Veo muchas preguntas sobre estafas con las mismas premisas:
Alguien pone dinero en su cuenta.
Envías dinero a alguna parte.
Ellos recuperan su dinero, mientras que tú lo pierdes.
No sé mucho sobre banca y transferencias de dinero, pero me parece extraño que ellos puedan retraer el dinero mientras tú no puedes hacerlo.
¿Puede alguien explicar esto?
Esto es lo que ocurre:
Cuando pensó que el estafador había depositado dinero en su cuenta, en realidad no fue así. Era esencialmente dinero falso. Esto puede ocurrir de varias maneras. Podría ser que el estafador le diera un cheque malo/falso, que no se descubre hasta varios días después de haberlo depositado. Los bancos no saben con seguridad si los cheques son buenos hasta que los envían al banco emisor. Por cortesía, su banco asumirá que es bueno en cuanto lo deposite y lo abonará en su cuenta inmediatamente, pero si el cheque resulta ser malo, retirarán esa cantidad de su cuenta, y si ya ha gastado ese dinero, el banco querrá que lo devuelva. También hay una versión electrónica de este escenario: si te envían electrónicamente dinero de una cuenta por error o de una cuenta que fue hackeada, esto puede ser revertido.
En el otro lado de la estafa, cuando usted envía dinero de su cuenta al estafador, lo hace por voluntad propia, aunque haya sido engañado para hacerlo. Usted fue al banco y retiró el dinero en efectivo, o extendió el cheque, o inició la transferencia electrónica. Su cuenta no fue secuestrada; usted le dijo al banco lo que quería hacer con su cuenta. Normalmente no se puede cambiar de opinión a posteriori.
Si el estafador tomó el control de su cuenta electrónicamente y robó el dinero, o el estafador falsificó un cheque sin que usted lo supiera, generalmente podrá recuperar su dinero del banco. Pero si usted entrega voluntariamente el dinero al estafador, tendrá que perseguirlo para recuperar su dinero.
Los comentarios no son para ampliar la discusión; esta conversación ha sido trasladado al chat .
Algunos métodos de pago se pueden cancelar o el dinero no existe completamente hasta que se "liquida", otros no.
Esta estafa funciona enviándote dinero a través de una que puede como un cheque, seguido de que usted les devuelva el dinero a través de uno que no puede , normalmente Western Union, dinero en efectivo en persona o mediante criptografía, etc.
A continuación, anulan el dinero que recibiste, dejándote sin recursos y sin posibilidad de anular el dinero que regalaste.
Supongo que, en esta línea, que hay un tiempo limitado para cancelar en los pagos cancelables. El estafador lo hace de inmediato, cuando la marca reacciona que puede ser demasiado tarde.
Creo que esta respuesta es errónea. Parece que dice que el estafador está enviando real cheques de un banco real y luego pagar al banco por una "suspensión de pago". Esto parece totalmente innecesario y aumenta en gran medida las posibilidades de que el estafador sea detenido, cuando un cheque falso haría el trabajo de forma más barata y segura.
¿Cómo hacen los estafadores [algo...], mientras que tú no puedes?
Un factor importante en este caso es la voluntad de cometer un delito, especialmente el fraude. Por ejemplo, se puede anular un cargo en la tarjeta de crédito llamando al número de atención al cliente y quejándose de que una compra no estaba autorizada o era fraudulenta. La gente normal no miente sobre esto porque hay consecuencias reales.
De hecho, casi todas las transferencias electrónicas de consumidores basadas en bancos pueden revertirse mucho tiempo después en caso de fraude. Algunas transferencias electrónicas como Western Union o Bitcoin pueden NUNCA se invierta. Retirar el dinero en efectivo es otra acción no reversible. Pagar el dinero de una transacción reversible utilizando otra nunca reversible es un tema común en las estafas.
Muchos esquemas de fraude se basan en transacciones en las que un banco muestra dinero en la cuenta del consumidor antes de que el banco reciba realmente los fondos de la transferencia. Esto es una especie de préstamo. Los cheques de otro banco, por ejemplo, tardan varios días en claro . Si el cheque es falso, el otro banco no lo aceptará y el banco del consumidor recuperará el dinero que le prestó.
A veces, el estafador ni siquiera necesita cancelar intencionadamente el pago original. Pueden enviarle un cheque, que usted ingresa en su cuenta. Su banco acepta el cheque e incluso puede contabilizarlo en su cuenta porque el banco asume que es legítimo (y así parece al principio). Un par de días/semanas después, el banco descubre que la cuenta vinculada al cheque no existe o no tiene dinero en ella, y anula el depósito.
Otras veces, el estafador requiere que usted (el estafado) le envíe el pago a través de un método no reversible, como Philip declaró .
Yo diría que el estafador nunca necesita cancelar el pago original, porque el estafador nunca realmente envió dinero real.
La única entidad que puede revertir la transferencia de dinero realizada es el propio banco, y lo hará sólo si hubo algo muy malo con la transferencia en sí, por ejemplo, la transferencia fue el resultado de un fallo del sistema o el dinero provino de una actividad criminal (de la cuenta, que fue cerrada por la aplicación de la ley).
Sin embargo, si envía el dinero desde su cuenta bancaria que no está en la lista negra y contiene dinero legítimo, no hay razón para cancelar esa transferencia.
Bueno, si su cuenta se utilizó para lavar dinero, podría estar en la lista negra entonces, pero perdería su dinero de todos modos, y lo más probable es que el dinero enviado a otra cuenta fuera sacado.
Fíjate que es un esquema de lavado de dinero. Los delincuentes no pueden revertir la transferencia de dinero realizada por sí mismos, y no tienen ningún interés en que sus cuentas sean confiscadas por la policía, por lo que revertir la transferencia es sólo un efecto secundario (y muy probablemente, sólo el principio de su transferencia).
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