401(K) Tasa de rendimiento negativa muy alta

Question

Tengo 26 años y tengo un total de 27,5k dólares aportados a mi 401(K). He elegido el fondo Blackrock 2045 y mi tasa de rendimiento del primer trimestre de 2020 es de -37% debido al actual baño de sangre del mercado. He perdido alrededor de 7,5k en el primer trimestre de 2020 y mi saldo actual es de ~20k. Me siento muy asustado y estoy pensando en trasladar mi 401k o ajustar mi fondo de fecha objetivo a un fondo de fecha más cercana para reducir las pérdidas. He visto algunos otros mensajes en línea similares a mi pregunta, pero tenían una tasa de rendimiento negativo de un solo dígito. ¿Debería tomar alguna medida ahora mismo?

Answer 1

No hay una respuesta correcta a esto, pero en mi opinión, no es el momento de pasar a opciones más seguras para alguien en su posición. Eres muy joven y esta es una cuenta de jubilación, quieres seguir poniendo dinero en acciones porque van a estar MUY baratas ahora mismo en comparación con cuando planeas jubilarte si el mercado sigue como siempre. Sí, habrá otros momentos en los que el mercado se desplome, pero se recuperará. Usted no quiere vender sus acciones y estar sentado en los bonos mientras el mercado se está recuperando, entonces no sólo se golpeó duro por la caída, pero se perdió el alza.

Si tuvieras una bola de cristal, sacarías todo tu dinero de las acciones y lo volverías a meter cuando tocáramos fondo. Si tuvieras dicha bola de cristal no tendrías que preocuparte por jubilarte porque serías asquerosamente rico. Yo seguiría haciendo lo que estás haciendo y vería esto como una oportunidad de venta (las acciones están en venta, no una oportunidad de venta para vender tus acciones) y ni siquiera pensarías en cuánto ha disminuido tu cuenta.

Answer 2

Sacar dinero de su 401(K), ajustar su fecha objetivo o, en general, tomar medidas para detener sus pérdidas es muy probable que la lo peor que podrías hacer con esta cuenta ahora mismo. Deberías hacer lo contrario, poner más dinero en la cuenta.

Es posible que haya escuchado la frase "comprar bajo, vender alto". El mercado de valores está ahora bajo, así que es el momento de comprar, no de vender.

Digamos que tienes 100 acciones en este momento. Si vendes obtienes $20k, and there's a high chance that by the time you realize the market is recovering that $ Con 20.000 euros sólo se comprarán 80 o 90 acciones, perdiendo 10 o 20 acciones en comparación con no hacer nada. Un razonamiento similar se aplica en la dirección opuesta para comprar: probablemente obtendrá más acciones si compra ahora que si retiene su dinero hasta estar seguro de que el mercado se está recuperando, porque se perderá todo el crecimiento que le convenció de la recuperación.

Tienes 26 años, y esto es un jubilación cuenta. Eso significa que no deberías esperar o planear usar el dinero en ella para nada hasta dentro de 30 años. En esa escala de tiempo, la actual caída del mercado es un pequeño bache apenas perceptible, y el mercado tiene tiempo más que suficiente para recuperarse. Aportar constantemente más dinero a la cuenta es mucho más importante y fiable que cualquier intento de compensar la volatilidad a corto plazo.

Por cierto, creo que debería ajustar su fecha objetivo, a una aún más lejana, 2050 o 2055. Los fondos con fechas objetivo como esta están diseñados para funcionar bien para jubilarse -y empezar a retirar dinero- en la fecha objetivo designada, y lo más pronto que puedes hacerlo sin pagar una penalización del 10% es cuando tengas 55 años.

En resumen, lo mejor que puedes hacer con esta cuenta es a) mantener todo el dinero en ella justo donde está, y b) poner aún más dinero en ella.

Tener este nivel de inversión para la jubilación a tu edad es algo muy bueno. Manténgalo con aportaciones constantes, y debería estar cómodamente bien en su vejez. No lo arruines dejando que una reacción emocional a corto plazo se imponga al juicio racional.

Answer 3

Antes de hacer nada, te sugiero que mires la historia. Esto ha sucedido antes, y volverá a suceder. Además, lo que ocurrirá de nuevo es que las cosas se recuperarán. Esta es una lección importante, las acciones no siempre aumentan de valor. Por eso las cuentas de ahorro y la reducción de la deuda pueden ser muy atractivas en comparación con la inversión en bolsa. Sin embargo, usted se recuperará y será ampliamente recompensado si deja que su dinero se mantenga.

En mi opinión, oportunidades como ésta no se presentan a menudo. Este choque no tiene ningún mérito. Espero que la recuperación sea rápida y violenta, como lo ha sido esta caída. Estoy buscando cada dólar que me sobra e invirtiéndolo en acciones. He comprado algunas acciones de Carnival Cruise lines y Royal Caribbean porque ambas son excelentes empresas que han perdido alrededor del 80% de su valor. Cada mes mueren más personas en Estados Unidos por accidentes de tráfico que por este virus. La gripe mata a más personas cada año. Esto no es como la caída del mercado de la vivienda de principios de los años 2000, que realmente tuvo mérito (gran número de préstamos impagados).

Answer 4

Ese pensamiento es muy común... pero es mortalmente erróneo.

Tu sensación de "OMG he invertido y ha bajado, debería vender" es una respuesta muy estándar que tienen los nuevos inversores ante el mercado. Y esto es lo que hace que se disparen en el pie .

Y eso es exactamente lo que hacen los novatos: venden después de la pérdida: es decir, que vender a bajo precio . Y cuando intentan programar sus compras, compran cuando ven a la CNN cacarear sobre máximos históricos, por lo que comprar alto . ¿Es eso lo que te han enseñado? No.

