¿Por qué los nuevos préstamos de coche, coche usado préstamos y de los préstamos refinanciados tienen diferentes tasas de interés y términos?

Question

Si quiero refinanciar un coche que es de dos años de edad, y obtener un nuevo préstamo de coche es mejor tae, a continuación, un préstamo para autos usados e incluso un préstamo refinanciado, ¿por qué importa la forma en que se vaya? No es un préstamo sólo un préstamo? Usted obtener dinero y pagar a lo largo del tiempo de modo que no sólo el APR importa?

Estoy confundido en cuanto a por qué hay tantos tipos diferentes de préstamos con diferentes ABR tasas cuando, al final son todos lo mismo?

En resumen: ¿qué me impide conseguir un préstamo con la mejor tasa de interés y tomar ese dinero para pagar mi préstamo actual y, a continuación, sólo pagar la menor de préstamo/préstamo nuevo?

Answer 1

Nuevos préstamos de coche, coche usado préstamos y refinanciaciones tienen diferentes tasas porque tienen diferentes riesgos asociados con ellos, los diferentes niveles de habilidad para recuperar las pérdidas si hay un defecto, y los diferentes perfiles de clientes. (Estoy asumiendo tercer prestamista para todas estas preguntas, no la financiación del concesionario organiza, ya que tiene otras consideraciones construido en él.)

Un nuevo préstamo de coche es más seguro hasta cierto punto (como el coche es un "conocido" de riesgo, no tiene ningún riesgo de daño/etc. antes de la compra), pero también más difícil de recuperar las pérdidas (debido a que los nuevos coches de inmediato devaluar significativamente, mientras que los coches usados mantener más de su valor). Por lo tanto las tasas de interés anual son un poco diferentes; en general, para la misma cantidad de un coche nuevo será un poco inferior APR, pero, por supuesto, utilizar los préstamos de coche son típicamente menores cantidades.

Refinanciar también es diferente; el perfil del cliente de sabio, el cliente que es la refinanciación en estos tiempos es probable que alguien que es un mayor riesgo (como por qué están solicitando un préstamo cuando la mayoría son pagados fuera de su coche?). De lo contrario, es bastante similar a la de un coche usado, aunque probablemente un poco más reciente que el promedio de autos usados.

Answer 2

De acuerdo con AutoTrader, hay muchas razones diferentes, pero aquí son tres:

1. El valor de reventa
2. Los prestamistas Quieren Comprar Coches Nuevos
3. Los Puntajes De Crédito

Coches nuevos tienen un mejor valor de reventa y es más fácil de predecir su valor de reventa en caso de incumplimiento en el préstamo y recuperar el automóvil. Los prestamistas que son a través de los fabricantes de automóviles pueden utilizar diferentes incentivos para llegar a comprar un coche nuevo. Autos usados de financiamiento generalmente a través de otros bancos. Las personas con calificaciones de crédito más elevadas tienden a comprar coches nuevos, y por lo tanto puede obtener una tasa más baja debido a su alta puntuación de crédito.

Answer 3

Normalmente hay tres factores clave que definen los diferentes tipos de préstamos, estos factores afectan el riesgo de que el prestamista toma en y para la tasa de interés. La tasa de interés en cualquier préstamo está vinculado a tasas de interés del mercado; el prestamista no debería ser capaz de recibir una mayor tasa de interés para préstamos el dinero sin ningún riesgo, y el nivel de riesgo de que el prestamista considera que el prestatario tenga.

Las tres características de un préstamo en particular son:

• si el préstamo amortises o no
• si el préstamo está garantizado o no
• si el prestatario tiene un garante del préstamo

Estos reducen el riesgo de completa o total de no pago (default) del director o de su ausencia a los pagos de intereses. Tomada con el fin de:

Amortising Aquí algunos de los pagos mensuales que paga un porcentaje de la base de capital del préstamo. Esto reduce la cantidad pendiente, lo que reduce la capacidad por defecto en el pleno de la capital, como parte de la principal ya ha sido pagado.

Seguridad En un préstamo garantizado no es un activo, como un coche, casa, barco, oro, acciones, etc. que tiene un valor de reventa que se lleva a cabo contra el préstamo. El prestamista puede tomar posesión de la seguridad si el prestatario y recuperar su dinero de esa forma. Esto también actúa como un "stick" utilizando la pérdida de la propiedad para convencer al prestatario que es mejor seguir pagando los intereses. El valor futuro de la seguridad será tomado en cuenta a la hora de decidir cuánto esto reduce la tasa de interés.

Garante Un aval para un préstamo garantiza que el prestatario pagará el préstamo y los intereses en su totalidad y, si el prestatario no cumpla con esa obligación, el prestamista es capaz de obtener una reparación jurídica de garante de las deudas del prestatario.

Cada uno de estos reducen el riesgo de los préstamos como se detalla y así reducir la tasa de interés.

La tasa de interés, entonces, se compone de tres partes; la tasa de interés de mercado (m) más la tasa de interés de la prima para el prestatario la propia solvencia (c), menos el valor de las características de los préstamos que ayudan a reducir el riesgo (l). La tasa de interés del préstamo (r) está clasificado como: r = m + c - l.

Calificaciones de crédito en sí, son una ciencia inexacta y aun cuando los dos prestamistas están buscando al mismo puntaje de crédito por la misma persona que le dará una tasa de interés diferente de la prima. Esto es principalmente por razones de negocio, y la forma de su cartera de préstamos, que son demasiado tedioso para ir a través de aquí.

Todos en todos los diferentes tipos de préstamo a dar flexibilidad a costa de una tasa de interés diferente. Si usted no desea que la probabilidad de que su coche está embargado de no tomar un préstamo garantizado, si usted tiene un miembro de la familia que pueden ayudar y no le importa tener sobre el riesgo de tomar un préstamo garantizado.