Suena como el tipo de planificadores de la que estás hablando te podría ser un mal ajuste, porque en el fondo son los vendedores de la venta de inversiones de una comisión.
Algunos pensamientos en la búsqueda de un planificador financiero
El buen tipo de planificador financiero va a ser capaz de hacer un plan integral de mirar de toda la vida, las metas, y no cuestiones de inversión, tales como seguro. Usted debe esperar para obtener un documento con una simulación de Monte Carlo mostrando sus probabilidades de éxito si nos atenemos al plan de inversiones, usted debe esperar para ver recomienda una asignación de activos y un énfasis en el bajo costo sin comisión (comisión es "cargar") de los fondos.
Vea algunas de las otras preguntas de los últimos puestos, por ejemplo
Exactamente qué puede un asesor financiero para mí, y es digno de el dinero?
Un buen lugar para comenzar para un planificador podría ser http://napfa.org ; también hay una franquicia de los planificadores de la prestación por hora asesoramiento llamado Garrett Planificación de la Red, yo ayudé a mi mamá a contratar a alguien de ellos, y ella estaba muy feliz, aunque yo creo que sus resultados dependen en su mayoría en el individuo en lugar de la franquicia. De todos modos a ver http://www.garrettplanningnetwork.com/map.html que exigen a los planificadores a ser de pago-solo y trabajando en su PPC credencial.
Usted realmente debe buscar el Planificador Financiero Certificado (CFP) de la credencial. Hay un montón de credenciales por ahí, pero muchos de ellos son muy poco, y a otros puede ser difícil de conseguir, pero no significa lo correcto. Algunos otros significativas incluyen el Chartered Financial Analyst (CFA), que sería una inversión sólida de expertos, aunque no necesariamente alguien con conocimientos en planificación financiera en general; y el IRS Agente registrado, lo que significa que alguien que sabe mucho acerca de los impuestos. Un CPA (contador) también sería bastante significativo.
Un grado de la ley (y la ley de las propiedades inmobiliarias know-how) es muy importante para muchos de planificación de situaciones, también.
Algunos no muy significativa certificaciones incluyen la Certificación de Fondos Mutuos Especialista (que no es falso, pero es mucho más fácil de conseguir que el PPC o CFA); Asesor de Inversiones Registrado (RIA), que significa en la mayoría de la persona que se supone que para comprender el fraude de valores las leyes, pero no quiere decir que saben mucho acerca de la planificación financiera. Hay algunos muy falsas certificaciones por ahí, muchos han "jubilación" o "senior" en el nombre.
Una buena pregunta para cualquier planificador es "¿es usted un fiduciaria?", que significa que están legalmente obligados a actuar en beneficio de sus intereses y no de su propio. Más orientado a las ventas asesores no son fiduciarios; no te cobran un gran comisión de ventas si lo fueron, y que no son "de su lado", jurídicamente hablando.
Es una buena idea consultar con su estado o reguladores de la SEC para confirmar que su asesor registrado y pregunte si ellos han tenido ninguna queja. (Pequeña asesores suelen registrarse con el estado y los grandes con la ley federal de SEG.). Si están registrados, podrán aún ser un vendedor que no actúa en beneficio de sus intereses, pero por lo menos están siguiendo la ley. También puede ver si han tenido problemas en el pasado. Cuando se busca un planificador, una empresa que había encontrado un sitio web de aspecto profesional y no parecen vagos en todos, pero el estado dijeron que no estaban debidamente registrados y no en el cumplimiento.
Otras ideas
Un buen libro es: http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/0743269942 es muy accesible y se sentirá con más confianza de hablar con alguien tal vez con más información de fondo.
Para las empresas a trabajar, se adhieren a las que son muy favorables para el consumidor y vender los fondos sin carga. La vanguardia es, probablemente, uno de los audios acerca de la mayoría. Pero T. Rowe Price, de la Fidelidad, USAA otros buenos nombres. La fidelidad es un poco de una mezcla, con un poco barato para el consumidor inversiones y otros productos que son menos.
Evite las compañías que son todos acerca de la carga de la comisión: prácticamente nadie la venta de una anualidad es probablemente una mala noticia. Anualidades tienen algunos usos válidos pero en su mayoría son un mal negocio.
No conocer su situación específica en cualquier detalle, es muy probable que 60k no es suficiente, y que la toma de decisiones de inversión se hará sólo una pequeña diferencia. Usted puede invertir poco y tal vez terminar con 50K cuando usted se jubile, o invertir bien y tal vez terminar con 80-90k. Pero su objetivo es, probablemente, más como un millón de dólares, o más, y la mayoría de los que provienen de ahorros en el futuro. Esto es lo que un planificador puede ayudarle a averiguar en detalle. Es casi seguro que cualquier planificador de que es real, y no una estafa vendedor, va a hablar mucho acerca de cuánto necesita ahorrar y así sucesivamente, no sólo acerca de la selección de inversiones.
No tener miedo a pagar por un planificador. Merece la pena pagar a alguien mil dólares por un muy profundo, fiduciaria plan con sus intereses por encima de todo. El "libre" planificadores que reciben una comisión se va a conseguir una porción entera más de un mil dólares de usted, aunque usted no escribe un cheque directamente. Asegúrese de convertir a los fondos mutuos índices de gastos y comisiones de ventas en cantidades de dólares!
Para resumir: encontrar a alguien que usted está pagando, no que alguien se apropie de una comisión; buscar que el PPC credenciales que demuestren que han superado un exigente examen, tal vez leer un rápido y sencillo libro como el que he mencionado antes, así que usted sabe lo que el asesor está hablando; y no se apresure en nada!
Y por cierto, creo que debes de estar bien con un plan sólido. Usted y su esposo tienen tiempo restante para trabajar con.
La buena suerte.
