¿Necesito un seguro de vida si puedo pagar los costos de mi propio funeral?

Question

Estoy bastante bien económicamente y podría cubrir el costo de un funeral con ahorros personales e inversiones. También soy soltero, en mis late 20s, y vivo solo. Desafortunadamente, mi familia (padres y hermanos) no tienen la misma situación económica que yo. Ellos recibirán todos mis activos en caso de que me suceda algo. ¿Tiene sentido obtener un seguro de vida si ya tengo los fondos para pagar el funeral? Solo para aclarar, no tengo planeado hacer arreglos con un funeral de antemano. Solo estoy preguntando si mi familia sobreviviente podría usar mi patrimonio para pagar los costos del funeral. ¿Podrían acceder a mis cuentas lo suficientemente rápido?

Answer 1

El seguro de vida debe ser utilizado para reemplazar su ingreso para alguien que depende de él. Dado que ese no es el caso, y tiene suficiente en su patrimonio para cubrir los costos del funeral, parece que no necesita seguro de vida. Es "bueno tenerlo" en este momento.

Solo estoy preguntando si mi familia sobreviviente podría usar mi patrimonio para pagar los costos del funeral? ¿Podrían acceder a mis cuentas lo suficientemente rápido?

Por supuesto. En el peor de los casos, tendrían que pagar el funeral de su bolsillo y reembolsarse del patrimonio. Dicho esto, tener algo de efectivo en su patrimonio y un testamento claro que facilite el proceso de sucesión serán de gran ayuda en esta situación.

Obviamente, si decide casarse o tiene a alguien que depende de sus ingresos, las cosas cambiarán.

Answer 2

No, no necesitas un seguro de vida.

Mejor que un seguro de vida: Si tienes suficiente dinero para pagar tu propio funeral, puedes cubrir los costos ahora y evitar cualquier tipo de retraso en la sucesión. Los servicios funerarios y de entierro pueden pagarse por adelantado en la mayoría de los casos.

Answer 3

¿Tiene sentido obtener un seguro de vida si ya tengo los fondos para pagar el funeral?

Sí, porque los funerales suceden rápido, y los bienes tardan en pasar por el proceso de sucesión.

¿Necesito un seguro de vida si puedo cubrir los costos de mi propio funeral?

Tus circunstancias (cónyuge, hijos, etc.) casi con seguridad cambiarán, así que obtener una póliza de vida a largo plazo mientras eres joven y saludable y las primas son bajas probablemente sea una buena idea.

Dependiendo de qué tan bien está definido como "bien", puede que no esté de más hacer un poco de planificación patrimonial temprana también.

Answer 4

Un punto que aún no se ha abordado es que dices "mi familia (padres y hermanos) no están tan bien como yo".

Dependiendo de tus creencias personales y cultura, es posible que tus padres, o en culturas con apoyo familiar obligatorio, incluso tus hermanos, puedan estar, consciente o inconscientemente, esperando algún tipo de apoyo de tu parte; para tus padres podría ser apoyo con gastos de jubilación, para tus hermanos podría ser simplemente un respaldo financiero en caso de emergencia, para ayudar con los gastos universitarios de tus sobrinos, etc.

Si eso no es parte de tu cultura, y/o no sientes ese tipo de obligación, entonces claro, puedes omitir el seguro de vida. La mayoría de los hogares funerarios ayudarán a las familias afligidas mientras se resuelve tu patrimonio; siempre puedes obtener una cantidad trivial de cobertura si no confías en eso, pero deberían estar bien.

Pero si es una obligación con la que te sientes personalmente responsable, obtén más. El seguro de vida temporal grupal a través de un empleador suele ser bastante barato para personas de veinte años. En mi trabajo, son 50 centavos a la semana por cada $50,000 de cobertura, por lo que obtener $300,000 en cobertura personal te costaría $156 al año; el precio se duplica a $1 por semana a los 31, y a $1,50 por semana de 41 a 50, pero incluso entonces solo serían $468 al año por un pago de $300,000 a tus padres que simplificaría dramáticamente su planificación de jubilación. Sí, las tarifas del seguro de vida temporal grupal tienden a dispararse a partir de los 51, pero para entonces se espera que tengas suficientes activos para asegurar que tus padres estén cuidados (y/o tus padres hayan fallecido y ya no necesiten apoyo).

En el peor de los casos, llegas a los 50 años todavía vivo y bien, aún no tienes dependientes directos que necesiten el seguro, y dejas caer el seguro, habiendo invertido casi $10,000 en él a lo largo de 30 años. Puedo pensar en usos peores de $10,000 en 30 años que la tranquilidad para ti de que garantizarás que tus padres y/o hermanos no se encuentren en una situación financiera desesperada en la que podrías haber ayudado.

También señalaré que muchas pólizas de seguro de vida vienen con cobertura de muerte accidental y desmembramiento; el primero simplemente significa pagos más grandes en caso de una muerte accidental (en contraposición a muertes por enfermedad, vejez o defecto congénito), pero el segundo realmente puede beneficiarte; en el plan en que estoy, por cada miembro que pierda función (mano, pie), incluyendo miembros que quedan no funcionales por parálisis, no solo daño directo, recibiría el 25% del monto del seguro; por cada ojo, 50%, si ambos oídos pierden función, 50%, 1% por mes si quedo en coma, etc. No es mucho, y es poco probable que lo uses, pero es una protección adicional para tus propias finanzas, no solo para tu familia.

Answer 5

En la mayoría de los lugares donde he vivido, los costos de funerales y cementerios se pagan en la factura de impuestos. Algo así como el 0.2 % obligatorio del ingreso y es separado del impuesto de la iglesia.

Si quieres un anuncio en el periódico de tu fallecimiento, eso costará (bastante caro) y si quieres una lápida extra elegante probablemente tendrás que pagarlo tú mismo y supongo que también será muy caro.

No sé mucho acerca de qué tan rápido las personas en tu testamento tendrán acceso a tu propiedad después, sin embargo.