¿Pros y contras en Hungría de invertir los ahorros para la jubilación exclusivamente en plata? ¿Qué mejores alternativas, dadas mis preocupaciones?

Question

Para mis ahorros de jubilación, mi estrategia es comprar una cantidad decente de plata (8% de mi salario, aproximadamente 1 mes) cada año para guardarla en un fondo de pensiones. forma de moneda . Actualmente no invierto en nada más a largo plazo. A corto plazo, tengo dinero en el banco; tengo previsto comprar un piso dentro de un año, así que no quiero inmovilizarlo demasiado en serio.

Estoy decidido a no tocar esta inversión en plata hasta que me jubile, salvo en situaciones muy extremas. Me temo que el fondo de pensiones estatal europeo -también el húngaro- tiene enormes problemas (financieros y demográficos) y, si no se solucionan, cuando cumpla 65 años sólo obtendré una miserable cantidad de dinero de él. Así que, prácticamente, la plata será mi principal fuente de pensión, a menos que se me ocurra una idea alternativa brillante o me convenzan de que es un mal concepto.

También un detalle específico de Hungría es que el Gobierno confiscó recientemente los fondos privados de pensiones. Podría hacer una declaración de que quiero mantenerlo (sólo el 3% de la población lo hizo), pero el gobierno retiene todos los pagos a estos fondos de pensiones privados ahora y los redirige a la pensión estatal. El 95% de los activos de las pensiones privadas confiscadas han desaparecido.

No tengo fe a largo plazo en las acciones. En primer lugar, es un activo de riesgo. En segundo lugar, si operas, tardas mucho tiempo, y si alguien lo hace por ti, tienes que pagarle. Imagínate en Europa del Este si abres una cuenta bancaria y pones 70000 HUF (300 USD) en ella, después de 10 o 15 años literalmente el banco te pide dinero porque tus ahorros se los llevaron los costes, el bajo interés y la inflación. Lamentablemente, aquí tampoco me puedo fiar de los brokers.

Esto es lo que veo a favor de mi plan plata:

• La plata está bastante barata ahora, esperemos que lo esté por un tiempo.
• La plata está infravalorada en comparación con el oro. La proporción de reservas mundiales es de 1 a 11, mientras que el precio es de 1 a 60.
• La plata (y el oro) con el uso actual de la industria se extinguirían en 30 años. Lo que, por supuesto, no ocurrirá debido a la subida de precios prevista y al reciclaje.
• La plata (y el oro) siempre han representado un valor a lo largo de la historia de la humanidad.
• Según usdebtclock.org el stock de plata del mundo es limitado ~2oz/capita y como mencioné, está disminuyendo mientras la población aumenta.
• La plata (y el oro) son fáciles de transportar si tienes que mudarte por cualquier motivo, a diferencia de los bienes inmuebles.

Puedo decir una sola contra:

• Nadie garantiza que la plata se considere un activo valioso dentro de 30 años. Pero esto es cierto para muchos-muchos activos.

¿Existen problemas reales y visibles en mi plan de jubilación? ¿Cuáles son las mejores alternativas?

Answer 1

Para ser honesto, creo que mucha gente en este sitio te está haciendo un flaco favor al tomarse tu idea tan en serio como lo están haciendo.

No sólo es una idea horrible, sino que creo que tienes algunos malentendidos alarmantes sobre lo que significa ahorrar para la jubilación.

En primer lugar, los metales preciosos no son una "inversión", sino un depósito de valor. El viejo dicho de que una moneda de oro compraba un traje hace 300 años y lo sigue comprando hoy es bastante exacto. Comprar metales preciosos y esperar que se "revaloricen" en el futuro porque están "infravalorados" es pura especulación y no tiene cabida en una cuenta de jubilación bien planificada, a menos que se trate de una parte muy pequeña con fines de diversificación.

Así que el resultado más probable de todo esto es que obtengas un rendimiento cero después de la inflación (puede que tengas suerte o puede que tengas muy mala suerte).

Luego dirías que claro, estás renunciando a cierta rentabilidad esperada a cambio de una reducción del riesgo. Pero has eliminado la diversificación, que es la forma más eficaz de minimizar el riesgo... Y no estoy seguro de en qué escenario te estás imaginando que la bolsa o cualquier otra inversión razonable no da ningún rendimiento. Si inviertes en un fondo indexado a todo el mercado, entonces la rentabilidad esperada va a ser aproximadamente proporcional a las ganancias de productividad. Decir que no habrá revalorización de la bolsa en los próximos 40 años es decir que el progreso tecnológico se detendrá y/o que tendremos trastornos económicos a gran escala que acabarán con 40 años de progreso.

Si eso ocurre, yo diría que es muy cuestionable que la plata realmente valga algo. Prefiero tener alimentos, propiedades y armas de fuego.

Así que, para responder a tu pregunta, prácticamente cualquier otro plan de ahorro para la jubilación sería mejor que el que has esbozado actualmente, pero el mejor plan es simplemente poner tu dinero en un fondo indexado de muy bajo coste en Vanguard y dejarlo reposar hasta que te jubiles. Los ratios de gastos son tan estúpidamente pequeños, que no van a afectar significativamente a tu rentabilidad.

Answer 2

Esto suena como una muy mala idea. Si inviertes exclusivamente en plata, tu inversión no está diversificada en modo alguno. Esto es lo que yo llamaría arriesgado.

