¿Puede alguien explicar los diferentes tipos de rentas vitalicias?

Question

Así que en mi jubilación e inversión personal tengo algo de acciones (muy poco), una IRA Roth, un 401K Roth y un 401K Tradicional (los dos últimos son del trabajo y ahora mismo me reparto las cosas).

A mi edad e investigación no me encuentro con muchas cosas del tipo de rentas vitalicias pero cuando hablo con mi padre (de unos 60 años) es de lo único que oye hablar y tiene algunas inversiones en rentas vitalicias.

Entonces, ¿son buenas o malas? ¿Es una inversión que debería considerar en el futuro?

No sé mucho sobre ellos o lo que significa una "anualidad".

Se agradecería cualquier explicación.

Answer 1

Anualidad es una palabra que no tiene un significado exacto, por desgracia.

En su forma más sencilla, se adquiere una renta vitalicia inmediata (AI) y se recibe un tipo superior al del mercado a cambio de su dinero. El flujo de dinero es hasta su muerte.

Por ejemplo, hoy en día un hombre de 65 años puede obtener un 6,80% comprando la AI. Hay un sinfín de opciones para el cónyuge superviviente, pagos garantizados durante varios años, etc. El 6,8% se pagará hasta el fallecimiento, pero para eso pueden pasar unos días o 40 años. Una determinada fracción de la rentabilidad se considera rendimiento del capital, por lo que no toda la renta está sujeta a impuestos.

Dependiendo de las circunstancias de cada uno, la AI puede ser una buena decisión. Un hombre de 75 años que teme sobrevivir a su dinero retirando un 4-5% anual puede cambiar el principal (es decir, la herencia de su hijo) por un 9,24% de rentabilidad anual. Gasta el 6,25% y ahorra el 3% como cobertura contra la inflación.

Existen otros tipos de rentas vitalicias, rentas variables, rentas indexadas a la renta variable, etc. Espero que otro cartel entre en detalles sobre los otros. No soy un fanático de estos. Suelen tener un gasto elevado, y me he formado la opinión de que existen para financiar las escuelas de posgrado del hijo de los vendedores que las venden.