El pago de la Deuda: Cuando CC Empresas de no Reducir APR

Question

Durante los últimos dos años he estado viviendo, por primera vez, bajo el peso, nube gris de la tarjeta de crédito de la deuda. Tonto el uso de tarjetas de crédito personales para financiar las compras de activos para una LLC se han traducido en un incómodo cantidad de los recurrentes, altos intereses de la deuda. Recientemente, al darse cuenta de que me he convertido en cómodo con el pago de más de $800/mes en el mínimo CC pagos, me puse a reducir el número y la velocidad a lo largo de mi reducción de la deuda.

Actualmente, mi plan es pagar $50 por encima del mínimo en todas las tarjetas, excepto que la que tiene el mayor saldo/ABR relación; que la tarjeta se cualquier ingreso extra que yo soy capaz de lanzar en él. Una vez que una tarjeta es de pago, la cantidad de sus pagos mensuales se redirige a la tarjeta con el saldo más alto/ABR, acelerando así la rentabilidad. Esto continuará hasta que todos son pagados.

Sin embargo, en el ínterin, me gustaría reducir los ABR de. Actualmente, se encuentran en 22.99%, 19.99%, 18.99%, y 13.24%. He contactado con todos los de mi CC empresas en numerosas ocasiones a solicitar una reducción de la tasa. Algunos eran amables y me ofreció temporal, la reducción de las tasas. El más alto del montón sin embargo, se niegan una y otra vez.

Mi pregunta, entonces, es: ¿cuáles son las desventajas de tomar una sin cargo, una cooperativa de crédito ofrece, de menor interés préstamo para pagar la prueba más importante de mi CC?

Muchas gracias anticipadas.

Answer 1

Si usted no había hecho lo que ya cortado las tarjetas. No cierran las cuentas, ya que podría dañar su puntaje de crédito aún más.

La conmutación de todas o algunas de las CC de la deuda a tasa baja de las tarjetas, o un préstamo de consolidación de deudas es una forma en que algunas personas usan para reducir sus pagos con tarjeta de crédito.

El mayor riesgo es que se vuelven menos agresivos con el préstamo de amortización. Si estaban pensando en el pago de $800 en el pago mínimo,más $200 extra cada mes; luego pagar $1000 con el nuevo préstamo y el resto de las tarjetas de crédito.

Otro riesgo es que se inicie el uso excesivo de la tarjeta de crédito de nuevo, porque usted tiene crédito disponible en la tarjeta que fue pagado con el préstamo.

El tercer riesgo, que no ha propuesto, se produce cuando las personas interruptor de tarjeta de crédito sin garantía, dept, una garantía de 2º de la deuda hipotecaria. Esto coloca a continuación de la casa de la familia en situación de riesgo.

Answer 2

A veces se necesita hacer más que pedir que su calificación reducido.

Usted necesita hacer es en su mejor interés (ningún retruécano previsto) para hacerlo. Encuentra la tarifa más baja de la tarjeta y, a continuación, diga a los demás que usted desea transferir su saldo a la tarjeta y cierre la cuenta (no es una amenaza vacía). Te garantizo que te trasladará a un agente de retención que le dará un mejor trato.

Desde su punto de vista de su oferta actual es llegar de interés del 19% en lugar de un 22%, ¿por qué habría de hacer eso sin un poco de motivación? Con el método descrito por encima de sus opciones de obtener de interés del 19% en lugar de un 0% de interés. Es todo acerca de la negociación y los "agentes de Retención" tienen más influencia para hacerlo.

Answer 3

Usted está en el camino correcto. Especialmente por el hecho de que usted está pagando la tasa más alta de la tarjeta con la más alta prioridad. Siempre que su puntaje de crédito no le impedirá llegar a la unión de crédito de los préstamos, esta es una gran idea. Que a su vez la tasa más alta de tarjeta(s) en algo más razonable y le permiten continuar el ataque principal en lugar de en su mayoría el pago de intereses.

Answer 4

Sus empresas se niegan a bajar sus tarifas debido a que usted está describiendo como especie. Cuando yo estaba en una situación similar, me llamaba a cada uno, comenzando con la tasa más alta, y dijo esto:

Desde hace un tiempo, las cosas han sido ajustados y mis saldos se han infiltrado en todas mis cartas. Ahora estoy a punto de empezar una manera bastante dramática paydown. Voy a estar haciendo mayor tasa más rápida, que es usted. Eres capaz de bajar mi ritmo, así que usted puede continuar a recogerlo?

Algunos dijeron que no. Algunos dijeron: "volver a preguntar cuando usted ha pagado más que el mínimo de tres meses en una fila." La mayoría dijo que sí, y a veces por una alarmante cantidad. Hizo una diferencia real para conseguir las cosas bajo control.

Estoy de acuerdo con las otras respuestas que $50 extra en cada tarjeta no es tan satisfactorio como poner todos los extras para una sola tarjeta. Si usted todavía tiene que usar una tarjeta (para poner gasolina en su coche, comprar alimentos, etc) consiguiendo una tarjeta a cero volverá a no pagar interés, incluso cuando usted lo usa, así que es posible que desee comenzar con su más baja del balance y, a continuación, vaya a la más alta velocidad una vez que la tenga clara que se puede utilizar. (Si los saldos son todos tan alto que va a tomar un año o más para llegar de uno a cero, entonces tal vez no. Pero si uno se baja de la unidad hacia abajo primero.)

Como para el préstamo de consolidación, para algunas personas es la clave para salvar el interés y la obtención de la deuda detrás de ellos. Para otros es una oportunidad para recuperar el aliento y correr aún más la deuda. La mayoría de la gente no puede predecir de antemano que van a ser o que otros se. Ser consciente de que es un riesgo. Usted puede voto de que usted nunca volverá a cubrir la nómina con un avance de efectivo de la compañía de la tarjeta de crédito (o su personal), pero cuando las cosas se ponen feas, que sólo podría de todos modos.

Answer 5

Sin saber cuales son sus balances, puedo asociar "incómodo" con alta, como en decenas de miles de personas.

Lo que yo haría: 1) cortar las cartas y dejar de utilizarlos, y 2) tienen algunas ofertas de transferencia de saldo de la mano la próxima vez que llame para negociar con las empresas. Esencialmente, usted tendrá que convencerlos de que van a tener que explicar una de dos cosas a su jefe: ¿por qué bajaron su tasa de interés o por qué la izquierda.

Se puede cobrar menos intereses de usted o ningún interés de usted. Es a ellos. Si no ofrecemos algo que en el momento de su transferencia de saldo de la oferta, entonces diles adiós y completar la transferencia de saldo.

Tan lejos como el pago, la parte superior de las dos modalidades de pago son las más bajas saldo de la primera (también conocido como bola de nieve) o de alta tasa de interés primero. Ambos métodos son similares en que usted paga mínimos en todos, pero el método del punto de enfoque. Si es más bajo balance o de la tasa de interés más alta, usted paga la totalidad de su dinero extra en lo más bajo de equilibrio o de los más altos intereses de la deuda hasta que se ha ido y, a continuación, pasar a la siguiente en la lista.

Para lo que vale, yo prefiero el más bajo el método de balance, puede ver el progreso más rápido.