hasta qué punto soy responsable de mi esposa préstamo de estudiante?

Question

Mi esposa tiene un importante préstamo de estudiante (en exceso de $100k) que ella se diera antes de que nos casáramos. Tenemos un prenup y no propiedad de la comunidad.

Actualmente no trabajo y mis ingresos no es suficiente hacer los pagos del préstamo. Ella ya no está activa en el campo en el que ella obtuvo su grado; de hecho, ella no puede ni siquiera trabajar en su campo, porque las tasas de permanecer activo se convierten en una carga demasiado pesada como sus ingresos se disipó.

No es económicamente viable para ella encontrar otro trabajo, porque si lo hacía su trabajo, su aplazamiento iba a terminar y ella tendría que comenzar a pagar el préstamo y ocuparía la mayoría, si no todos los ingresos que ella iba a hacer (ya que ella tendría que encontrar un trabajo que paga fuera de su campo). Y, al mismo tiempo, nos gustaría tener de repente significativo de los gastos de cuidado de niños, y esto no se ajustan a nuestro presupuesto.

Los préstamos estudiantiles no pueden ser dados de alta, nunca, mientras estás vivo. Mi comprensión es que no se basa en los ingresos pagos, pero dado que ella no tiene ingresos, no veo cómo esto podría funcionar bien. Así que nos quedamos con los reembolsos no podemos permitirnos, y no hay manera de deshacerse de ellos. Parece que nuestra única opción es simplemente nunca les pagan. No estoy seguro de cómo nadie puede obligarnos a pagar, como ella no tiene ingresos, nuestra propiedad es independiente, y no tengo ningún reembolso de impuestos que viene. Pero, me sentiría como el que había una creciente pesa que cuelga sobre nuestra cabeza que podría inesperadamente limpie con nosotros en cualquier momento.

Sin embargo, ahora debo ir a intentar pagar a mi esposa de los préstamos estudiantiles? No creo que legalmente tengo ninguna obligación, pero si tengo que hacerlo, yo podría, por ejemplo, dinero en efectivo en mi 401k y vender los pocos bienes que tengo y posiblemente lo suficientemente clara como para pagarlo, para que ella pudiera trabajar de nuevo en el futuro si ella quería. Me cuesta ver cómo este es prudente, teniendo en cuenta que yo soy más de 45k y las calculadoras financieras que yo uso sugieren que, dada mi actual neto de trabajo y la capacidad de guardar, solo tengo un 17% de mi actual plan de jubilación me dura hasta que me muera.

¿Qué obligación tengo (legal y/o moral), y en qué medida debería considerar la posibilidad de sacrificar mi futuro esta?

Answer 1

Como otros han mencionado pago basado en los Ingresos de los planes de ayuda si ella tiene un préstamo federal. El pago se basa en sus ingresos y después de 25 años de los préstamos serán perdonados. Sin embargo, el perdón del saldo restante después de 25 años en el pago se considera ingreso gravable. Préstamos privados no son tan flexibles, por lo que la anterior no se aplica. Tendrás que comprobar con las empresas que tienen los préstamos a ver si ofrecen todos los programas.

Otras dos cosas que voy a mencionar es que usted debe comprobar en el Servicio Público Programa de Condonación de Préstamos para la gente que va en el servicio público con los préstamos federales. Hay términos y condiciones que se necesitan para la investigación, pero creo que va a perdonar a los préstamos dentro de 10 años si el público/sector sin fines de lucro. La renta gravable en el equilibrio se aplica a este así que yo creo. Usted también debe buscar la posibilidad de presentar su declaración de impuestos en virtud de Casado que presenta la declaración por Separado le ayudará a cabo.

Usted necesita consultar con un abogado para ver cuáles son sus obligaciones. A partir de lo que la investigación que he hecho, debido a que los préstamos fueron llevados a cabo antes de casarse, sólo su esposa es responsable de los préstamos.

Answer 2

TL;DR: Sus ingresos sólo se incluye si quieres, y hacer un plan de pago, casi sin duda beneficiará a usted en su situación actual.

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Estoy tarde para este juego, pero pensé que me gustaría compartir lo que había encontrado (especialmente si alguien está mirando como me fue). Para ello me voy a referir a la Ayuda Federal para Estudiantes de sitio en todo. La cosa más importante a tener en cuenta es que esto sólo se aplica a los Préstamos Federales - los préstamos privados son un monstruo (un abogado sería una buena persona para hablar con él).

