Como joven de 16 años, ¿cómo puedo mantener mi dinero a salvo de mi madre?

Question

Tengo 16 años, todavía estoy en la escuela secundaria y trabajo más de 20 horas a la semana. Vivo con mi madre (mi padre nos dejó cuando yo era un niño y ya no lo veo). Mi madre es alcohólica y tiene problemas para mantener un trabajo. No quiero dar demasiados detalles aquí, pero en el pasado mi madre me quitaba dinero. Siempre prometió devolvérmelo pero nunca lo hizo. Nunca. Estos días sólo voy a casa a dormir, lo cual está bien. Sólo quiero seguir estudiando y ahorrar mi dinero para poder ir a la universidad comunitaria y convertirme en enfermera. Mi nuevo trabajo como camarera paga bien, pero hasta ahora me pagaban en efectivo y me preocupa esto. Quiero abrir una cuenta corriente, pero necesito la firma de mi madre y temo que me quite el dinero cuando vuelva a estar arruinada. Aparte de emanciparme, ¿hay algo que pueda hacer para que mi madre no me quite el dinero? ¿Alquilar una taquilla en un banco o algo similar sería una buena opción? ¿O hay algo más? (Vivo en Utah).

Answer 1

Lamento escuchar tu situación. Hay un par de cuestiones en juego.

Los padres son responsables económicamente de sus hijos hasta que cumplen 18 años. Están obligados a proporcionarle comida, alojamiento y ropa, y si causa daños a alguien, están obligados a pagarlos. Hay dos resultados de esto que afectan a su situación.

En primer lugar, no es exactamente ilegal que tu madre se lleve tu dinero. Tu madre tiene gastos relacionados con tu cuidado. No estoy diciendo en absoluto que esté bien que se lleve tu dinero, pero sí que no creo que puedas acusarla de un delito o demandarla por ese dinero.

En segundo lugar, dado que los padres son responsables de los actos de sus hijos, los menores no pueden celebrar un contrato sin la participación de sus padres. Esto dificultará la obtención de una cuenta bancaria sin su madre.

¿Tienes algún otro adulto en tu vida en el que confíes? Tal vez puedan ayudarte a conseguir una cuenta bancaria a la que tu madre no tendría acceso.

Hay dos tipos de cuentas bancarias que un menor puede obtener: una cuenta conjunta y una cuenta de custodia. Ambas implican a un adulto en el que debe poder confiar.

Con una cuenta conjunta, usted y la otra persona tienen pleno acceso a la cuenta y son dueños de todo el dinero que hay en ella. Cualquiera de los dos puede ingresar o retirar dinero en cualquier momento. Esto no sería lo ideal con tu madre, pero si tienes un adulto en tu vida en el que confías que no tomará tu dinero, podría funcionar. Cuando cumplas los 18 años, el adulto podría retirarse de la cuenta y el dinero sería todo tuyo. O incluso puedes preguntar al banco si puede configurar la cuenta para que el adulto se dé de baja automáticamente cuando cumplas 18 años.

Una cuenta de custodia es un poco diferente. Con este tipo de cuenta, el menor es el único propietario legal del dinero de la cuenta, no el adulto (custodio). Sin embargo, el menor no tiene acceso a los fondos por sí mismo hasta que se convierte en adulto. El adulto sí tiene acceso al dinero, pero sólo puede utilizarlo legalmente en beneficio del menor. Cuando el menor se convierte en adulto, la cuenta se convierte en una cuenta bancaria normal, y el custodio deja de serlo. Si no confías en tu madre, no querrás tener una cuenta de custodia con ella como depositaria, porque podría argumentar que está cogiendo dinero para pagar cosas para ti. Pero si tienes otro adulto de confianza que esté dispuesto a ayudar, esto podría funcionar. Pero no podrás obtener una cuenta corriente de esta manera, y probablemente necesitarás la cooperación del adulto cada vez que quieras sacar dinero de la cuenta.

