¿Es posible fijar un tipo de interés elevado en los ahorros, cuando los tipos de interés generales son altos?

Question

He oído anécdotas sobre cuentas de ahorro con tipos de interés elevados (4,5% en torno a 2006, incluso 8% en los años 80), que se abrieron cuando los tipos de interés (tipo de los fondos federales) eran altos. La implicación parecía ser que para algunas de estas cuentas, si uno las mantuviera abiertas, seguiría obteniendo los mismos tipos después de todos estos años. ¿He entendido mal o es realmente posible?

Answer 1

Las cuentas de ahorro flexible son casi todas de interés variable, lo que significa que los tipos suben y bajan con los tipos de mercado. La razón es que, si no fuera así, la gente podría ingresar dinero en las de interés fijo cuando los tipos de interés fueran bajos en otros lugares, y sacarlo cuando los tipos fueran altos en otros lugares (e invertirlo a un tipo más alto en otras cuentas), obteniendo beneficios a costa del banco.

Existe un vehículo para "inmovilizar" los ahorros a tipos de interés elevados. Se trata de una cuenta en la que el tipo de interés es fijo, pero en la que el dinero también está bloqueado. En Estados Unidos se llaman Certificados de Depósito (CD). En Canadá se llaman Certificados de Inversión Garantizados (GIC). En el Reino Unido y otros países se denominan Depósitos a Plazo. Básicamente, usted se compromete a depositar su dinero en una cuenta durante un periodo de tiempo determinado, a cambio de un tipo de interés garantizado. (Suele haber una cláusula que le permite retirar su dinero anticipadamente, a menudo con una penalización).

Answer 2

He oído anécdotas sobre cuentas de ahorro con intereses elevados (4,5% hacia 2006, incluso 8% en los años 80).

Pues has oído mal (g). En 1980-81 el tipo de los fondos federales alcanzó un máximo del 17,36%. Los fondos del mercado monetario imponibles pagaban más del 17%. Los CD a corto plazo superaban el 18%. Los bonos del Tesoro a 10 y 30 años superaban el 15%. Los bonos corporativos Baa pagaban más del 16%. Los bonos del Tesoro y corporativos a largo plazo mantenían estos tipos.

Entonces era bastante nuevo en el mercado. Uno de mis mentores se había jubilado hacía poco y había vendido su negocio por 1,5 millones de euros. $600k. He put the bulk of it in 20-30 paper and happily cut coupons at an average rate of 15% until maturity. Think about that. 15% on say $ 500 000 es un ingreso de 75 000 dólares al año. No está nada mal.

Answer 3

Hay algo de verdad en esto, pero no en el ahorro. cuentas . Cuando era muy joven, algunos miembros de mi familia compraron una pequeña cantidad de Savings Bonos emitidos por el gobierno de EE.UU. que en aquel momento ofrecían en torno al 9% de interés. Veinte años más tarde, los canjeé para ayudarme a pagar mis estudios universitarios. Fue una lástima, porque habrían seguido pagando durante otros veinte años, pero, en general, no fue una gran oportunidad perdida, ya que la cantidad canjeada rondaba los dos mil o tres mil dólares.

Existen estrategias de inversión similares que usted podría seguir. Todas giran en torno a la idea de bloquear un tipo de interés en obligaciones de deuda a largo plazo con un deudor con muy bajo riesgo de impago. El ejemplo de los bonos de ahorro estadounidenses es atípico porque pagan intereses durante un periodo de tiempo mucho más largo y no "vencen" del mismo modo que las emisiones de bonos típicas.

Answer 4

Eso depende de los contratos que tengas y probablemente también del país, en relación con los productos disponibles.

En Alemania tenemos los "Bausparverträge" (contratos de ahorro para la construcción), por los que pagamos una determinada cantidad al año para ahorrar algo de dinero. Una vez alcanzado un determinado umbral, podemos optar a un préstamo a un tipo de interés determinado al firmar el contrato (pero no estamos obligados a aceptar el préstamo).

Cuando firmaste un contrato de este tipo en un periodo de altos intereses, tienes estos altos intereses incluso hoy en día. Por ejemplo, mis dos contratos de 2007 y 2013 siguen teniendo un interés del 3%, sin riesgo de mercado. En comparación, las cuentas de ahorro normales ofrecen entre un 0,01% y un 0,5% (o un 0,9% si tienes suerte).

Lo malo es que si necesito el dinero urgentemente, el contrato y sus ventajas desaparecen.

Resumiendo, sí, es posible fijar un tipo de interés alto si se elige el producto adecuado.

Answer 5

Las cuentas de ahorro no suelen ser para cantidades fijas. Sin embargo, ha habido ofertas promocionales especiales para cuentas con tipos de interés fijos. Creo que eso es cada vez más raro, y desde luego encontrar una con un tipo de interés del 4,5% sería cuanto menos improbable.