En última instancia, la separación de las finanzas es irrelevante. Lo que importa es si usted en su declaración de impuestos conjunta o no. Ella todavía puede presentar para un ingreso impulsado por un plan de reembolso de (IDRP) si la solicitud de manera conjunta, usted podría terminar con una cantidad de pago mensual. Si usted no presenta conjuntamente con su cónyuge informes $0 AGI y por lo tanto paga $0 por mes durante 20 años. Si ella consigue un trabajo remunerado, su AGI aumenta y su aumento de los pagos, pero el modelo a seguir mi descripción a continuación para presentar de forma conjunta. Interesante a destacar aquí es que en la actualidad incluso si usted presenta por separado y que usted reclame a todos los niños, ella le seguiría el informe de su total tamaño del hogar. Tenga en cuenta que aunque usted tenga que pagar más impuestos a partir de la presentación por separado, usted podría todavía (fácilmente) de cuerda de ahorro de dinero.

Para presentar de forma conjunta, calcular el total de su AGI, y que le informe de que como el suyo (ya que funcionan como una sola entidad). Nota: desde este utiliza AGI, el pago de los seguros de salud y de contribuir a un plan de 401k tanto reducir su ingreso para IDRP fines (entre otras cosas). A continuación, tomar la diferencia entre su AGI y el 150% de la línea de pobreza (esto varía según el estado y el tamaño de los hogares, visto aquí). Cualquier cantidad restante (lo que se denomina "Ingresos Discrecionales") califica para una IDRP, a pesar de que uno depende más de su situación específica (basada en gran medida en cuando el préstamo fue dispered - el vinculado a la ayuda estudiantil sitio proporciona más detalles y enlaces a una calculadora). El max usted termina pagando es el 20% de los Ingresos Discrecionales se calcula, y el plazo máximo es de 25 años. Como BakerAker dijo, usted puede colocar esta a 10 años con el servicio público, y vale la pena señalar que muchos puestos de trabajo (potencialmente tanto como el 25% de todos los puestos de trabajo) calificar.

Final de la palabra "precaución" - todo esto se configura a través de diversas leyes, que son, por supuesto, sujetos a cambio. Dado el actual discurso político que yo esperaría más de indulgencia en el futuro, no menos, pero nunca se puede estar seguro. Me gustaría tomar el plan en sus zapatos - incluso si usted tiene que pagar una proporción más grande, más tarde o seguir pagando más, es probable que el ahorro que se consigue ahora se superan con creces los posibles cambios (suponiendo que alguien aún no cambiar nada en el plan de signo en a - mirando a los planes enumerados aparece una línea en la arena que se dibuja y sólo la gente de la firma después de que se ven afectados).

Answer 3

Un par de preguntas y voy a agregar a esta respuesta como estas preguntas son respondidas:

1. ¿Cuál era su plan o su plan para pagar este préstamo de estudiante antes de que los dos de usted casado?
2. Usted escribió que ella no tiene ingresos y en otra pregunta que los dos de usted (a) hijo(s); fue este cómo era la situación antes de que usted se casó, ella no estaba trabajando?

La responsabilidad del préstamo, usted tendrá que comprobar con las leyes de su estado. En mi estado, si tenía un préstamo antes de que me casé, dentro de un cierto marco de tiempo, post divorcio, sólo me gustaría ser responsable de él (esto se complica si el matrimonio es por un largo periodo de tiempo porque de pensión alimenticia, manutención de los hijos, de los activos de la división, etc en relación a mí y a mi cónyuges de los salarios, lo que significa que los préstamos y de los activos puede ser utilizado en la negociación). Usted tendrá que hablar con un abogado acerca de esto y que la experiencia implica el cómo el estado se ve en el matrimonio, la deuda y los activos.

Como la respuesta de arriba, menciona, usted tiene la opción de prepago basado en los ingresos, pero en la otra pregunta, parece que su ingreso es alto y esto puede no ser un problema, a pesar de que usted debe investigar. Dos de mis amigos han intentado esto con sus esposos préstamo y han fracasado porque sus ingresos fue alta, aunque su cónyuge no trabaja.

Como por impago, por lo que he visto con amigos, en caso de impago de un préstamo de estudiante, que tiene la capacidad de llevarlo a la corte a través de este (a todos los amigos que he probado dentro de un par de años en el tribunal). Antes de impago, consultar con un abogado y asegurarse de que esto no podía seguir negativos, de todos modos. También, asegúrese de tener pruebas de que su cónyuge de acuerdo a esto - ¿qué pasa si en un conflicto de su cónyuge afirma que la intimidó a no pagar el préstamo (préstamos estudiantiles tienen el interés añadido de nuevo a la principal, es decir, la balanza volverá a crecer con el tiempo, y usted deberá pagar incluso más). No el pago de un préstamo puede realmente trabajar en contra de usted si usted no es cuidadoso. Esto no es para asustar, sino para advertirle de que salir de responsabilidad puede venir con altos costos.