Eche un vistazo a los fondos indexados y los ETF y cree una cartera diversificada. No lleva mucho tiempo, y no necesitas dejarlo hacer por otra persona. También son arriesgados, pero veo mucho más arriesgado el "sólo plata". Reduces el riesgo manteniendo los fondos durante mucho tiempo.

Answer 3

Creo que los metales preciosos como inversión pueden llevar a la decepción.

¿Por qué parece disminuir continuamente a pesar de la variación? Como muchos han señalado, no hay mucho uso productivo para los metales preciosos, y no se están produciendo guerras importantes, por lo que no se están utilizando como sustitutos de la moneda, por no mencionar que cada día se extrae más de la tierra.

La verdadera razón por la que este gráfico muestra que el valor real de la plata disminuye con el tiempo es que utiliza un índice de precios subóptimo. Uno óptimo mostraría probablemente un precio estable a largo plazo.

La plata es una gran especulación si uno puede determinar con gran confianza la dirección.

Answer 4

• El primero es el almacenamiento, que supone un gran y perjudicial quebradero de cabeza.

• La seguridad es otro gran quebradero de cabeza.

Invertir en metales preciosos siempre ha sido una oportunidad de inversión en los países del Este, es decir, India y China, por razones culturales y debido a la ausencia de oportunidades de inversión para los menos afortunados. No ocurre lo mismo en Occidente.

En segundo lugar, cabe preguntarse cuál es el momento adecuado y oportuno. Cuando la economía mundial está en marcha, es probablemente el momento de comprar, es decir, la gente quiere utilizar el dinero en lugar de almacenarlo. En cambio, cuando la economía está estancada, se dice lo contrario.

También está el caso de esperar a que pasen los malos periodos para vender su oro y su plata.

Si desea comprar metales preciosos, utilice un servicio como BullionVault en lugar de hacerlo tú mismo. Se ocupa de los 2 grandes dolores de cabeza, he mencionado anteriormente.

Answer 5

Como la mayoría de los que han posteado han menospreciado la búsqueda de la plata sin reflexionar sobre lo que escribiste en la pregunta: tu preocupación por Hungría y su gobierno, voy a opinar sobre ello. En un entorno político y económico estable y sólido, este consejo contra la plata sería generalmente correcto. Sin embargo, como comentas, éste no ha sido el caso y, por tanto, es difícil que algunos lo entiendan.

Dadas sus preocupaciones, he aquí una pregunta para reflexionar: ¿qué no puede confiscar el gobierno de Hungría? ¿O qué no ha confiscado en el pasado? Si la plata está en esa lista, entonces muy poca gente de aquí lo entenderá porque afirmaciones como, Para ser honesto, creo que muchas personas en este sitio le están haciendo un flaco favor al tomar su idea tan en serio como lo están haciendo. se basan por completo en un entorno que se ha mantenido relativamente estable a lo largo de los años. Sé que mis compatriotas estadounidenses (y algunos europeos) no lo entienden, pero algunos países han sufrido catástrofes, por ejemplo, Brasil ha sido la hiperinflación, incluso cuando las tasas de interés con tasas de interés dementes (más de 1000%) .

Así que esta respuesta no será popular, pero dependiendo de su entorno, la plata mayo ser una excelente elección. Sin embargo, si el gobierno de Hungría ha confiscado plata en el pasado (o sospechas que podría hacerlo), yo me mantendría alejado de ella. Leyendo y escuchando a la gente en estos entornos, los ciudadanos suelen querer algo de lo que el gobierno sí quiera hacer inventario y que tienda a mantener su valor o a subir en tiempos de crisis. La mayoría de los estadounidenses (si fueran honestos) realmente no pueden relacionarse con esto y los pocos que pueden estarían de acuerdo. Otro artículo popular a tener, que no existe físicamente, es una rara, pero valiosa habilidad que será necesaria en una crisis. Por ejemplo, ser muy hábil en la negociación y conocer a las personas adecuadas resultan muy útiles en momentos difíciles. ¿Se puede pagar por aprender o aumentar esas habilidades ahora? No olvides nunca que la autoinversión puede llegar muy lejos.

Y como nota financiera y consejo de alguien que ha sido asesor financiero durante más de media década, un buen asesor financiero siempre procura obtener la información de la persona antes de aconsejarla y casi nunca dice que una opción determinada sea siempre mala o siempre buena; rara vez diría que una persona debe hacer una cosa y siempre será un buen consejo, porque puede que eso no funcione en su país/estado/entorno/situación/etc. Como se dice en la comunidad de SQL Server, "depende", y lo mismo ocurre con las finanzas. A largo plazo, los elementos que no nos parecen buenas inversiones o reservas de valor pueden acabar teniendo su momento. Parafraseando a Salomón, "hay un momento y un lugar para todo bajo el sol". Incluso en mi corta vida, he sido testigo de un periodo en el que el oro y la plata han derrotado a la bolsa y en el que la bolsa ha derrotado al oro y la plata. Sospecho que volveré a ver ambas cosas si vivo algunas décadas más.

resumiendo

1. Si el gobierno de Hungría no ha confiscado la plata en el pasado y sospechas que no lo hará, puede ser un buen depósito de valor.
2. ¿Qué no ha confiscado el gobierno o qué sospecha que no confiscará? Podrían ser ETFs, divisas, fondos de acciones, etc. o algo difícil como la propiedad real de pollos (no es broma, los crié y tienden a ser a prueba de inflación/gobierno enloquecido, siempre que vivan y se reproduzcan).
3. ¿Existe un conjunto de habilidades o una habilidad en particular que resulte útil en tiempos difíciles? ¿Puedes aprender esta habilidad o mejorarla ahora?