Qué hacer con un 50K herencia

Question

Mi abuela dejó un 50K herencia y estoy en busca de asesoramiento sobre la mejor forma de utilizarlo. Mi esposo y yo tenemos 3 hijos (11, 3, 1) y están en nuestros principios de los años 30.

Tenemos:

• 60K en deuda de préstamo de estudiante
• 15K préstamo de coche
• pagar 1300/mes en alquiler y los servicios públicos
• tiene unos 5K de otras deudas

y hacer unos 2K/mes y no poseen nada.

Una cosa buena es que mi marido está en la escuela de posgrado y será realizado en el año 2019 y, a continuación, hacer acerca de 75K/año con su título de profesión.

Mientras tanto, estamos viviendo de cheque a cheque de pago y no sé qué hacer con la 50K he heredado (no quiero malgastar).

Por CIERTO, que no podemos comprar nada todavía porque nuestros puntajes de crédito son alrededor de 550! Cualquier consejo se agradece.

Yo vivo en California.

Answer 1

Los básicos de la optimización de la regla en la distribución de los ingresos inesperados hacia la deuda es para pagar la tasa de interés más alta de la deuda primero poner ningún dinero extra en que la deuda, mientras que los pagos mínimos a los demás acreedores.

Si el 5k en "otras deudas" es la tarjeta de crédito de la deuda es virtualmente cierto que la mayor tasa de interés de la deuda. Pagar inmediatamente. No espere a la siguiente instrucción. Una vez que usted está pagando en tarjetas de crédito, no hay período de gracia, y lo más pronto que usted paga menos intereses que se devengan.

En segundo lugar, mantener 10k para emergencias, pero fingir que no la tienen. Mantener sus gastos tan cerca como sea posible a lo que es ahora.

Verificación de la tasa de interés sobre el préstamo para auto v préstamos de estudiante. Si el préstamo de auto es sustancialmente mayor pagarlo, y luego pagar el resto de los 20k hacia los préstamos de estudiante.

Agrega este comentario sobre el crédito, con una vista hacia el OP del futuro:

Algo a tener en cuenta para el largo plazo es conseguir que su situación de crédito de configurar de modo que si usted quiere comprar un coche nuevo o una casa un par de años por la carretera que va a estar pagando el menor interés posible.

Usted puede saltar iniciar su crédito por tomar una o dos tarjetas de crédito aseguradas de uno de los bancos que, en unos años, insegura de su cuenta, devolución de su depósito, y no dejar huella alguna vez has abierto un garantizado de la cuenta. Ese es el camino que he tomado con Citi y Wells Fargo. Mientras que sobre el gasto en tarjetas de crédito, puede ser tentador, que son, con un sólido historial de pago, el más importante atributo positivo en un informe de crédito y el impacto puntajes FICO score más que otro tipo de crédito o de la deuda. Para hacer un absoluto de la práctica de utilizar sólo para cosas que iba a comprar de todas formas y siempre, siempre, pagar cada mes la factura en su totalidad.

Esto hará que sea mucho más fácil encontrar un buen alquiler, comprar un coche en las mejores condiciones, o conseguir una hipoteca en buenas tarifas.

Y recuerde: el Crédito no es igual a la deuda. Maximizar los primeros y minimizar los segundos.

Answer 2

Mi abuela dejó una herencia 50K

No hacer clara, donde en el proceso de herencia son. De hecho, conozco de un caso en el que el ejecutor (un miembro de la familia, no es un profesional), distribuidos de la herencia antes de pagar los impuestos de bienes raíces. Larga historia corta, los herederos tenían que pagar parte de la herencia. Así que la primera cosa que me gustaría hacer es comprobar que la finca está cerrada y todos los impuestos pagados. Si el ejecutor es un profesional, sólo tiene que llamar y preguntar. Si un miembro de la familia, puede que desee acercarse más oblicuamente. O no.

Lo importante es no empezar a gastar ese dinero hasta que estés seguro de que la tienes.

Una cosa buena es que mi marido está en la escuela de posgrado y será realizado en el año 2019 y, a continuación, hacer acerca de 75K/año con su título de profesión.

Ser un poco cuidadoso acerca de depender de este. Fuera de los préstamos estudiantiles, usted debe construir otros gastos en torno a la suposición de que él no encontrar un puesto de trabajo inmediatamente después de la escuela de posgrado. Por ejemplo, podríamos estar en una recesión en el año 2019. Vamos a ser debido por entonces.

Pagar el $5k "otras deudas" es, probablemente, una obviedad. Las posibilidades son que usted está pagando doble dígito de interés. Acaba de matar.

