Tratando de bajar de mi tarjeta de crédito de abril; cómo saber lo que debo pedir?

Question

Tengo una B de Un Recompensas en Efectivo de la tarjeta de crédito que yo quiero tener el APR. Actualmente se cierne en el 20.49%. He sido una B de Un cliente desde 2007, he tenido la tarjeta de crédito desde el año 2012. Desde su página web, se ve como el rango de precio de esta tarjeta es de 14.74% - 24.74%. Actualmente tengo alrededor de $2500 con un límite de $6500.

Ya hemos dejado de usar la tarjeta, el objetivo es salir de la deuda completamente.

Cuando me llaman para negociar una tarifa más baja, debo disparar a la luna y preguntar por el más bajo, o hay alguna manera de saber qué debo hacer para que dentro de la esfera de la realidad? También puede ayudar a que mi esposa tiene una tarjeta de crédito con una tasa mucho más baja que yo podría "amenazar" a tener mi saldo transferido. Debo pedir una tasa menor que uno?

Edit: pensé que mi puntaje de crédito era de 648, resulta que es de 712.

Mientras que se podría transferir a la esposa de mi banco, nos gustaría evitar eso porque es Wells Fargo y estamos tratando de alejarse de ellos por completo.

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Answer 1

Idealmente, usted debe dejar de pagar intereses por completo, lo que significa que deje de usar la tarjeta y conseguir pagado tan rápido como sea posible. Entonces su tasa de interés no tiene sentido.

El banco tiene cero incentivo para reducir su tasa de interés si usted está pagando interés. Usted podría intentar, pero me sorprendería si hicieron los cambios. A lo sumo, podría ofrecer una tarjeta diferente y una transferencia de saldo (con un suplemento). Además, si usted está pagando de interés, una caída de un 20% a un 14% no se va a hacer una diferencia tan grande en el largo plazo, como acaba de pagar la tarjeta.

Usted podría alrededor de la tienda para la otra tarjeta y transferir el saldo, pero usted está probablemente va a tener un 3% de cargo por transferencia de saldo, y que no resuelve el problema. Usted todavía está en deuda, acabo de mudar el saldo de un lugar a otro.

En su lugar, resolver el problema. Conseguir sus finanzas en orden para que usted deje de gastar más de lo que hacen (que es la razón de que usted tiene deudas de tarjetas de crédito) y empezar a ahorrar dinero en lugar de perder en los pagos de intereses.

Answer 2

Primero voy a hacer algunas hipótesis basadas en una sola frase:

Ya hemos dejado de usar la tarjeta, el objetivo es salir de la deuda completamente.

Supongo:

1. Usted y su esposa están en la misma página y se dedica a convertirse en libre de deudas. Esto es fantástico, y es necesario.
2. Puede que no haya sido completamente financieramente responsable en el pasado, pero definitivamente son ahora.
3. Ambos, usted y su esposa puede ser de confianza para que no abusen de adicional de abrir líneas de crédito, si la oportunidad se presenta.

Advertencia: esta respuesta depende de que todos los 3 de las afirmaciones anteriores es cierto. Si no lo son, esta respuesta podría lastimar más de lo que ayuda. Ahora, vamos a tratar algunos de matemáticas y ver qué sale de esto:

Tasa De Cambio:

1. Ahora, con un saldo de $2500, y una tasa de 20.49%, el interés que tendrá que pagar el próximo mes es de aproximadamente $43.
2. Si usted es capaz de reducir la tasa a la menor tasa de interés posible en esta tarjeta de 14.74%, el interés que tendrá que pagar el próximo mes es de aproximadamente $31. Esto le ahorrará alrededor de $12 por mes, y los ahorros se hacen más pequeños de cada mes como el saldo disminuye.

Cambio en la tasa de Conclusión: todavía va a pagar hasta $30/mes en interés de todos, incluso con este cambio, así que no es la solución, pero vale la pena hacer una llamada de teléfono y preguntar bien por una reducción, ya que no tienes nada que perder. Sin embargo, si te dicen que hay que tirar de su crédito con el fin de averiguar cuánto de una reducción de la tasa se puede dar, probablemente me descenso. Esté preparado para ofrecer un nuevo CC con un atractivo equilibrio de oferta de transferencia (que también es probable que les obligan a tirar de su crédito), pero no sabemos todavía si una transferencia de saldo de la pena.

Pregúntese: ¿cuánto tiempo le llevará a pagar esta completo? El más corto es el periodo de tiempo que el menor de los cambios que necesita hacer. Intenta hacer una educación de béisbol de adivinar y tomar nota de su respuesta. Por ejemplo, si usted puede permitirse el lujo de tirar de $300/mes a esta deuda, con el interés que tendrá que estar mirando alrededor de 10 meses. Si usted puede permitirse el lujo de $150/mes, entonces tal vez es de 22 meses.

Transferencia de saldo: Normalmente, el cargo por transferencia de saldo es de entre 2% a 5%, aunque sé por experiencia de primera mano de que el bank of america ofrece cero-cero (sin cargo/de interés cero) transferencias de saldo en nueva CCs para aquellos que califiquen. Si usted califica para el cero-cero, yo lo tome sin pensarlo mucho y de inmediato se mueven los $2500 a la nueva tarjeta. Si es un 3% de la tarifa del 0% durante 12 meses, que es de sólo $75 más de 12 meses (en comparación con los $300-500/año en su actual tasas). Esto también tiene sentido a menos que usted se siente que usted realmente puede pagar la tarjeta en menos de 3 meses. Nota: aunque es posible que el bank of america (o en cualquier banco) no le deja hacer una transferencia de saldo de una tarjeta de bank of america a otro, lo mas probable es que tendrás que explorar un nuevo banco. Pero una vez que usted decide hacer esto, es divertido porque con un puntaje de crédito más de 700 vas a comparar no sólo en ofertas de transferencia de saldo, pero cashback demasiado para lo que ofrece usted puede tomar ventaja de después de que hayas completamente pagado el saldo transferido.

