Cómo puede preparo para mi un estudiante de estados unidos de la deuda?

Question

Soy un estudiante de la Universidad de Drexel. Drexel es una muy caros de la escuela, y tengo que pagar aproximadamente $35,000/año en la matrícula, después de los premios. Lo que es más, es de cinco años a la escuela. Actualmente, estoy en mi cuarto año. Durante todo el año, yo trabajo a tiempo completo de seis meses, y luego ir a clases durante seis meses. Actualmente, estoy haciendo $28/hr, y yo trabajo hasta el mes de Marzo, después de la que voy a asistir a clases a tiempo completo hasta el verano siguiente (2020). Por este mes de Marzo, cuando voy de regreso a clases, estoy proyectando ha ahorrado aproximadamente $11.2 k que serán destinados a la vivienda, a la alimentación, y la matrícula para el próximo 5 términos (cuatrimestres).

A partir de hoy, tengo 9 estudiantes de préstamos:

• Americana De Los Servicios De Educación, $29,652.52 (9.3%)
• Sallie Mae, $29,063.18 (9.3%)
• Sallie Mae, $24,062.80 (9.875%)
• Gov't Préstamos Subvencionados (3) por un total de $11,750
• Gov't Préstamos sin subsidio (3) por un total de $5,348

El total es un aterrador $94,286.35. Lo que es más, es que tengo cinco términos de la izquierda, como se ha indicado anteriormente, cada uno de los cuales será de $7,979 en la matrícula. Así, he alquiler a pagar, que será de $517/mes hasta septiembre, cuando mi contrato se termina. Después de que está abierta a la vivienda-sabio.

Dado lo anterior, con el fin de pagar por el resto de mis estudios, voy a necesitar otra de 40.000 dólares en préstamos, y estoy esperando a encontrar el trabajo durante las clases para pagar los gastos para vivir, etc. Esto trae a mi deuda total a un asombroso $134,181.35.

Huelga decir que estoy nervioso. Sin embargo, tengo dos cosas para mí:

1. Aún no me he graduado, se han dado cuenta del problema, y tienen más de un año para prepararse para un plan de pago
2. Soy un eléctrico principal de la ingeniería, especializada en analógico, RF y de la microonda de diseño, que es un campo en la necesidad de talento, y uno que ya tengo varios años de experiencia con. No es razonable esperar que un ingreso anual >$70,000 salario inicial (mi co-op de trabajo ahora se paga alrededor de $60,000 al año antes de impuestos).

Yo vivo bastante frugalmente. Yo soy un 22 años de edad. Recientemente he empezado a usar una tarjeta de crédito para construir un mejor crédito, y siempre hay que pagar mi saldo en su totalidad. Yo gastar aproximadamente $750/mes en los gastos variables (que es, además de mi fijo de gastos como seguros de coche, alquiler de coches y pagos). De los us $750/mes, $370/mo es la comida, alrededor de $100/mes es de utilidades. Puedo pagar mi propio seguro de salud ($2200/año), y reciben poca o ninguna ayuda de su familia, excepto cuando un miembro de la familia me ayudó a comprar un coche usado para viajo al trabajo después de mi anterior coche se fue (aplastado por un árbol, puede creer). Voy al dentista cada 6mo, y suelen pagar la factura en su totalidad, alrededor de $700. Puedo usar lentes de contacto, alrededor de $150/3mo. En todos, incluso mi estilo de vida actual requiere ~$1,800/mes, además de a los menos frecuentes en los pagos.

Dependiendo de mi lugar de trabajo y opciones de desplazamiento, no espero a pagar más de us $900/mes para el alquiler. Si puedo, me suele ir con el más barato absoluta apartamento, o compartir por ejemplo, un dormitorio individual y dividir la renta (mi situación actual). He considerado la posibilidad de vivir fuera de mi coche, con una membresía de un gimnasio o sala de estar en casa.

