera en que son atractivos para los estafadores porque son de confianza.