Entender cómo invertir funciona para ti
Usted necesita un estudiante de primer año de la comprensión de invertir y cómo funciona la industria. Afortunadamente esto no es difícil en absoluto: John Bogle del libro "el Sentido Común en los Fondos de inversión" es un gran lugar para comenzar.
Usted necesidad de que para que tenga suficiente intuición para reconocer poppycock cuando lo vea. No estamos pidiendo que se haga un MBA.
Yo mismo tengo un curso intensivo en inversión cuando entré en un Consejo de Administración que tuvo una muy sustancial de la dotación. Cómo dotaciones de trabajo derretido mi cerebro, y me hizo darme cuenta de que es realmente bastante simple para tener éxito; la opaca y aparentemente complejo mundo financiero es sobre todo humo y espejos.
La mayoría de los asesores financieros están ahí para robarte
Y lo que quiero decir es que la mayoría de los asesores financieros que vas a encontrar. Porque ellos son los que trabajan a tirarse en su camino: con anuncios de publicidad, marketing de motores de búsqueda, bien iluminado, puntos de venta, etc.
La forma de trabajar es que o bien dar consejos, o tomar su dinero para el consejo; y, a continuación, que "recomienda" a los productos financieros que les echó de nuevo una sustancial comisión de ventas.
A menudo, estos son los productos hasta la extenuación complejo. Y eso es muy a propósito, sino que les permite ocultar las formas en que ellos son el aumento de los costos internos del producto.
5% no es infrecuente, por lo que ver a su $300.000 a $15,000 de pago para los mismos. Este sale de su final; sus inversiones perder ese dinero en un día, ya sea como un front-end de ventas de la carga, la penalidad por retiro anticipado o cargos ocultos. Si usted cometió, y luego cobrar un mes más tarde, tendría que ser hacia abajo alrededor de un 5% cuando todo el polvo se asentó. Esto es completamente innecesario. No hay ninguna razón para que las inversiones a realizar este tipo de carga.
Hay también abiertamente estafadores por ahí. Personas muy inteligentes cayó de Ponzi de Madoff y los planes; y mi propia red de amigos ha sido devastado por un estafador.
Aun siendo un "fiduciario" no es una perfecta defensa
Un fiduciario debe actuar en su mejor interés.
Pero un vendedor puede reclamar a un fiduciario simplemente por que dicen seguir estándar de oro de las prácticas dentro de la industria: Por ejemplo, argumentando que todos los principales de primer nivel de las inversiones de la misma manera exacta. Dependiendo de cómo se defina "principales" y "top-tier", y si se pretende que las empresas de corretaje de descuento y los fondos como VTI no son legítimos. "Nadie en la industria recomienda a los fondos" (razonamiento circular; porque no hay comisión de sobre ellos).
Una vez hablé con un asesor y me dijo "Bueno, estoy en busca de una "cuota de asesores", y el asesor me dijo: "Entonces me pagan, también!" Un verdadero Henny Youngman broma, pero a mi me pasó de verdad. Tengo sabio cuando el producto recomendaciones fueron exactamente el mismo cojo-productos del perro, pero la clase C (sin carga, alto ratio de gastos) acciones en lugar de la clase a (de finalización de carga frontal) acciones. (usted no quiere que ninguna de estas).
Final del día, el tipo era un fondo de anualidades vendedor, que no sabía nada de los otros trucos... en realidad pensaba que "ser un fiduciario" era tan fácil como la exención de las comisiones de ventas... Este tipo de ignorancia es insidioso dentro de la industria.
Una persona que vive normalmente en la comisión, sólo tiene en su campo de visión de los productos que pagar comisión, y es simplemente ignorante de descuento en productos como el VTI que no pagan comisiones en cualquiera de las variantes, pero son el mejor valor para los consumidores, por el momento.
Quieres una cuota de sólo el asesor, que sólo hace negocios de esa manera.
Y no se vende nada en comisión. Que se abre el asesor de la mente de los productos más allá del campo de visión de un asesor. Para esa persona, VTI, por ejemplo, ser un diario de grapas.
Una verdadera sorpresa cuando se trata con cargo sólo de asesores de su oficina. La mía está en un lugar bien iluminado, mall, de planta abierta, con mesas pequeñas, y se puede oler los productos horneados. Tienen 2 baristas en el personal y hace un malvado Frontega sándwich de Pollo. Sí. Nos encontramos en Panera Bread.
Por cierto, mi asesor no tiene la contraseña a mi Vanguardia de la cuenta: que sería de locos ya que "no compartir contraseñas" es la piedra angular de la seguridad. También, no me dan mi dinero para el asesor. Todo mi dinero se queda en mi cuenta de corretaje: tengo que hacer la compra y se vende, todo lo que me sale de la consejera es qué comprar y cuándo.
Esa es la diferencia entre un asesor y un corredor.
Algunos consumidores (y a todos los corredores!) son fetichistas acerca de que el ritual de donde de la mano del asesor el cheque más grande que jamás haya escrito en su vida, como si se tratara de algún tipo de frickin' Tony Robbins ejercicio de confianza o algo. ¿Y saben qué? La gente va junto con él, porque las grandes inversiones es nuevo para ellos, y ellos piensan que el asesor de relación requiere una profunda confianza como que, que no... por lo tanto ignoran la poca voz que le dice cómo loca que es.
Y a continuación, obtener golpeó. El simple hecho es, que no es dentro de su habilidad para distinguir un auténtico corredor que sólo robar 5% de comisión de una mancha de tipo Ponzi que va a robar todo. Las personas que cayeron en la estafa Ponzi y Bernie Madoff los planes, eran personas inteligentes. Docenas de mis amigos se involucran en este tipo de esquema de un amigo de confianza. Los chicos están en todas partes. Ergo: No hay dinero en efectivo. Sin contraseñas. No necesita em.
Y de mi investidura experiencia sé que si no se pueden comprar en mi Vanguardia de la cuenta, yo no lo necesito.
¿Cómo puede mi asesor me queme? Por contar conmigo para comprar algo equivocado en el mercado abierto, pero que es muy poco daño posible. Mi volumen es demasiado bajo, incluso para una bomba-n-volcado de esquema para trabajar, no es que no me confiaría consejos para ir all-in en un único stock!
Esperar un par de miles de dólares de la consejería de tasas, sino que al final del día, no importa tanto si la inversión es de $30.000 o $300,000. Un asesor que es aburrido por $30.000 y emocionado por $300,000 no puede tener sus intereses en el corazón.