La Transferencia de saldo de Conclusión: esta es probablemente una buena solución, y me gustaría empezar con bank of america para ver lo que pueden ofrecer. Más probable es que usted tendrá que encontrar un nuevo banco, a menos que el bank of america le permite mover su saldo a otra tarjeta de crédito que ofrecen. Si vas a hacer una transferencia de saldo, tratamos lo mejor que puedes tener es completamente pagado al final del período de la promoción. Si usted no puede, usted todavía está mejor, pero tendrás que repetir este ejercicio en otro 12-18 meses, se espera que para el último momento de su vida.

Answer 3

Esta ha sido mi experiencia, dar lo que quieras. He empezado un par de pequeñas empresas en el pasado que en un momento u otro requeriría el uso de mi tarjeta de crédito(s). Tengo la costumbre de, con cierta regularidad, llamando a mi CC bancos muy cortésmente pedir, por favor, quitar ese cargo por pago tardío, por favor baje mi tasa de interés, por favor, cambie mi ciclo de facturación, lo que sea.

Para empezar, usted va a conseguir absolutamente nada, amenazándolos en algo como esto. Simplemente llame, pregunte bien, "Mi tarjeta de crédito ha mejorado en el último año me esperaba una tasa de interés más baja estaría disponible para mí ahora. Hay una tarifa más baja disponible para mí?" Si no hay una tarifa más baja disponible para usted, solicitar un aumento del límite debido a que bajará su utilización y mejorar su puntuación más, a continuación, inténtelo de nuevo en un par de meses. Para tasas de interés, normalmente no un proceso de negociación que sólo te dicen "le podemos dar x%", para limitar la pueden pedir, yo siempre se inicia con un doble límite.

En segundo lugar, tengo (obviamente) más de una tarjeta de crédito, no han variado los tiempos donde varias de ellas sería flex en varias cosas. Eso es lo importante. Necesitaba comprar un pedazo de equipo, así que llamé a todos ellos para preguntar si había algo que podía ser hecho en relación con una compra muy grande, uno se ofreció a darme 0% durante 12 meses, en nada cobrado ese mes. Así que, en mi opinión, no importa el resultado de esta convocatoria, debe solicitar otra CC sin cuota anual en otro banco (probablemente habrá desacuerdo de los demás en este punto) sólo para tener opciones en el futuro.

Entender que la persona en el otro extremo de la línea no tiene absolutamente ningún interés en el juego. Que es un empleado del centro de llamadas, que probablemente se ocupa enojado y molesto a la gente todo el día. Ser agradable, decir por favor, usted puede coger una de abejas con miel.

Answer 4

Mi puntuación de crédito es de alrededor de 790 y todavía tengo ~20% APR en la mayoría de mis tarjetas. He sido lo suficientemente afortunado como para pagar el saldo total mensual así que no me importa lo que APR tengo pero mi puntuación de crédito no parecen afectar a mi APRs.

Usted necesita para sentarse y averiguar cómo muchos de los pagos que le llevará a salir de la deuda y el palo para hacer esos pagos. La negociación de un menor ABR realidad podría desencadenar que usted piense que es seguro de adquirir más deuda. La administración del dinero es todo acerca de la psicología.

He aquí algunos cálculos rápidos:

Pago de $2,500 @ 20.49% en 24 meses es de $128/mes y un total de $3,072

Pago de $2,500 @ 14.74% en 24 meses es de $121/mes y un total de $2,904

Así que en dos años se habrá ahorrado $168.

Usted ya ha dado el paso decisivo de no seguir utilizando la tarjeta de crédito así que ahora que usted necesita para priorizar su deseo de hacer pagos regulares por encima del mínimo. Recuerde, el pago mínimo = máximo dolor de su cartera.

La línea inferior es seguir adelante y llamar y preguntar por la tarifa más baja, lo peor que puede decir es "no".

Calcular su deuda re-programación de pagos

Answer 5

Eso suena como que podría ser una de sus mayores cuentas rotativas, por lo que pagarlo y utilizando sólo lo suficiente para que no quede cerrado debido a la inactividad sería la cosa para hacer. Yo no 'amenazar' nada porque ya tienen un camino mejor, acaba de transferir el saldo que usted dijo que usted podría.

Si quieres probar y obtener una tasa más baja:

1. Transferir el saldo, que sólo tiene sentido, y usted tiene la capacidad.
2. Llamar en dos meses, su puntaje será el que posteriormente han subido desde que bajó de su balance (transferir a una tarjeta en su el nombre de la esposa - pero asegúrese de que su empresa va a dejar de hacerlo, en algunos balance de transferencia de esquemas de insistir que su nombre sea el capital en ambas cuentas).
3. Dígales que usted desea tomar ventaja de cualquier momento de la transferencia de saldo ofertas que puedan tener, pero te gustaría tener una tasa más baja, no hay cargos, la conveniencia de la emisión de un cheque, etc. Usted también puede preguntar acerca de un límite superior.
4. Transferir el saldo, si consigues una buena oferta. De lo contrario, pagar tan pronto como usted puede en su esposa de interés inferior de la tarjeta.

De cualquier manera, usted paga menos interés y aumentar su puntuación (potencialmente, en el costo de la reducción de su esposa la puntuación provisional, dependiendo de su crédito disponible y la edad de su historial de crédito).

Cuando se trata de los bancos es bueno saber que usted ya tiene lo que usted desea si dicen que no, pero la vida puede ser mejor si ellos dicen que sí. Así que si alguna vez estás en esa posición, lo toma.