Te enseñaron " Comprar bajo, vender alto".

Y sí, eso lleva estos . Si te preguntas a quién le estás sacando provecho cuando compras a la baja/vendes a la alta, es a la gente que entra en pánico y hace lo contrario.

Pero en cualquier caso, esto se llama "cronometrar el mercado". Está ampliamente considerado como algo malo. Muchos expertos señalan que basta con mantener el timón firme y seguir dejando que su 401K haga sus aportaciones mensuales, supera a los que compran cuando hay malas noticias y venden cuando hay buenas noticias . La reclamación es El tiempo en el mercado es mejor que el tiempo en el mercado .

Yo pondría un asterisco en eso*, pero básicamente, sí.

Deconstruyendo esa emoción

Tu impulso emocional es salir porque se cayó . Pero la mayoría de la gente no razona más allá de eso; creen que la lógica se sostiene por sí misma. Pero profundicemos más. ¿Por qué salir ¿después de la caída? "Porque podría caer más". Esa lógica ya empieza a desmoronarse.

• ¿Ha perdido realmente el motor económico estadounidense el 37% de su valor? ¿Se evaporó el 37% de nuestras fábricas? Pues no. ¿Se evaporó el 37% de nuestro mercado (puestos de trabajo)? No, ni siquiera los puestos de trabajo con salario mínimo que se lo están cargando ahora mismo han caído un 37%. Así que no, no hemos perdido el 37% de nada.

Piensa en América 1 año después de que esta crisis termine... todos estaremos harto con el distanciamiento social y el autoaislamiento, y se mueren de ganas por volver a trabajar y a consumir. El resultado será un rebote masivo.

Este tipo de latigazos es exactamente lo que ocurre en las recesiones.

Y por eso es tan inteligente tira de ese cinturón de seguridad otra muesca y seguir en ese tren de la locura.

Todos los que fueron masacrados en 2008-2009, y se quedó en , había recuperado todo su valor en 2011, y lo está haciendo fantásticamente ahora, incluso con el último golpe de efecto. Esto también pasará .

Un mercado alcista muy largo, interrumpido

Hemos tenido una década de crecimiento económico sin precedentes y nos ha tocado una recesión. Parece que esto va a ser así . Por lo general, las caídas se deben a la autodestrucción del mercado, como el crédito fácil y el paquete de préstamos de alto riesgo de 2007, cuando descubrimos que gran parte del valor era ilusorio. Pero en este caso, la crisis es totalmente externo al mercado, lo que significa que el mercado está básicamente intacto .

Los cimientos de las empresas estadounidenses son sólidos como una roca.

El mercado está preparado para volver a hacer negocios, cuando la crisis amaine.

Los expertos se hacen eco de ello. Acabo de leer un muy pesimista artículo sobre Boeing. Pero incluso ese detractor dijo " algunos aerolíneas puede cancelar los pedidos de nuevos aviones". Esto significa que la gran mayoría de las compañías aéreas todavía quieren los nuevos aviones que han encargado, porque reconocen que en 2022-25 los van a necesitar .

Los fundamentos de este mercado están en muy buena forma. Y estoy revisando mis diversos fondos y empujándolos más en el mercado.

Dicho esto, siento tu pérdida, pero la recuperarás en un par de años, mucho antes de que te jubiles.

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* el asterisco es que la afirmación supone una inversión en estado estacionario. Lo que yo sostengo, es que cuando los corredores están saltando por las ventanas, ese es el momento de voltear los cojines del sofá y encontrar extra dinero para invertir en el mercado que normalmente no invertirías.

También es un excelente momento para revisar su cartera y asegurarse de que su combinación de activos es razonable. Digamos que su objetivo es un 80% de acciones/20% de bonos ( $8000/$ 2000), y las acciones son asesinadas hasta que ahora se tiene un 66% de acciones y un 33% de bonos ( $4000/$ 2000), ahora es el momento de reequilibrar (comprar $800 more stocks to get to $ 4800/1200). Vea cómo automáticamente ¿comprar a la baja, ahí? Su fondo 2050 también lo hará; ya está comprando más acciones para reequilibrar.

Answer 5

Sí, debes tomar medidas. Debe realizar su aportación habitual al plan 401(k) como siempre, e invertirla como siempre. Asegúrate de que la aportación de tu empresa sigue vigente antes de hacerlo; si tu empresa está atravesando una situación de dificultad, es posible que la suspendan, así que en que caso, considere la posibilidad de aplazar una contribución hasta que pueda confirmar que se hará una igualación (pero no demasiado tiempo, y contribuya de todos modos si el partido se ha ido por ahora).

Si no ha hecho un rebalanceo en un tiempo, y normalmente lo hace (y tiene participaciones en más de un fondo), rebalancee después de la volatilidad se calme, pero no durante ella (ya que podrías perder una gran cantidad de dinero en la oscilación equivocada debido a los retrasos en las transacciones, y quién sabe cuál es el acto de equilibrio correcto en este momento de todos modos). (Suelo reequilibrar en primavera, pero este año lo dejaré para el otoño o me lo saltaré por completo).

Invertir a largo plazo (un horizonte de más de 20 años se ajusta fácilmente a esa definición) significa ignorar los cambios a corto plazo, salvo un posible reequilibrio (es decir, mover las participaciones de un fondo a otro para mantener un porcentaje constante de su dinero en cada fondo, para evitar estar más expuesto de lo que prefiere en un área concreta). En la mayoría de los casos, sólo debería mirar sus extractos para asegurarse de que no hay nada que deba hacer (como mover las participaciones de un fondo a otro si un fondo cierra).