Estoy a punto de refinanciar mi casa desde un 6% a 30 años a alrededor de 3,5% a los 15 años. Estoy pasando por una organización local sin fines de banco de la empresa de terceros. Él me citó a una tasa de 2.5% para la refinanciación. No he refinanciación de una hipoteca en un largo tiempo. Es esto razonable (en Estados unidos)? Otra cosa que debo tener en cuenta?
Respuestas
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Francisco Presencia
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tl;dr: creo que se puede encontrar un trato mucho mejor.
Haciendo un estrecho refi le costará una cierta cantidad de dinero. Sin embargo, un 2,5% de cuota de ont parte superior de los costos de cierre parece muy alta. Usted puede obtener una comilla de Quicken loans bastante rápido y comparar sus tasas. También me gustaría comprobar con un banco local, de preferencia uno que ya hacen negocios. El 2.5% es, probablemente, su comisión por originar el préstamo. Si usted está en el Sureste he tenido la gran suerte con las Regiones del banco. Son lo suficientemente grandes, pero también lo suficientemente pequeño. Por favor, sé que no tengo ninguna afiliación con la compañía.
Por CIERTO, la tasa también parece alta. Haciendo una búsqueda rápida de las tasas de los bancos, parece que usted puede conseguir el 3,25%, con tasa cero de este escrito. El peor trato que muestran es de 3.46 con un .75% de la tarifa, mucho mejor de lo que habían calculado.
Si usted puede permitirse el lujo de que también me animo a pensar fuera de la caja. Un cliente mío fue capaz de obtener un Préstamo casero de la Equidad (no línea de crédito) para reemplazar su hipoteca. Fueron a por una de 7 años de pagar, con el préstamo en la primera posición, a una tasa sobre .75 por debajo de los 15 años. La clave estaba allí era cero costos de cierre. Se salvó un poco de dinero.
Busque también en un plazo de 10 años fijo. No podría ser mucho más de lo que está pagando ahora.
TTT
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tl;dr: estoy de acuerdo con Pete B. la afirmación de que se debe continuar con la compra. Que no es toda la historia; hay otros factores que pueden aumentar su ritmo, y afectar los costos de cierre.
La tarifa publicada es normalmente el mejor precio que usted puede conseguir. Aquí hay algunos otros factores que pueden aumentar su ritmo:
- ¿Cuál es su puntaje de crédito? (Obviamente, la más alta, mejor.)
- Es la casa de su residencia principal? Si usted alquila la casa va a ser considerado como una propiedad de inversión y esto podría aumentar su tasa de aproximadamente 0.5-1.0%.
- ¿Cuál es su VALOR? El más bajo el porcentaje, mejor.
- Está usted a través de programas especiales, como el ARPA? La base de la tasa puede ser mayor para ciertos programas.
Usted debe haber recibido un préstamo de presupuesto que se detallan los pagos que usted va a pagar. En ese documento se verá si usted está pagando un precio para "comprar" la tasa, y todos los otros cargos. ¿Cómo estás calculando el 2.5%? Tenga en cuenta que algunos son cuotas fijas. Un avalúo en $40K casa puede costar lo mismo que una evaluación por un valor de $400K casa. Si se suman el total de costos de cierre y verlo como un porcentaje del préstamo, el préstamo más pequeño puede tener un porcentaje más alto que el préstamo más grande, aunque el costo total del préstamo más pequeño es menos.
Jakub Šturc
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2.5%?
Whoa, están siendo robados allí. Recto-para arriba, despojada, y se inclinó sobre una mesa robado.
Nunca se compromete a "honorarios". Si no quieren hacer el trabajo para darle un préstamo, hay otros prestamistas que hacen.
Rara vez se compromete a "puntos". Si usted sabe-y no me refiero a "pensar", que significa "saber", si es que usted sabe que se va a celebrar el préstamo mucho más de lo que necesitaría para pagar esos puntos, entonces tal vez. Por ejemplo, si se carga de un punto a bajar su tasa de 0.25%, usted quiere estar totalmente seguro de que usted va a permanecer en la casa por lo menos cuatro años, y probablemente más como seis u ocho años antes de mover o refinanciación.
Es más-o-menos ACEPTAR que pagar por la evaluación. Si algo va mal con la solicitud de préstamo, la evaluación será válida por un par de meses más, puede intentarlo de nuevo.
Una vez tuve un 14% del dinero para un pago inicial. El oficial de préstamo, dijo que si me podía venir con el 15%, la tasa sería reducido en 0,25%. Para conseguir el dinero, me tomé un "reverse point", que me paga el 1%, pero se crió mi la tasa de 0,25%.
El oficial de préstamo, que no era demasiado brillante, le preguntó, "¿por Qué hiciste eso? Las dos cosas se cancelan uno al otro."
"Yo lo hice", me explicó, "porque usted me paga el 1% del valor de mi casa para firmar mi nombre dos veces."