Con una inmensa cantidad de la deuda, no sé cómo prepararse para después de mi que termina la educación. Esto es todo por no mencionar mi deseo para la educación de posgrado, específicamente estoy interesado en la investigación y obtener mi Doctorado, que por supuesto no encaja con la financiera de la narración anterior. Espero que esto no es demasiado abierta, sé que las preguntas deben ser responsables. Pero, ¿qué debo esperar? Cuántos problemas me encuentro? Y tal vez el tema central de mi post:

¿Qué consejo o recursos se recomienda para el manejo de las finanzas como en adelante?

También espero que la pregunta se encuentra suficiente generalidad para ser útil a los demás, además de mí, como yo no puede ser el único que está en esa situación.

Answer 1

Pero, ¿qué debo esperar? Cuántos problemas me encuentro?

Si usted se graduó con $134,181 en préstamos a una tasa de 9,3% que usted esperaría de un reembolso por la cantidad de $1,722/mes durante 10 años. Si usted gana $70,000/año tendrías ~$2,617 después de los pagos de su préstamo cada mes, y si el $1,800 mensuales de gastos cotidianos que mencionar es sostenible en el reembolso del préstamo, a continuación, usted tendría un exceso de 817 dólares cada mes.

Como problemas, un error común que muchas personas después de aterrizar un trabajo después de la escuela es el aumento de su costo de vida, quieren un mejor coche/apartamento/muebles y pasar más salir de alimentos/bebidas. La mejor cosa que usted puede hacer es mantener en mente que cada $1 que gaste en algo distinto de los costos de la deuda un extra de 9.3% de interés compuesto, mes tras mes.

¿Qué consejo o recursos se recomienda para el manejo de las finanzas como estos ir hacia adelante?

Me sugieren centrarse en vivir frugalmente, ahorrar hasta un pequeño fondo de emergencia (tal vez sólo 1-2 meses de gastos), con su exceso de cada mes y después de eso empezar a aplicar todos los extra hacia los préstamos. No renunciar a la compañía de 401k partido, pero me gustaría omitir otras inversiones durante agresivo de reembolso.

Una adecuada escrita o electrónica del presupuesto de ayuda a mucha gente, me recomiendan algún tipo de base cero presupuesto, el cual se caracteriza por cada dólar que se les dio un propósito. No sólo el seguimiento de gastos como con las hojas de Menta, pero de forma proactiva decidir cómo cada dólar gastado de la mejor manera posible.

Ingresos extras de trabajo sería genial y realmente podría acelerar el pago, de nuevo, utilice el 9.3% de interés, como la motivación para hacer lo que sea necesario. Un extra de $800/mes afeita ~50 meses de su período de amortización. También, como su salario aumenta con el tiempo usted puede poner aún más en el logro de estos préstamos cada mes. Esta es también una gran mentalidad para tener con ahorro para la jubilación, si usted aumentar sus contribuciones de jubilación con cada pago recaudar en lugar de aumentar el costo de vida puede acelerar la velocidad de tu ahorro para el retiro muy rápidamente.

También una nota sobre el pago del préstamo, mientras que mencioné el estándar de la cantidad de los pagos como si hubiera un préstamo a 9.3% en la actualidad tiene varios préstamos a tasas diferentes. Si usted puede consolidar a una tasa más baja, que podría ser fantástico, si no que me sugieren hacer pagos mínimos en todos los préstamos, entonces cualquier extra que usted puede permitirse el lujo de ir a un préstamo con la tasa de interés más alta. Algunas personas recomiendan comenzar con el saldo más bajo, sino que no es el más eficiente (al menos matemáticamente, el beneficio psicológico para algunos puede hacer preferible).

Answer 2

En mi humilde opinión, que hizo una muy mala elección con la selección de las escuelas. Cuando tomamos malas decisiones como adultos tenemos que escribir cheques para resolver esos problemas. El suyo es uno que va a costar más de K 140, y posiblemente más.

