Es esta hipoteca asesoramiento buena, o es hooey?

Question

No sé lo que está diciendo o si es verdad. Si es cierto, puede ser vale la pena hacerlo. Por favor, interpretar y asesorar con respecto a la utilidad de este consejo:

Pagar su hipoteca más rápido mediante la apertura de una HELOC @ 6% o más. Imprima la amortización del préstamo, añadir el interés para el próximo 5 de pagos y dividirlo por la cantidad que usted paga sobre el capital durante ese tiempo; es probable que vienen a 20% o 30% o más. Mejor pagar 20+% o 6%?

(Fuente: PAGAR SU HIPOTECA más RÁPIDO Y GUARDAR)

Gracias.

Edit: Luego en los comentarios, agrega: "la Duplicación de que los pagos no está tan efectiva como la de esta aproximación. . . hacer las matemáticas."

Answer 1

"añadir el interés para el próximo 5 de pagos y dividirlo por la cantidad que usted paga sobre el capital durante ese tiempo"

Vamos a ver en un $200K 6% del préstamo, los primeros 5 meses es de$4869. La reducción de capital es de $1127. Puedo obtener 4.32 o 432%. Pero esto es una tontería, se divide el interés sobre el saldo de la hipoteca, y obtener un 6%. Usted consigue solamente los locos de los números dividiendo sentido de las proporciones.

El hecho de que en los inicios de la hipoteca de la mayor parte de el pago se va a interés es el hecho simple de los 30 años de la naturaleza de la amortización. Usted está en control, sólo tiene que añadir principales adicionales para el pago, si lo desea.

Esta idea suena como el Dinero Combinar Cuenta insistentemente por UFirst. Es una estafa, si alguna vez hubo uno. Escribí sobre ello extensamente en mi sitio y tener enlaces a otros también. Una vez que llegue a esta página, el primer enlace es para una libre de la hoja de cálculo para descargar, es mejor que de MMA de todos los tiempos y muestra cómo hacer un pago anticipado de las obras, no hay humo, no hay espejos. El segundo enlace es de un 65 página PDF que recoge casi todos mis escritos en este tema como yo era uno de los de finanzas bloggers haciendo lo que podía para exponer esta estafa. Tengo que admitir que se convirtió en una cruzada, me fui tan lejos como la compra de palabras clave anuncios en google para atraer la búsqueda para "el dinero de mezcla de la cuenta" sólo para ayudar a aquellos que buscan comprar la búsqueda de la verdad. En el final, me pasé un par de cientos de dólares, pero guarda a cada visitante de la $3500 pérdida de este programa. Ningún agente que dialogado conmigo en público podría responder a mis preguntas en su totalidad, ya que cayó de nuevo en "se necesita creer en ella." Yo no tengo ningún problema con la fe basada en la religión, que en realidad es lógico, pero las hipotecas son números y no hay para ellos. Si quieres mi$3500, usted debe saber cómo funciona el sistema. No se hace, o se sabe que era una estafa.

Nassim Taleb, autor de "El Cisne Negro", ofrecían una gran frase, "si usted ve el fraude, y no decir 'el fraude," eres un fraude."

El sitio que enlace no está vendiendo un producto, sino un fraudulenta idea. Lo más preocupante para mí es que las matemáticas, para refutar su afirmación no es complejo, no más allá de la escuela primaria de la aritmética.

Actualización 2015 - El vinculado "regla de oro" todavía está allí. Todavía equivocado, por supuesto. Otra estafa de venta de software para hacer esto es que ahora promovida por un spin off de UFirst, llamado Valor Ilimitado. Misma estafa, nuevo nombre.

Answer 2

Jack "La Hipoteca Profesor" Guttentag proporciona un análisis exhaustivo de un sonido similar sistema:

Además, tuve la sensación de que los clientes de Alivio Hipotecario debe haber obtenido una hoja de cálculo para su de $45, y se preguntaba por qué no había? Así que me puse a desarrollar una hoja de cálculo de mi propio que podría cuantificar los beneficios – si los hubiera.

La gran pregunta a la que yo quería la hoja de cálculo para responder fue: ¿qué tan grande es el beneficio de la utilización de la Hipoteca programa de ayuda si usted no tiene cualquier excedente de ingresos, pero sólo lo suficiente para hacer el pago programado? Esta es la cuestión fundamental, porque sabemos que si el uso de los ingresos excedentes a hacer pagos adicionales a la principal, usted paga la hipoteca más rápidamente. Esto es así si se aplican directamente los ingresos a la hipoteca, como la mayoría de los prestatarios, o si usted sigue el Alivio Hipotecario procedimiento donde se utiliza una línea de crédito para pagar la hipoteca y el ingreso corriente para pagar la línea de crédito.

Pasé gran parte de mi tiempo en el aire entre Filadelfia y San Francisco en este proyecto, y finalmente se dio. Una vez que me quita el excedente de ingresos a partir de la ecuación, no podía encontrar una manera de hacer el Alivio Hipotecario esquema de trabajo.

Usted también puede querer leer artículos relacionados por Guttentag:

• El Fraude hipotecario y la Creencia en un Hada Buena
• La UFF Plan: Otra Buena Hada de Rápida Rentabilidad
• El CMG Plan: Su Hipoteca como una Cuenta de Cheques

Answer 3

Suena como una tontería para mí. Propiedad son de tasa variable, por lo que están pagando el principal de un préstamo de tasa fija con un préstamo de tasa variable.

Si usted quiere pagar la hipoteca más rápido, hacer dos la mitad de los pagos por mes, y/o añadir un poco más a cada uno de los pagos (asegúrese de que con el banco que cualquier extra pasará automáticamente a la directora).

Answer 4

Que no tiene ningún sentido en absoluto. Intentar comparar

1. Relación de los pagos en los últimos cinco períodos de tiempo para la amortización del préstamo para los períodos de frente
2. La LÍNEA de la tasa de interés.

y eso es exactamente el mismo como comparar manzanas frente a las naranjas.

Hipoteca préstamo a largo plazo, por lo que para el primero de muchos años el enorme parte de el pago vaya a pagar intereses, por lo que la relación de 1 de hecho va a ser algo así como el 20% o más, a pesar del hecho de que la tasa de interés de la hipoteca es mucho menor -, algo en torno a 6%.

HELOC tendrá la tasa de interés de 6%, pero tendrá la misma estructura, de modo que usted tiene pagos iguales, así que si usted calcular que proporción 1 será muy cercana a la de la hipoteca.

La línea inferior es - si la Propiedad se que gran noone a aplicar a las hipotecas. Usted debe seguir para hacer pagos adicionales hacia el principal de la hipoteca.

Answer 5

Esto no quiere decir que toda la historia (como la longitud de la LÍNEA). si usted tiene 15 años de una hipoteca y "refinanciamiento" en 30 años de HELOC entonces sí, sus pagos quizás un 20% más bajos, pero añadir 15 años para pagar.

Sólo recuerde que el interés que se produce a diario sobre lo que usted debe. Si usted se muda de 100K de la deuda de 5% de la hipoteca al 6% HELOC usted pagará más a los bancos, no importa cómo se corta en rebanadas.