Durante los últimos cinco años he tenido una tarjeta Visa para bebés (con un límite de 500 dólares) que he pagado religiosamente; no he pagado ni un céntimo de intereses y pienso seguir haciéndolo.
Para construir el crédito (y para obtener una rebaja en efectivo, aunque sea minúscula) pongo mis grandes gastos en él y luego lo pago desde mi cuenta corriente en pocos días. Esencialmente, esto significa que si miras uno de mis extractos mensuales, verás más de mi límite en gastos, por ejemplo $650. Since I buy and pay things off when they appear, things don't necessarily align to the monthly statement dates -- so as an example, if I pay my bills on the 6th, and the statement is on the 9th, it'll appear like a $ 300 de saldo aunque se pague antes del día 12. A veces apenas hay nada en él cuando se pasa a la siguiente fase.
Anoche leí que la calificación crediticia se ve afectada negativamente por el índice de utilización de la deuda, es decir, la cantidad de crédito utilizada en relación con la cantidad disponible. Eso me hizo flipar porque la forma en que utilizo mi tarjeta, combinada con mi bajo límite, me sitúa muy por encima del límite recomendado del 30%: rara vez estoy por debajo del 50%.
Mi banco está tratando de lanzarme una tarjeta de más de 1000 dólares, pero sólo lo veo como una pala para cavar yo mismo un enorme agujero (y una solicitud de crédito me rebajará la puntuación), así que no he aceptado ninguna.
¿Influye esto negativamente en mi puntuación de crédito o espera Visa que mi utilización sea baja porque el límite de crédito es muy bajo? ¿Debería aceptar la tarjeta de crédito más grande?
PS: ¿Estoy en lo cierto al entender que el índice de utilización es la cantidad de sin pagar uso de la tarjeta? Porque si es el uso bruto entonces estoy al menos en el 130% cada mes