Por el precio de su último año, usted podría haber asistido a una universidad del estado durante 4 años y le hizo un sueldo similar. Cuando uno no tiene dinero, que es el mejor curso de acción. Mantener los costos de escolaridad a un mínimo. Esto sería muy diferente si se graduaban con 25K de la deuda.

Lo que hizo correctamente es que has elegido un buen principales. Algunos asistir a una similar de la escuela, también sin recursos o de apoyo, y de obtener un título que les habilita para trabajar en un restaurante como el Chipotle. Buen trabajo en la selección de una de las principales con un buen nivel de ingresos.

Así que, ¿qué hacemos ahora? En mi humilde opinión, usted debe tratar a su vida como es en el fuego. Trabajar como un loco (como entregar las pizzas en su tiempo), y a pasar nada. Cada centavo adicional va a préstamos de estudiante. Sin un trabajo extra, usted probablemente puede hacerlos desaparecer en menos de 4 años. Esto significa que debes mantener muy básicas gastos de vida hasta que sus préstamos se han ido.

El coche también es probable que una mala elección. A pesar de lo "Madison avenue" nos dice que los coches deben ser comprados con dinero en efectivo. Puede ser el mejor para deshacerse del coche en lugar de transporte que no requiere el pago de un auto.

Su duro, pero tu futuro te lo agradecerá. También, por favor, no piense en la compra de una casa hasta que este lío se limpia.

Answer 3

Usted ha sido engañado por un inadecuado estilo de vida

Y el préstamo de estudiante de las empresas no es. Su motivación es la de manera positiva loco de las tasas de interés para préstamos que no pueden ser dados de alta en la bancarrota. Usted es su vaca de efectivo. Están haciendo exactamente lo que quieren.

El dinero es distributiva. El dinero gastado en otra cosa no es gastado en la matrícula, que requiere más de un préstamo de estudiante. Cuando usted compra de $80 plan de teléfono celular ($960/año), que es de $960 no se ponen de colegiatura, la cual debe ser necesariamente un adicional de $960 en el préstamo de estudiante en 9.3%. Le intencionalmente prestado durante 7 años en 9.3% para obtener ese teléfono? Por supuesto que no. Y, sin embargo, usted es porque el dinero es distributiva.

Y no se dan cuenta de que. Y no es de nadie de trabajo a saber que. Es la suya. Pero no hay buena educación financiera en este país, porque el negocio de financiación hace más dinero cuando la gente está en la oscuridad. Suze Orman y Dave Ramsey, simplemente no pueden gritar el sistema. Más lástima; un bien educados de la población es más exitoso en general, y una creciente marea económica flotadores de la mayoría de los barcos. (No dañado queridos).

Lo peor es que esto es "en" financial hábitos que conservará durante toda su vida. Te sientes como una víctima ahora!? Abroche su cinturón de seguridad. Muchas personas viven sus vidas en lo que se ha llamado una "espiral de la deuda". Que se convierte en su "normal". Todo esto fluye de hábitos y de mentalidad. Otras personas con diferentes costumbres/mentalidad de éxito en las mismas circunstancias.

O tal vez esto es realmente vale la pena

En los comentarios que hizo un muy convincente argumento que usted necesita estas cosas. La "apremiante" no es en sí mismo significativo. Sin embargo, sí veo donde hay un caso que se hizo para la retención de un coche cuando usted tiene un duro-a-hallazgo de la especialidad de trabajo en el "coche de la tierra", a los suburbios de las ciudades viejas, que están diseñados específicamente para ser de tránsito hostil para mantener a la chusma. Sin embargo no estoy seguro de que usted ha cartografiar todas las alternativas, tales como el uso compartido de vehículos con los compañeros de trabajo, uberpool, lyft, etc. para esta parte del año conmutar: en contraste con la de con la opresión, la constante de los gastos de la propiedad del auto, que deduzco que usted tiene la intención de llevar durante los 15 meses que no trabaja allí.

