Como un marco de desafío a su pregunta, considere la posibilidad de que los depósitos en su banco es esencialmente le da un préstamo al banco. Ahora el banco tiene dinero que se puede prestar a su amigo! Sí, usted sólo lo que el 2% por préstamo de dinero al banco, pero de esta manera, el hecho de que usted está ganando solo el 2% es en esencia lo que permite que el banco mantenga una parte de los intereses que usted podría estar haciendo fuera de su amigo, a cambio de no tener que preocuparse por el riesgo o del servicio del préstamo, todo por ti mismo. Usted está contratando el banco para hacer el trabajo sucio y asumir todo el riesgo.
Si estás realmente dispuesto a hacerlo, y desea ignorar el común (y justificadamente) consejos para nunca le preste a los amigos, a menos que usted está dispuesto a dar el dinero a la basura, luego de considerar que, básicamente, la necesidad de establecer para llevar a cabo todos los procesos del banco, cuando escriben un préstamo:
- Usted necesita para establecer el riesgo para el precio del préstamo. Las personas que están en un mayor riesgo de no pagar el préstamo tendrá que pagar mayores tasas de interés, como una forma de compensar las posibles pérdidas. Por lo general un banco hace esto mirando las finanzas de una persona y de su informe de crédito. Como un individuo, va a ser difícil o imposible para ti (legalmente) obtener un informe de crédito, por lo que usted va a tomar su amigo de la palabra en lo que dicen o dan a usted. Y, puesto que no tienen préstamos de datos al alcance de su mano, su decisión de fijación de precios va a ser esencialmente arbitrario de todos modos, que básicamente significa que es probable que estar equivocado.
- Es necesario establecer una forma de conservar un derecho legal a la propiedad del vehículo. Esto se hace mediante el registro de un derecho de retención sobre el vehículo. Hay servicios que permiten la investigación o registro de gravámenes en Canadá.
- Usted necesita una manera de recuperar el vehículo si alguien no paga. Esto rápidamente se vuelve muy desordenado, incluso si usted legalmente tienen derecho para el vehículo y un método legal para tomar posesión de ella - sólo un pequeño porcentaje de los vehículos de los embargos de éxito, y una aún más pequeña (casi cero) porcentaje de resultados en el prestamista recuperar su pérdida a través de recuperar la posesión del vehículo. Las personas que están en una situación donde su vehículo está a punto de ser embargado no son típicamente haciendo un gran trabajo de mantener su vehículo en un gran estado de forma y dejando a un lugar donde va a ser fácil para que usted venga la arrebataron. El escenario más probable es de que va a esconder el vehículo, que va a estar en un estado de deterioro, o que deliberadamente basura como una forma de "volver" en el prestamista. En definitiva, se presentaba en la casa de su amigo y diciendo: *podría, por favor, que tenemos las llaves de tu coche?" probablemente no funcione. De más éxito de los embargos son llevados a cabo sin la cooperación del prestatario (el vehículo es arrastrado en un camión de remolque y usted tiene que pagar un cerrajero para interrumpir y hacer nuevas llaves - que puede ser prohibitivamente caro para un vehículo moderno con un llavero inteligente). Esto rápidamente puede costar bastante que destruye su oportunidad de recuperar el valor por el tiempo que tiene el coche remolcado, desbloqueado, nuevo teclas de hecho, la propiedad se transfiere a usted, usted puede haber perdido a cientos o miles de dólares. Muchas menor valor de los vehículos son simplemente remolcado a un patio de chatarra cuando están adjudicados, puesto que no vale la pena poner de nuevo en la carretera después de la toma de posesión.
- Usted tendrá que asegurarse de que el amigo mantiene seguro en el vehículo para protegerse de la pérdida en el caso de que el vehículo es dañado en un accidente. No es probable que usted esté en una posición para hacer interfaz con las compañías de seguro y la ITV de la misma manera que un banco hace con el fin de rastrear el registro y el seguro del vehículo, por lo que usted va a tomar su amigo de la palabra para esto. También tendrás a tu amigo de la misericordia en términos de realidad, trabajando con el plan de seguro si algo sale mal.
Usted puede pensar, pero no puedo simplemente escribir un contrato con mi amigo que legalmente me protege de todo eso? Sí! Usted puede escribir cualquier contrato que usted desea. Pero, la buena suerte en realidad hacer cumplir un contrato en alguien que está en una mala situación financiera. Incluso si tu amigo es de la cooperativa (que - yo creo - no ser), tenga en cuenta que no se puede exprimir el dinero de una roca. Si el coche está perdido, y su amigo, literalmente, no tiene dinero, los contratos no importa. Se queda con nada.
Para el círculo de regreso a mi primer punto, es importante entender que los prestamistas toman decisiones de fijación de precios, básicamente, por un promedio de riesgo a través de una piscina muy grande de préstamos. Un banco que escribe un par de miles de préstamos en un año puede rondar el riesgo de los prestatarios en mora en cincuenta de ellos en toda la piscina. Básicamente, el interés se recogen en la totalidad de la cartera les ayuda a pagar por las pérdidas en que incurran en el pequeño porcentaje que ir mal.
Mientras tanto, cuando tienes un préstamo, se pierde el efecto de las cosas promediar, y se convierte en blanco y negro. Ya sea que tengas suerte y que las cosas van bien, o tienes mala suerte y terminan en un muy, muy mal lugar. No existe una "red de seguridad" de otros préstamos de coche sentado en su cartera el pago de intereses, para equilibrar los pocos que van mal en un año determinado. Mientras que es fácil hablar a través de la mecánica de cómo un único préstamo de las obras, es importante tener en cuenta que la concesión de préstamos como una actividad comercial sólo funciona cuando el prestamista es capaz de equilibrar el riesgo a través de una amplia cartera.
Desde una perspectiva puramente sentido matemático, es por eso que una sola persona haciendo un solo préstamo a un amigo no tiene sentido. Usted no puede simplemente reducir el tamaño de un modelo significó para miles de préstamos y tratar de llegar a trabajar en un préstamo.
Esto no es realmente una respuesta completa, pero espero que usted consigue la idea - como prestamista, si usted desea hacer un préstamo con garantía, usted necesita contingencias apilados en contingencias a fin de tener una oportunidad de conseguir nada en absoluto. Y luego, si las cosas van al sur, usted todavía tiene el riesgo de que su contingencias fallar y te dejan con las manos vacías, o cosas por el arrastre y conseguir bastante complicada que usted desea que usted simplemente había quedado con las manos vacías.
