Una vez jubilado, ¿no merece la pena mejorar la pensión mediante las comillas voluntarias a la Seguridad Social?

Question

Me he jubilado recientemente (en Alemania) y deduzco de mi registro de la Seguridad Social del Reino Unido (en tax.service.gov.uk ) que tengo 11 años completos 1 y una serie de lagunas que puedo 2 poder cerrar con aportaciones voluntarias. Veo también que cada año adicional de comillas equivale a unas 4,56 libras esterlinas de pensión adicional por semana, es decir, unas 237 libras esterlinas al año. Dado que las cantidades que tendría que pagar por los distintos años se sitúan entre 625 £ y 700 £, parece que una comilla se amortiza en tres años, es decir, que da una rentabilidad de entre ~ 34% y 38%. Incluso si tengo que pagar impuestos por mi pensión, parece un trato extremadamente bueno, pero sigo leyendo tax.service.gov.uk Contribuciones voluntarias :

2. Buscar orientación o asesoramiento financiero

Cotizar voluntariamente puede no ser su mejor opción a la hora de planificar su jubilación.

Puede haber alguna duda 2 si tengo derecho a hacer estas aportaciones, pero si lo tengo, ¿hay alguna forma de que vaya en contra de mis intereses personales el hacerlas?

Preguntas similares

• Compensación del déficit de la Seguridad Social cuando se trabaja en el extranjero - Se pregunta si vale la pena compensar un déficit, pero aparentemente el autor de la pregunta está bastante lejos de la jubilación, lo que hace que los beneficios sean menos claros.
• Falta de seguridad social tras vivir en Alemania - Pregunta si las comillas a las pensiones estatales alemanas pueden computar para el cálculo de los impuestos sobre la renta.

1 _{En el momento de preguntar mi registro de NI en realidad mostraba más, pero no tenía en cuenta que vivía en Alemania desde 1986, por lo que mostraba créditos a partir de 2012 a los que en realidad no tenía derecho, según <a href="https://www.gov.uk/national-insurance-credits/eligibility" rel="nofollow noreferrer">gov.uk Elegibilidad </a>; también omitió un año para el que tengo un P60 que muestra que hice contribuciones. Ambos errores han sido corregidos a partir del 2018-04-10.}

2 _{El acta dice que "puede compensar el déficit", pero aún no he determinado si el hecho de vivir en Alemania afecta a mi derecho a cotizar voluntariamente. En el expediente figura que puedo compensar el déficit durante los 10 años comprendidos entre 2006-07 y 2015-16, ambos inclusive, aunque el <a href="https://money.stackexchange.com/a/94420/62848">respuesta aceptada </a>por <a href="https://money.stackexchange.com/users/71258/michael-d">Michael D </a>dice que normalmente sólo se pueden pagar los últimos 6 años.}

Editar el historial

_{2018-04-18 Se ha corregido el registro de NI. Aparece como elegible para pagar el déficit de los últimos 10 años.}

Answer 1

Cuando la normativa sobre pensiones cambió hace unos años, las personas que, como usted, no tenían derecho a una pensión estatal en el Reino Unido pasaron a tener derecho a una pensión parcial, ya que el requisito mínimo se redujo a 10 años de comilla. Puede encontrar un buen resumen de los cambios aquí: https://pensionslatest.blog.gov.uk/2015/10/13/pensions-revolutions/

Casi seguro que merece la pena pagar los años extra. Si vive fuera del Reino Unido, puede cotizar voluntariamente, pero suele limitarse a los últimos 6 años. Si tiene 11 años y compra 6 más, la pensión que recibirá será (11+6)/35 = 48% de una pensión completa.

Otro punto importante que hay que comprobar es si tiene derecho a cotizar a la clase 2 en lugar de a la clase 3, ya que el coste es sólo un tercio. En resumen, las reglas son que si usted estaba pagando NICs hasta el momento en que dejó el Reino Unido, y continuó trabajando cuando se fue al extranjero, usted es elegible para pagar NICs voluntarios de clase 2. (Sin embargo, el NIC de clase 2 se suprimirá en abril de 2019, así que aprovéchelo mientras siga existiendo).

Answer 2

Creo que la cita de que no siempre es la mejor opción es simplemente que los autores de la página intentan ir a lo seguro. En casi todos los casos, si se te ofrece la oportunidad de completar tu expediente de comilla y de otro modo no tendrías un expediente completo, merece la pena.

La única forma en que no tendría sentido sería si tu esperanza de vida fuera realmente baja, o simplemente no pudieras afrontar los pagos.