Fue esta una buena oferta en una hipoteca?

Question

Sólo me gradué de la universidad el año pasado, y fue en busca de comprar una casa. Claramente yo no sería capaz de comprarlo directamente, así que estaba pensando en conseguir una hipoteca. Tengo un trabajo estable (~$55,000 anual antes de impuestos) y un aceptable puntaje de crédito (~740). Este es el trato que un asesor hipotecario me dio:

$2.000 por mes durante 30 años en un $300,000 casa (no mencionar cualquier otro cargo)

Parece terrible para mí, porque lo que sale a un total de $720,000 dólares durante ese período de 30 años. Soy completamente nuevo en el concepto, así que tal vez sólo estoy siendo ingenuo.

Answer 1

Que parece una muy mala oferta, las fronteras en el fraude.

En la actual economía de los EE.UU., usted debería ser capaz de obtener entre 3 y 4 % TAE (y que el número es lo que usted debe mirar). Eso significa que por $300,000 más de 30 años, usted pagaría $1,265 a $1,432 por mes.

Si usted es capaz de pagar más que la tasa mensual, usted debe ir a por menos de 30 años - de 20, 15, 10, lo que usted puede pagar, pero no se exceda.

Google 'calculadora de hipotecas' para hacer sus propios cálculos.

Answer 2

Estoy calculando que alrededor de un 7% tae, dado que las tasas de los préstamos disponibles hoy en día parece un poco alto.

Yo no involucrarse en lo que equivale a lo largo de la vida del préstamo. Hay un montón de fuerzas en juego más de un 30 años de vigencia, es decir, el valor de tiempo del dinero. 30 años a partir de ahora, un dólar será menos valiosa, en términos reales, debido a las fuerzas de la inflación. En un 2% por año en la inflación de hoy $1 será un valor de alrededor de $0.55 en 30 años.

Answer 3

Parte del pago es, probablemente, también va para los impuestos del fideicomiso, de los pagos de seguros, probablemente PMI si usted no está poniendo en menos del 20%. Obtener un completo desglose de los costos.

Recuerde que el presupuesto para el mantenimiento.

Y por favor, ver más allá de la discusión de por qué comprar una casa en este momento de su carrera/vida puede ser muy, muy prematuros.

Answer 4

La pregunta clave es si este número incluye los impuestos y el seguro.

Cuando usted obtenga una hipoteca en los estados UNIDOS, el banco quiere asegurarse de que usted está pagando los impuestos de su propiedad y que usted tiene seguro de propietarios de viviendas. La hipoteca está garantizada por un gravamen sobre la casa, si usted no paga, el banco puede llevar a su casa-y el banco no quiere enterarse de que su casa se quemó y no se molestan en conseguir un seguro así que ahora no tienen nada. Así que para la mayoría de las hipotecas, el banco cobra el dinero del prestatario para los impuestos y el seguro, y luego pagar estas cosas. Esto también puede ser conveniente para el prestatario como luego se paga una cantidad fija cada mes, en lugar de ser golpeado con considerable de los impuestos y el seguro de las facturas de dos o tres veces al año.

Así que para ejecutar los números:

Como otros señalan, los tipos de las hipotecas en los EE.UU. hoy en día se están ejecutando 3% a 4%. Acabo de encontrar algo que dijo que la tasa promedio de hoy es de 3.6%. A ese ritmo, el pago de la hipoteca debe ser de alrededor de $1,364. Decir $1,400 como estamos tomando números aproximados.

Así que si los $2.000 por mes y NO incluyen los impuestos y el seguro, es un mal negocio.

Si lo hace, entonces no es tan malo. No dices de donde usted vive. Pero en mi ciudad natal, impuestos a la propiedad en un $300,000 casa sería de alrededor de $4,500 por año. Seguro es probablemente otro de $1000 por año. Y si usted tiene que conseguir PMI, añadir la otra 1/2% a 3/4%, o $1500 a $2250 por año. Agregar los y dividir por 12 y se obtiene alrededor de $600. Nota mis números aquí son todos muy aproximadas, pueden variar mucho dependiendo de donde la casa es, así que esto es sólo un general de béisbol. $1400 + $600 = $2000, justo lo que fueron citados.

Así que si el número es PITI -- principio, interés, impuestos y seguro-que es lo que yo esperaría.

Answer 5

El precio del préstamo puede ser justificada si se considera que usted está en un alto riesgo solicitante por alguna razón (por ejemplo, usted está poniendo muy poco dinero en el pago inicial), y si incluye todos los gastos asociados.

Lo que es más relevante para su situación es que usted está probablemente mejor alquilar. Piense en esto: su $300'000 casa se necesitan algunas reparaciones en los 30 años (vamos a estimar aquellos a $100'000). Eso significa que en 30 años que vamos a generar $200'000 de capital el gasto de $720'000 en él. Por supuesto, esto supone que el valor de la casa permanecerá constante. Que efectivamente está a tirar $520'000, o más de $1'400 por mes. Si usted puede alquilar un lugar para $1'400 por mes o menos, vamos a generar más equidad por el alquiler de ese lugar por 30 años, y guardar el exceso de dinero en una cuenta bancaria.

Si se considera el interés de que el dinero en su cuenta bancaria va a ganar (por ejemplo, de un 3% anual), usted podrá construir más de $200'000 equidad en 30 años, incluso si usted gastar tanto como $1'650 sobre la renta y guardar solo $350 al mes.