Quizá convenga llamar a los bancos y cooperativas de crédito locales, decirles tu edad y preguntarles si pueden abrirte una cuenta sin necesidad de un adulto. Puede que tengas suerte y encuentres uno que lo haga. Si no, y no puedes encontrar un adulto de confianza que te ayude, puede que te veas obligado a seguir escondiendo tu dinero hasta que cumplas los 18 años. Quizá debas comprar una caja fuerte.

Lectura relacionada:

• Quora: ¿Tienen los padres derecho a la paga de sus hijos?

• El equilibrio: Cuentas bancarias para menores de 18 años

Answer 2

Si está seguro al 100% de que quiere utilizar su dinero para la escolarización, puede valer la pena investigar el Plan de ahorro educativo de Utah (my529) Necesitarás que un adulto te lo instale, pero no tiene por qué ser tu madre

"No es necesario que el titular de la cuenta y el beneficiario estén relacionados"

Parece que entonces podrías contribuir directamente y, posiblemente, incluso arreglar que sea una deducción de la nómina para que el dinero se pague directamente a esta cuenta (o la proporción de tu salario que quieras destinar a ella).

Cualquier persona puede hacer aportaciones a su cuenta. No se requiere una aportación mínima.

Como se explica en la magnífica respuesta de Ben Miller sobre las cuentas, se trataría de una cuenta de custodia, por lo que tendría que confiar en el adulto que la abra por usted. Sin embargo, al leer la descripción del programa, parece que una cuenta UGMA podría ayudarte De la descripción del programa

Cuentas UGMA/UTMA. Todas las cuentas UGMA/UTMA se crean bajo la Ley de Donación Uniforme a Menores de la Ley de Donación Uniforme a Menores para mantener el dinero o los bienes que se regalaron o transfirieron a un menor de edad sin un fideicomiso. El dinero de una cuenta UGMA/UTMA es una donación irrevocable y permanente al menor beneficiario. El dinero retirado de una cuenta UGMA/UTMA sólo puede ser utilizado por el beneficiario o en beneficiario o en su nombre. El titular de la cuenta y el beneficiario de una cuenta UGMA/UTMA son la misma persona. Dado que el beneficiario de la cuenta es menor de edad, la cuenta UGMA/UTMA es gestionada por un agente de cuenta que debe tener al menos 18 años

IANAL no soy abogado ni experto en finanzas así que no sé si esto será lo que quieres, pero parece una opción a estudiar.

Answer 3

Ok. He escuchado varias opciones aquí. Desde "Comprar una caja fuerte" hasta "Comprar Bitcoins". Algunas de ellas son opciones viables, pero todas tienen aspectos negativos. Honestamente, no veo una opción 100 por ciento aquí hasta que usted es 18.....but

Comprar una caja fuerte no funcionará porque mamá te obligará a abrirlo en algún momento o se emborrachará y romperá la cosa y es posible que incluso se frustre mucho en el intento. Por favor, no hagas esto. Es peligroso y atrae la atención hacia ti.

Criptomonedas puede funcionar (en contra de la ignorancia que he escuchado aquí), pero estoy de acuerdo en que probablemente tampoco sea una buena idea. El proceso de registro para todos los comercios legales requerirá una identificación y una edad mínima de 18 años. Hay maneras de evitar esto, pero no están por encima del tablero. El activo es altamente especulativo en este momento, por lo que utilizar el "bitcoin" como un depósito de valor permanente puede ser peligroso. Podrías despertarte y tus 1.000 dólares podrían ser más bien 300 o quizás 3.000 ...., simplemente no lo sabes.

¿Dónde nos deja esto?

VAS A TENER QUE ESCONDER TU DINERO . Esto apesta, pero es la única manera. Asumiendo que no tienes 100 mil dólares, probablemente no lo esconderemos en las paredes. Necesitarás que sea accesible, pero también seguro y oculto. Si debe seguir siendo moneda fiduciaria física (billetes de dólar yaw) entonces recomiendo un libro hueco .

