Compradores por primera vez - Cómo decidir cuánto ahorrar hacia un depósito?

Question

Yo vivo y trabajo en el reino unido, y estoy empezando a considerar seriamente en comprar mi primera casa. He pensado que buscan comprar un par de veces en los últimos años, pero terminó de decidir que no por varias razones.

Después de haber tenido una mirada superficial a las propiedades en rightmove, sólo para tener una idea de lo que está disponible, y aproximadamente cuánto una propiedad que se adapte a mis necesidades es que se venden actualmente para, luego tuvo una rápida mirada a las hipotecas, a ver cuánto podía permitirse el lujo de pedir prestado. El Préstamo-A-Valor de la tasa que fue citado en un corredor de hipotecas fue de aproximadamente el 65% (para una propiedad en el extremo superior de lo que había visto).

De lo que estoy seguro acerca de cómo decidir cuánto debo tocón hasta para un depósito hacia una propiedad... Según un artículo en el Que?, (Julio de 2019), sería necesario al menos un 5% de depósito para obtener una hipoteca en el mercado actual, pero el promedio de los depósitos en el primer semestre de 2018 para los compradores de primera vez fue del 16% del valor de la propiedad.

Yo estoy en la posición afortunada de haber podido ahorrar un gran porcentaje de lo que he ganado por un buen par de años ahora, y realmente podría poner a ~40% del valor de la propiedad como un depósito (para propiedades en el extremo más alto de lo que yo estoy mirando a)- que se vincula con la visión a largo plazo de la tasa he sido citado.

Pero ya que este es en el extremo superior del valor de las propiedades estoy mirando, yo, obviamente, podría considerar algunas propiedades más baratas, por lo que el valor de depósito que tengo sería un mayor porcentaje.

Todo esto es, obviamente, mientras se asegura de que tengo algo reservado como un 'día de lluvia fondo'.

¿Cómo puedo decidir cuál es mi presupuesto? ¿Cuáles son los factores que me deben de considerar en este proceso de decisión?

Answer 1

Tanto como le sea posible

Mientras que usted todavía tiene un fondo de emergencia(que anotó tendrá) entonces, siempre es una buena idea poner tanto como usted puede pagar por el depósito.

Más que poner ahora el menos tiempo las devoluciones se toman o menos mensual saliente será. El aumento en los pagos mensuales que usted puede permitirse el más corto de la hipoteca será. El objetivo principal es reducir la duración de su hipoteca medida de lo posible y lo paga en el menor tiempo posible para que usted pague menos intereses.

Answer 2

La pregunta que usted realmente necesidad de responder es: ¿Qué otra cosa podría hacer con el dinero?

Considere la posibilidad de que usted puede necesitar para amueblar la casa, o puede que desee mejorar o remodelar, y usted debe reservar algo de fondos para hacerlo.

También es necesario considerar cómo el pago inicial afecta a la transacción. Por ejemplo, lo más probable es obtener una mejor tasa de interés con un 20% abajo de con 10%. O, en los estados unidos, menos de un 20% hacia abajo normalmente se añade un requisito para PMI, que es un adicional de pago de seguro de que usted tiene que hacer cada mes. Hablando en general, cuanto más grande sea el pago inicial, el más suave que la transacción sea, y que le costará menos, sin duda, en el largo plazo.

Si usted no tiene ninguna de sus necesidades, deseos o metas, entonces estoy de acuerdo en que se debe poner tanto como le sea posible.

Answer 3

Bueno, además de que generalmente el porcentaje de dinero que usted pone hacia abajo influye en la tasa de interés (más que usted pone hacia abajo el más barato de interés que se debe considerar el costo de oportunidad.

Esto significa que si usted recibe un mayor interés en una inversión de la tasa de la hipoteca tiene más sentido invertir y tener una mayor hipoteca.

Answer 4

Me gustaría extender @Mohair la respuesta.

Una hipoteca es un crédito barato. Las actuales tasas de interés en el reino unido parece ser de alrededor de 1.5% (más gastos de instalación). Podría usted hacer que más de un 1,5% si invertir ese dinero en otros lugares (acciones, fondos...)?

Si utiliza un protegido de impuestos de vehículo como un ISA, usted podría estar mejor mediante el pago de un pequeño depósito y colocar el resto de sus ahorros en un alto retorno de fondo.

Por supuesto, hay muchos factores a tener en cuenta como riesgo, la seguridad psicológica, etc. Algunas personas prefieren pagar su hipoteca ASAP, incluso cuando no es el más económicamente opción sensata.

Answer 5

En los estados unidos y es probable que la mayoría de otras partes del mundo, de bienes raíces es caro para realizar transacciones. Así que en este caso, lo mejor es encontrar un hogar que se adapte a sus necesidades ahora y con las necesidades previstas en el futuro. Usted no quiere comprar una casa hoy en día, que es un precio más bajo, solo para actualizar un poco tiempo más tarde. Desde que se lo puede permitir, comprar la actualización ahora.

Así que para mí, su enfoque principal debe estar en la casa que satisfaga sus necesidades.

Siguiente, y la verdad es que es liberador, la mejor manera de comprar una casa es con el 100% del plan. Como estado, la mayoría de lo que en realidad puede cubrir es de 40%, por lo que debería por lo menos el 20%, y posiblemente más, mientras que la retención de un buen fondo de emergencia.