A menos que el préstamo de coche es de interés cero, es probable que desee deshacerse de ese préstamo también. Yo tendería a estar de acuerdo que el coche parece caro para su ingreso, pero no estoy seguro de que la cantidad que se podría recuperar con la venta de lo justifica la pérdida de valor. Esperemos que esté en buen estado y va a durar por años sin necesidad de mantenimiento significativo.

Considere la posibilidad de poner de $2k (ingresos mensuales) en su cuenta de cheques. En lugar de pagar por las cosas de cheque a cheque de pago, este debe permitir que usted para comprar cosas en el horario, sin tener que esperar para que el dinero aparezca en su cuenta.

Poner el resto en una cuenta de emergencia. De lado $12k (el 50% de sus ingresos anuales/gastos) para emergencias reales como una emergencia médica o la pérdida del empleo. Los otros $16k puede utilizar el mismo modo de usar el $5k otras deudas préstamos ahora, para pequeñas emergencias. E. g. la reparación de su coche.

Hacer un presupuesto y atenerse a ella. La eliminación del préstamo de coche debe liberar suficientes ingresos mensuales para apoyar un presupuesto razonable. Si parece que no es así, entonces usted está gastando demasiado dinero para su ingreso. No olvides explícitamente presupuesto para el ocio y las vacaciones. Es fácil gastar de más allá.

Si usted no hace un presupuesto, usted acaba de encontrar a ti mismo de nuevo a su cheque a cheque de pago existencia. Eso suena como que es frustrante para usted. Presupuesto para saber cuánto dinero usted realmente necesita para vivir.

Answer 3

En primer lugar, no pedir prestado más dinero. Probablemente usted está en bancarrota en este momento en que el nivel de ingresos. 2k/mes es el nivel de pobreza de ingresos, especialmente en algunos de los mayores costos de zonas de vida de California. En $2k por mes de ingresos, y $1300 de alquiler y los servicios públicos, sólo tienes 700 de un mes para la comida.

Los préstamos estudiantiles son, probablemente, en el aplazamiento mientras que su marido está en la escuela. Si es así, mantenerlos de esa manera y tratar con ellos cuando él aterriza en una pista de carrera objetivo después de la escuela de posgrado.

El préstamo de coche es más que usted puede permitirse. Considerar seriamente la posibilidad de vender el coche para deshacerse de la nota. A continuación, utilice el flujo de dinero que iba para el coche préstamo para pagar a los "otros" de la deuda. Un coche es generalmente un lujo, pero si es necesario, asegúrese de que es uno que no incluye un préstamo.

Presupuesto de todos sus ingresos (considere el uso de YNAB o algo parecido). Incluir una partida presupuestaria para construir un fondo de emergencia. Vivir dentro de sus medios y buscar la manera de complementar sus ingresos. Con tres de sus propias, probablemente haría una excelente niñera.

Como para la herencia, encontrar un bajo riesgo, líquido de inversión, tales como 12 meses de CDs o de los bonos de ahorro. Algo que usted puede liquidar sin penalización en caso de una emergencia. Guardar el dinero, porque si te metes en una situación donde no hay otra manera de salir. Esperemos que puedes tener en tu fondo de emergencia construida para que usted no necesita para dibujar en la herencia.

Establecer una fecha, de la escuela de posgrado + de aterrizaje + 90 días. Si llega la fecha y no he tenido que utilizar la herencia, y usted tiene un buen fondo de emergencia, poner la herencia en un fondo de jubilación y olvidarse de él.

Por qué el fondo de jubilación y no un fondo para la universidad de los niños? El mejor regalo que le puedes dar es permanecer financieramente independiente a lo largo de su vida. Si llegas a un punto en el que están plenamente la financiación de su ventaja fiscal de ahorros para la jubilación, y usted está listo para iniciar la creación de riqueza, que es el tiempo para tomar parte de que el flujo de efectivo y destinó fondos universitarios.

Answer 4

**Me animo a borrar todas sus deudas y mantenerse libre de deudas, entonces usted puede consultar a un gerente financiero para invertir los efectos de que se adapte a sus necesidades y objetivos. Hay así que muchos de los vehículos de inversión, pero el mejor de todos es en el sector inmobiliario que requiere un montón de dinero.

Para tu caso yo preferiría fondos del mercado de dinero. Si no tienes tiempo para un especialista usted acaba de caminar en cualquier corredor de bolsa e invertir en acciones de empresas bien establecidas con fundamentos económicos sólidos. Comprar ellos cuando infravalorado pero con objetivos a largo plazo. Pedir el corredor de bolsa sobre bonos y otras formas en que el gobierno de los fines para los nacionales de empréstitos. Etc.