Yo no quiero que usted, de siete años, por lo tanto, sigue trabajando bajo el peso de los préstamos y tener remordimiento del comprador: "¿realmente necesito todos los gastos en aquel entonces?* Recuerde, cualquier gasto innecesario añade al final del préstamo de estudiante, y los ahorros que resta de la final. Es como categorías de impuestos: el fiscal general puede ser de 16% de sus ingresos, pero su siguiente dólar de los impuestos a 28% y en la siguiente deducción sale en 28%.

De todos modos, usted dice que usted haga lo necesitan, y no sobra el dinero para reducir los préstamos estudiantiles; así que mi respuesta es "Bien. Después de vivir su condena. Alegremente aceptar y pagar por ellos. Se ha establecido que son necesarios, y que es eso".

Pero para la contemplación...

Lo que la universidad se supone que ser

La universidad se supone que es un desesperado mísero... de Trabajo un trabajo de verano, ja, tratar de trabajar una noche de trabajo! Una pizza slice es un programa semanal de indulgencia. De la película? Ja! Netflix? Y usted está muy ocupado, de modo que usted no tiene mucho tiempo para commisserate sobre su pésima vida. Pero todo esto es para una vida mejor más tarde.

Los estudiantes deben hacer scrappy cosas como

• saber quién vende el arroz y los frijoles de $10 por 3 bolsas en vez de $4 cada uno
• olvidar teléfono celular, consigue un iPad Mini de datos de telefonía móvil, una de $25 por cada 3 meses de plan de datos, de Voz de Google y Bluetooth.
• Incluso no llegar a Internet/teléfono/cable en casa, confinar el surf a la escuela WiFi.
• Compañero de piso para compartir a los extremos. Propio apartamento!? Sí, después de que el estudiante préstamos se pagan.
• El trabajo de una noche de trabajo. El trabajo de dos.
• Coche? Risible. Incluso la entrega de trabajos o Uber no puede tomar posesión de un vehículo mejor que un perdedor del juego. Hay una razón por la pizza chicos de entrega de la unidad '93 Geo Metro. De lo contrario, usted confía en su escuela siempre de pases de tránsito. Y usted realmente no tienen tiempo para ir a los lugares, con todos los puestos de trabajo.

Ahora vienen los préstamos estudiantiles vendedores ambulantes, y que dicen (en esencia) "no es necesario hacer todo ese jazz. Puede hacer que nos paga todas tus gravables gastos estudiantiles, y mantener todo su dinero duramente ganado para el estilo de vida." Y el muchacho, que seductora, no lo es!!

A jugar con sus ventajas

No se te ocurra dejar de Drexel. Es una gran escuela y su elección de carrera te permitirá imprimir dinero más tarde. Caramba, estás haciendo que me quiero ir yo.

Ir a la escuela en la perfecta tormenta intersección de extrema transitability y cordura precio de la vivienda. Su escuela está a unas cuadras de 30 San Estación, no en la autopista al infierno como UTexas/San Antonio. Tu ciudad es cordura precio para vivir, no para el sangrado de nariz caro como Berkeley. Compañero de cuarto de acciones a la derecha en el campus es de $500, y haber hecho muchos de compañero de habitación acciones, ubicación cerca de su destino principal >>>> un par de dólares ahorrados alquiler.

Así que no es concebible la razón para necesitar un coche una vez que el trabajo está hecho.

Usted puede probar #VanLife si usted realmente, realmente son adictos a los automóviles, pero que suena duro en el invierno, y creo que si haces una honesta búsqueda de estudio de todos los de su automóvil costos, creo que usted encontrará que su coste total de propiedad para los automóviles es mayor que el costo de la modesta casa-compartir + de tránsito. Lo que significa que el automóvil es estúpido. Definitivamente, usted necesita para cortar coche o vivienda, sin embargo.

Cortar

Usted sólo necesita ser despiadado acerca de los gastos que. Ese apartamento, no sé de donde es, tal vez, eligió una ubicación que requiere de un coche, pero si es así tienes que romper ese contrato de arrendamiento (hacer el esfuerzo de comilla y mostrando, el propietario probablemente deje que fuera en el costo insignificante, mía).

