Un amigo fue liberado de su trabajo después de 4 años, sin estar investido. Tengo entendido que se requieren 5 años para ser investido.
¿Tienen derecho a las aportaciones que hicieron al 401(k)?
Sí. Todas las aportaciones que haga a su propio plan 401(k) son suyas, independientemente de cuándo se hayan realizado.
Las aportaciones realizadas a su plan 401(k) por su empresa pueden estar sujetas a un calendario de adquisición de derechos, en cuyo caso usted puede ser propietario de todas, de algunas o de ninguna, dependiendo del calendario de adquisición de derechos y del periodo de tiempo transcurrido desde que se realizaron las aportaciones.
@joetaxpayer ¿quién se queda con el dinero que se le cae de la mano al trabajador por calendario de carencia? ¿Va al empresario o al resto de partícipes o lo utiliza la administradora del plan?
Estoy bastante seguro de que sólo revierte en la empresa. En realidad se hace un seguimiento por separado. Me jubilé en el año 12, y mis estados de cuenta aún muestran los fondos (junto con el crecimiento) que provienen de la equiparación.
Como ya han señalado otros, siempre se le confiere inmediatamente su propia contribución.
En el caso de las comillas empresariales, no es legal que no se invierta en su totalidad después de 4 años de servicio a tiempo completo. Si se trata de un sistema de adquisición de derechos de tipo "cliff" (todo o nada), debe adquirirse a los 3 años. Si se utiliza la adquisición gradual de derechos, se debe adquirir al menos el 60% de los derechos a los 4 años.
Aquí se describen los requisitos del acantilado frente a los del grado: https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-vesting
Por el hecho de que te despidan/renuncien/se jubilen no pierdes el acceso a la web del 401(k).
Como ya se ha dicho, usted es dueño del 100% de sus contribuciones, pero es dueño de algún lugar entre el 0 y el 100% de las contribuciones de las empresas.
Hay dos lugares donde buscar: en el sitio web y en la documentación que tenga de la empresa.
En los lugares en los que trabajé donde había un calendario de adquisición de derechos, la página de saldo de la cuenta podía configurarse para mostrar las partes adquiridas y no adquiridas de la cuenta. También puede verse en un extracto trimestral. Eso le indicaría la cantidad de derechos adquiridos, pero podría no decirle cuándo alcanzará el 100% de los derechos adquiridos.
Contar los años puede ser complicado. He conocido empresas que conceden un año en cuanto alcanzas 850 horas en el año natural. Si empiezas a mitad de un año natural, puedes llegar a los "5 años" en tu cuarto aniversario.
Observará que si se le dio acceso "en línea" (aplicación o sitio web) a su cuenta 401K, se trata de un credencial completamente diferente en un dominio de Internet completamente diferente. Por ejemplo, mi empleador realizaba negocios en www.example.com pero mi portal 401(k) estaba en www.etrade.com .
La empresa deshabilitó instantáneamente sus inicios de sesión en la empresa, sin embargo, su inicio de sesión en el 401(k) sigue funcionando y el dinero aparece como si todavía estuviera allí.
El plan 401(k) es similar a un "plan de jubilación colectiva", y otorga límites de contribución más altos. Sigue siendo su dinero . Aun así, debes gestionarlo, por ejemplo, elegir los fondos de inversión adecuados, etc.
Algunas empresas suelen hacer un empresa "match" - que se pone en $400, they put in an additional $ 100. Ellos a veces tienen "normas de adquisición de derechos" para esto, que cancela la partida si la abandonas demasiado pronto. Puede que sea eso a lo que te refieres, pero aparte de eso está opción de compra de acciones de la adquisición de derechos.
Si usted tomó un préstamo de su 401(k) Cuando dejas la empresa, hay que devolverlo inmediatamente, o el préstamo se paga con los fondos del 401K. Eso puede parecer un problema de adquisición de derechos.
A todos los corredores de bolsa del mundo les encantaría "ayudarte" a sacar el dinero del 401K y ponerlo a su "cuidado". Esto es una estafa. Su objetivo es ponerte en su inversiones de alto coste que les pagan grandes comisiones de venta.
Por ejemplo, si está en un plan 401(k) de Vanguard con 100.000 dólares en fondos VFINX que le cuesta 140 dólares al año en gastos de fondos. Un corredor de bolsa querrá ponerle en AMRMX con un $5750 "entry fee" and $ 570 euros al año de gastos de fondos. Eso es súper malo para ti - dado cómo funciona la capitalización, eso será $40,000 less in 40 years. AMRMX gets $ ¡¡¡570/año y tu corredor se lleva 5750 dólares de comisión!!!
La empresa que actualmente le ofrece su 401(k) también será traviesa. Te enviarán cartas amañadas para que parezca que estás obligado a mover el dinero. Lee bien, no es cierto. De nuevo, esperan trasladarte a otras inversiones más lucrativas para ellos.
Debido a estos constantes trabajos de venta, la gente a menudo se engaña pensando que un 401(k) no es su dinero (lo es) o que deben sacar los fondos del 401(k) (no es necesario).
Yo sugeriría
Roth 401(k) son una cosa ... pero sólo si su plan lo ofrece.
@quid - La verdad es que me sorprende que tenga un número de votos positivo, para ser sincero. No responde a la pregunta real del OP. El candidato pregunta cómo se gestionan los fondos de contrapartida del empleador en caso de que se vaya antes de que se le hayan concedido todos los derechos, no si debe transferir su plan de pensiones o si puede acceder a él para comprobar su saldo. Para empeorar las cosas... el primer texto en negrita de "Es su cuenta y su dinero" es en realidad la respuesta equivocada a la pregunta real del PO - si un empleado se va antes de ser investido, definitivamente no es simplemente "su dinero en su cuenta".
@Harper (Sin relación,) me sorprende ver consejos contrarios al (aparentemente común) "¡mueve tu dinero del 401(k) de tu anterior empleador lo antes posible!" ¿No se saldría del plan de grupo implícitamente al terminar la relación laboral? Supongo que al menos tendrías que establecer una relación independiente con la empresa de inversión y hacerte cargo de las comisiones que la empresa haya podido pagar.
Además de otras respuestas: aunque uno tenga acceso al 401(k) del antiguo empleador, podría tener sentido transferirlo a una IRA o 401(k) proporcionada por el empleador actual. Hay que tener en cuenta las comisiones (que podrían aumentar repentinamente cuando uno deja la empresa) y la calidad/variedad de las opciones de inversión que ofrece el plan. Además, me parece conveniente mantener un número reducido de cuentas de jubilación y tenerlas todas en un solo lugar.
401(k) del empleador actual, sí. IRA, no tanto . Si bien ofrece la oportunidad de una conversión Roth, también pone el activo en riesgo en caso de que se le demande o entre en quiebra involuntaria debido a una condición médica, una recesión, etc.
@Harper pone el activo en algún riesgo adicional. Los fondos de jubilación suelen estar protegidos en caso de quiebra, pero ha habido casos de liquidación forzosa de cuentas individuales. Se trata de casos poco habituales.
@quid Porque la protección del 401(k) proviene de los federales. Los federales no hacen nada para proteger las IRAs; cualquier la protección fluye desde el Estados .
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@ventsyv - 401(k) == USA. ¿Necesita ser más específico?