¿Qué porcentaje del beneficio se obtiene al vender una vivienda con hipoteca?

Question

Es una pregunta muy sencilla, pero me ha costado encontrar una respuesta simple.

Supongamos que Bob tiene una casa que vale $100k, with a mortgage, with $ 50k del principal pagado (por lo que todavía debe al banco $50k for the house). Now say he sells it for $ 150k. ¿Recibe el banco el $50k it's owed, and Bob gets the remaining $ ¿100.000 de la venta?

A primera vista, esto parecería tener sentido: Bob sólo tiene una deuda de 50.000 dólares, así que esa parece ser la cantidad que el banco debería aceptar. Por otro lado, es obvio que el banco no habría prestado dinero a Bob si no esperara ganar dinero con el préstamo (en forma de pago de intereses).

Entonces, ¿cuánto hace que recibe el banco, en términos generales? ¿Se divide el beneficio de alguna manera en función del capital que Bob haya pagado antes de la venta?

Answer 1

Una hipoteca es simplemente un préstamo respaldado por una propiedad (y, como es muy grande y muy común, cubierto por algunas leyes específicas). Como tal, el banco no es un "inversor" en tu casa; simplemente te está prestando dinero con la propiedad como garantía. Por tanto, no obtiene ninguna participación en los beneficios.

Mientras vendas la casa por tu cuenta, por más de lo que debes, la mayoría de las veces en EE.UU. te devolverán entre el 92% y el 94% del precio de venta, menos lo que debas por la casa. El 6-8% que no recibas irá a parar a los agentes inmobiliarios en concepto de comisión (a menos que vendas por tu cuenta). y no vendas a alguien con un agente del comprador), y a pagar algunos de los costes de la venta (la cantidad de los que pagues depende del trato que hagas con el comprador, pero es habitual pagar algunos de ellos en algunas zonas). También deberás impuestos (potencialmente). Con esa cantidad pagas al banco.

Como tal, en su ejemplo, digamos que Bob debe $50k on his house, and sells it with a realtor for $ 150k. Obtiene 150 000-0,06 * 150 000 = 141 000 después de la comisión.

A continuación, entrega al banco un cheque por el importe actual del préstamo: esa cantidad suele ser ligeramente superior al capital restante, porque usted debe los intereses devengados entre [último pago realizado] y [día de la venta]. Digamos que se trata de un préstamo al 6%, lo que equivale a alrededor del 0,5% mensual, y ha pasado medio mes desde su último pago, por lo que debe otro 0,25%, u otro $125. Some mortgages also may have prepayment penalties (check your note). In this case there isn't a penalty, so the bank gets $ 50.125 de la venta. Por lo general, el banco obtendría que de inmediato en el cierre - es decir, que no recibe el pleno $141k or $ 150.000 y luego extender un cheque, en lugar de eso la compañía de títulos/cierres recibe esa cantidad, y da al $9k to the realtors, the $ 50.125 al banco y los 90.875 restantes a él.

No olvide que también puede deber impuestos sobre la renta, y a veces otros impuestos locales, sobre el beneficio de la venta. En este caso el IRS no conseguiría nada (ya que es menos de $ 250k), suponiendo que es una residencia primaria, pero tenlo en cuenta.

Además, en caso de ejecución hipotecaria, el banco obtendrá un dinero extra para pagar los gastos en que haya incurrido al ejecutar la hipoteca y vender la casa.

Answer 2

Joe ha explicado cómo más hipotecas trabajo

Una hipoteca es simplemente un préstamo respaldado por una propiedad (y, porque es muy grande y muy común, está cubierto por algunas leyes específicas). Como Como tal, el banco no es un "inversor" en su casa; simplemente le presta dinero con la propiedad como garantía. dinero con la propiedad como garantía. Por tanto, no obtiene ninguna participación en los beneficios.

Sin embargo, hay algunas hipotecas en las que el banco asume parte del incremento del valor de la propiedad, por ejemplo. Castletrust But to Let Equity Loan" en el Reino Unido.

Otros productos permiten a una persona mayor sacar dinero de su propiedad a cambio de, por ejemplo, el 60% de lo que se venda la propiedad a su muerte.

Las hipotecas islámicas también funcionan de forma diferente, ya que no está permitido cobrar intereses. Por ejemplo

A diferencia de una hipoteca convencional, en la que el comprador toma prestado dinero de un prestamista que luego se devuelve con intereses, la Sharia de Al Rayan Bank (planes de compra de vivienda o HPP) se basan en los principios se basan en los principios financieros islámicos de un acuerdo de copropiedad (Musharaka decreciente) con arrendamiento financiero (Ijara).

Answer 3

El precio de venta menos el saldo del préstamo, menos los gastos de cierre, es su neto.

A los números no les importa si tienes beneficios o pérdidas, ni tampoco al banco. La gente compra demasiado caro, paga una hipoteca durante 10 años y sale del cierre con poco o nada de dinero, todos los días.

Answer 4

El propietario recibe tous el beneficio de la subida de precios, porque es su activo. El banco cobrará comisiones por amortización anticipada, pero suelen ser una pequeña fracción de los beneficios.

Por eso es tan popular ser propietario de una vivienda en los mercados alcistas: ofrece las ventajas de "apalancar" una inversión financiera para poder obtener beneficios que supongan una fracción muy grande de su capital (patrimonio inicial).