Usted necesidad de asesinar a que los gastos de vida, a aproximadamente us $800/mes, en particular por el asesinato del coche, a menos que desee de la unidad de Uber en la noche, pero eso es una red de perder a menos que usted tiene otra razón de peso para tener un coche. Usted debería estar recibiendo más de $4000/mes. desde el trabajo de la ingeniería y, básicamente, de cada dólar de los que deben ser guardados para su 15 meses de plazo. También, usted tendrá una noche de trabajo.

A partir de ahí, la escuela, el trabajo, y, de arroz, de frijoles. Apesta, pero eso es lo que la escuela es.

Bueno, eso es lo que la responsabilidad personal es. El préstamo de vendedores ambulantes que preferiría hacer otra cosa, en cuyo caso usted será su esclavo. Que es, literalmente, la trama de Pinnochio, por cierto, "el Placer de la Montaña" es el estilo de vida al que se han acostumbrado.

Answer 4

Es una pena que no tuvo en cuenta el costo total de su educación antes de pedir el préstamo de $100 mil. Pero, lo hecho, hecho está, y por lo menos usted está tomando conciencia del problema y buscando formas de resolverlo.

Desafortunadamente, no hay una varita mágica para resolver la deuda que ya tiene, pero puede haber opciones para detener el sangrado o incluso reducirlo en adelante:

• Encontrar becas. Aplicar por cada beca puede, incluso si crees que no puedes calificar en la superficie.
• Conseguir trabajos de medio tiempo mientras estás en la escuela. Si usted puede conseguir suficiente trabajo para detener a los préstamos de dinero, que al menos deje de agravar el problema. Hacer viajes compartidos. Entregar las pizzas. Tutor o industriales. Trabajo para la universidad. Vas a tener que trabajar como un loco para conseguir que se pagó, por lo que también podría acostumbrarse a él ahora.
• Ralentizar su escolarización. Cada dólar que usted pide prestado ahora va a tomar años para pagar (porque vas a pagar a la actual de la deuda en primer lugar), lo que podría duplicar o triplicar la cantidad que usted paga de vuelta una vez que el interés se tiene en cuenta. Así que incluso si la ralentización de sus resultados en materia de educación en el retraso de tu búsqueda de empleo, usted puede ser mejor en el largo plazo.
• Obtener los compañeros de cuarto. Compartir un apartamento con un amigo para reducir la cantidad de renta que paga.
• Busca más barato de seguro de salud. Hay un alto deducible del plan, que se puede utilizar? Con que también puede contribuir a una cuenta HSA que va a reducir su carga fiscal y ahorrar para futuros gastos médicos.
• Cambiar de escuela. Esto podría ser drástico, pero la elección de escuela no hacer una diferencia tan grande una vez que usted consigue un par de años de experiencia bajo su cinturón.

Una vez que te gradúas, seguir viviendo como estamos en la ruina (porque lo son). No compre un coche nuevo, una casa de lujo, etc. sólo porque usted gana $70k un folleto. Continuar a vivir como un rompió estudiante universitario y usted puede tener que la deuda la pague en cuestión de 3-4 años.

Ni siquiera considerar la posibilidad de posgrado de la escolaridad, a menos que usted puede pagar en efectivo. Ya se dan cuenta de que los préstamos para la escuela fue un error - ¿por qué hacer el mismo error dos veces?

Answer 5

Muy útil respuestas anteriores, pero desea añadir una opción más:

Después de graduarse, ir a donde está el dinero. (siempre y cuando el aumento del costo de vida no niega el aumento de sueldo)

Usted dijo 70k sueldo, que no está mal en la mayoría de las regiones del país. Sin embargo, ya que también tiene experiencia, es más probable que pueda obtener un mayor salario por mudarse a un centro tecnológico como el de silicon valley. Mirar a su alrededor en Glassdoor para ver si usted no puede encontrar mejores oportunidades.