He ahorrado lo suficiente para poder sobrevivir durante 6 meses. No tengo ninguna deuda.
Hasta ahora, he estado invirtiendo una pequeña parte de mis ingresos en una cartera diversificada y he visto unos rendimientos del 11%, con lo que estoy muy contento.
Si gano más dinero que no gasto, ¿hay alguna razón para ponerlo en mi cuenta de ahorros o podría invertirlo todo? Los tipos de interés son muy bajos, así que me inclino por lo segundo. No veo por qué necesitaría más de 6 meses de ahorros.
Los seis meses de ahorro son para un fondo de emergencia. El consejo es para 3 a 6 meses. Este fondo de emergencia es para cubrirte durante un periodo de seis meses si no tienes empleo. No se invierte en ningún instrumento que tenga riesgo de perder dinero.
Entonces, ¿con qué otros fines debería tener un bote de dinero, además del fondo de emergencia por pérdida de empleo, que no esté invirtiendo en la bolsa?
Algunas personas pueden poner todos estos fondos en un solo bote, y saber cómo están cumpliendo sus diferentes objetivos y plazos. Otros los mantienen en cuentas separadas, o incluso en diferentes bancos.
TL;DR
Estoy de acuerdo con la mayoría de los demás: 3-6 meses en efectivo, invertir el resto. Si crees que 6 meses de efectivo no son suficientes, puedes guardar más efectivo, pero si tienes inversiones que puedes vender sin penalizaciones severas, probablemente sea seguro contarlas como parte de tu fondo de emergencia para emergencias a más largo plazo, como el desempleo prolongado.
Versión larga
Un punto que no he visto que la gente cubra es que el dinero en efectivo es, en general, malo . Sólo queremos guardar lo que razonablemente esperamos necesitar con poca antelación.
¿Por qué? Porque aunque tengas la misma cifra en tu cuenta bancaria año tras año, el poder adquisitivo de ese dinero disminuye con el tiempo debido a la inflación.
La sabiduría general sitúa la tasa de inflación en el 3% anual, lo que significa esencialmente que pierdes el 3% de tu dinero cada año por dejarlo ahí. . Esto no es literalmente cierto, obviamente (y no sólo porque la inflación de este año en EE.UU. es del 1,7%), pero en conjunto, un litro de leche, un cortaúñas, un balón de baloncesto, etc., costarán un 3% más este año que el año pasado.
Así que, en ese sentido, sí, es conveniente aumentar continuamente el fondo de emergencia a medida que los gastos de subsistencia crecen con la inflación (o por otros motivos). Pero cada libra que se queda en tu cuenta bancaria es una libra que pierde valor. Por tanto, debes pensar bien cuánto dinero vas a necesitar a corto plazo y buscar la forma de invertir todo lo demás.
También hay que tener en cuenta que muchos vehículos de ahorro son de bajo compromiso: se puede sacar el dinero en un plazo relativamente corto. Así que el hecho de que esté "invertido" no significa que sea completamente inaccesible si lo necesitas: simplemente tardarás unas semanas en conseguirlo y puede que tengas que venderlo a la baja si nos encontramos en una recesión económica o algo así. Eso significa que, incluso si te quedas sin trabajo durante más de 6 meses, puedes vender fácilmente tus inversiones para cubrirlo.
No veo por qué necesitaría más de 6 meses de ahorros.
Si trabaja en una región dominada por una empresa o industria y no puede/no quiere moverse Entonces, tener más de seis meses de gastos ahorrados en algo estable sería una buena idea. Sobre todo si esa empresa se hunde justo cuando el mercado cae como una piedra.
(dependiendo = cónyuge, hijo, padre, etc.)
Invierte lo que te sobra.
El dinero que inviertes sigue estando a tu disposición si lo necesitas.
El inconveniente es que si hay un problema económico grave y Si pierdes el trabajo al mismo tiempo, es posible que tengas que sacar el dinero mientras las inversiones valgan menos de lo que pagaste por ellas... pero recuerda que tienes un plazo de seis meses para usarlo. antes de te ves obligado a ello.
Es probable que puedas recortar aún más tus gastos si estás desempleado... estirando tus seis meses de dinero más de seis meses.
Una persona que está altamente cualificado en un trabajo pero no tiene habilidades transferibles Por ejemplo, un trabajador de una fábrica que maneja una máquina específica, puede necesitar de 6 a 12 meses .
Ese trabajador podría ser sustituido por una nueva máquina que no necesite un operario.
Una persona que tiene habilidades transferibles (un soldador en ese mismo fábrica) sólo necesitaría de 3 a 6 meses.
Hay que ahorrar para una casa / la educación de los hijos / el coche / la boda además a los gastos de seis meses y puede hacerlo en los ahorros o en una inversión, dependiendo del propósito y la flexibilidad de cuándo se produce el gasto.
Hay muy buenas razones para tener más de 6 meses de ingresos ahorrados, y también algunas buenas para tener menos. Debes sopesar lo que se aplica a ti.
Por ejemplo, una persona con un trabajo muy seguro, que tiene un cónyuge que también trabaja y que tiene unos gastos inferiores al salario de ambos, probablemente no necesite 6 meses de ahorros. Tres meses podrían ser más que suficientes, ya que si uno de ellos perdiera su trabajo, podría vivir de los ingresos del otro.
Por otra parte, si esas mismas personas tienen coches viejos y van a hacer reformas en su casa, es posible que ahorren mucho más que 3 o 6 meses para poder pagar en efectivo los coches de sustitución y las reformas de la casa.
Una persona en su caso puede tener más ahorros por diversas razones: su empresa no va bien, puede estar interesada en comprar una casa o puede necesitar un coche de sustitución, son todos ejemplos.
Así que sí hay razones viables para tener tanto más como menos en ahorros que 6 meses de gastos. Por lo que parece, lo estás haciendo muy bien. ¿Estás utilizando una cuenta de ahorro de alto rendimiento como Ally? Muchas pagan alrededor de un 2% de interés al momento de escribir este artículo.
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