Encuentra algo que tu madre nunca leería. Si no es muy religiosa ....compra una biblia. Si no le gusta mucho la política, cómprale un grueso ejemplar de Atlas Shrugged. En cualquier caso, recorta el centro del libro para dejar una pequeña zona de almacenaje (pero que te permita leer por delante o por detrás) y luego tira el libro en la estantería con los demás. Pasará por delante de él como un tonto mil veces y nunca se le ocurrirá abrir uno de esos libros....los ladrones rara vez lo hacen.

Otra opción es un GreenDot o un visado/tarjeta maestra temporal. Éstas pueden comprarse en cualquier lugar y no requieren que tengas 18 años para usarlas. Incluso se puede establecer un PIN que exija la autentificación antes de poder retirar los fondos. Seguirías teniendo que llevarla encima en todo momento y asegurar la tarjeta, pero sería un único punto de fallo. Es mucho más fácil de ocultar. Es transferible cuando cumplas 18 años y quieras ir a un banco. Es una opción.

En cualquier caso, buena suerte. Estoy aquí si quieres discutirlo más. Ya he utilizado las tarjetas GreenDot y un libro ahuecado. Ambos me han servido bien.

Edición: Lol Tengo un montón de libros. Así que un libro tiene sentido para mí. Asegúrate de que lo que elijas no destaque. Estoy de acuerdo con muchos de los comentarios realizados.

Answer 4

Si quiere ahorrar y no le importa sufrir una pequeña pérdida, merece la pena considerar los giros postales. Se comportan como un cheque, pero cualquiera puede comprarlos. Se hacen a nombre de un destinatario concreto y tanto el destinatario como el pagador deben firmarlo. Los bancos los aceptan, y puedes firmarlos tú mismo para cobrarlos.

Suele haber un límite de alrededor de $1000, and they cost around a buck. There's no limit on how many you can purchase. Amounts tend to be fixed - $ 20, $50, $ 100, etc. Es posible que haya una pequeña comisión al canjearlos.

Si se falsifica una firma, al menos hay un rastro de papel, a diferencia del dinero en efectivo.

La desventaja es que sólo es un papel. Si se pierde o se destruye, desaparece, aunque normalmente se obtiene un recibo que puede utilizarse para reclamarlo en esos casos.

Están disponibles en la mayoría de los bancos, lugares como Walmart, Correos y muchos otros. También en los bancos; puedes ir a un banco y pedir orientación, aunque todavía no puedas abrir una cuenta.

Las comisiones no serán muy elevadas si se compran billetes bastante grandes y, de todas formas, no se ganará mucho con los intereses en un par de años. Probablemente sea una buena alternativa a intentar esconder el dinero en efectivo.

---

Una vez más, vale la pena que tengas una charla con un funcionario del banco. Pregúntales si ofrecen "cuentas de custodia" que un adulto no relacionado puede abrir en tu nombre. Estas cuentas devengan intereses y cualquier cantidad depositada sólo puede ser retirada por ti, el beneficiario. En este caso necesitarás la ayuda de un adulto (responsable), y algunos estados exigen que sea un pariente, pero esto varía mucho. No está de más preguntar. El dinero es tuyo de forma inequívoca, y asumes su total propiedad al cumplir los 18 años.

Answer 5

No es lo ideal, pero tal vez podría comprar giros postales en la Oficina de Correos (esto sólo cuesta un dólar más o menos, pero vea este ) y guardarlos en una caja de seguridad (algunos estados permiten que los menores los obtengan)?

Otra opción, y quizá más realista, es que te depositen el dinero en tu cuenta bancaria y luego lo transfieras a Venmo, PayPal, Google Wallet u otro sitio en línea. Siempre que puedas restringir el acceso a esas cuentas, no será posible que tu padre retire el dinero.

Asegúrese de utilizar buenas prácticas como la autenticación de dos factores para mantener sus cuentas seguras y considere la posibilidad de dividir su dinero entre un par de servicios, tanto para protegerse de su padre como para protegerse del cierre de una de las empresas.