Es legal para inventar "artificial" proyectos de ley para construir el crédito?

Question

EDIT: Esta pregunta se basa en un malentendido de cómo el crédito es construido. Sin embargo, el concepto de mover dinero de una tarjeta de crédito sin tener que gastar nada todavía tiene otros beneficios potenciales (tales como los juegos de un programa de recompensas), que están siendo atendidas de manera apropiada por muchas de las respuestas dadas.

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Estoy empezando a construir su crédito. Como yo lo entiendo, el que más me cargo a mi tarjeta (dentro de un límite) y liquidan de esos cargos, el más rápido de mi tarjeta de crédito que será construido. Eso es una generalización, pero me han dicho que mi mejor manera de construir el crédito, para poner mi alquiler de coches y los pagos de mi tarjeta de crédito, ya que genera seguro, pero de gran actividad.

Es legal para generar un "artificial" repetidos de carga como esta? Por ejemplo, considere la aplicación de Venmo. Se permite la conexión de una tarjeta de crédito a la aplicación y hacer los pagos a otros Venmo los usuarios a través de la tarjeta. Si yo envío a mi amigo $10 para el almuerzo, la aplicación de los cargos a mi tarjeta de $10 y se añade a la de mi amigo Venmo de la cuenta, donde se puede "cash out" y la puso en su cuenta de banco.

Que parece que me permita hacer lo siguiente:

1. Establecer un Venmo cuenta con mi tarjeta de crédito
2. Configurar un segundo Venmo cuenta con una cuenta corriente en el mismo banco
3. Enviar $1000 de mi primer Venmo cuenta para la segunda
4. "Cash out" de la segunda cuenta (se mueve el dinero en mi cuenta de cheques)
5. Utilizar el dinero en la cuenta de cheques para pagar mi tarjeta de

Parece que de esta manera me podía mover una gran cantidad de dinero a través de mi tarjeta de crédito, y de la tarjeta de la perspectiva simplemente estoy haciendo una gran repetición de pago; ella no sabe que yo estoy pagando yo, y ella no sabe que está recibiendo el "mismo" que el dinero que acaba de pasar. Si mi comprensión de crédito es correcto, esto sería de gran ayuda.

Es algo parecido a esto permitido? (No tiene que ser Venmo, que es justo la herramienta que yo pensaba que con esto arriba). No veo razones por las que no sería, pero me he encontrado típicamente de que cuando algo funciona mejor que el sistema de la intención, es probablemente ilegal.

(Nota: Venmo en realidad cargos del 3% sobre las transacciones de tarjeta de crédito, por lo que este ejemplo concreto no es perfecto, pero ilustra mi punto)

Answer 1

Basado en mi conocimiento, consistente en la carga (y pagando) saldos altos de hecho, tiene un efecto negativo en su puntaje de crédito.

Los factores que influyen en la puntuación de crédito puede variar según el proveedor, pero por lo general estos son los principales:

1. Historial de pago (es decir, no faltan los pagos)
2. Utilización (cómo gran parte de su crédito que usted está usando)
3. Duración del historial de crédito
4. Nuevo crédito (cuántas veces usted ha aplicado para tarjetas recientemente)
5. Crédito disponible

La utilización es la más relevante aquí. Que se refiere al porcentaje de su crédito disponible que usted está utilizando actualmente. En este caso, menos es mejor. Es decir, si usted tiene una línea de $5,000 de crédito, el gasto y el pago de una $4,000 balance mensual daría una menor puntuación de crédito que el gasto de $1.000 mensuales. Yo creo que una regla del pulgar general es mantenerse por debajo de 30% de utilización, si es posible. Así que este esquema sería contraproducente.

Fuera de soluciones como los usuarios autorizados, que realmente no hay mucho que usted puede hacer para aumentar tu puntuación que cargando (y pagar) un pequeño balance de cada mes, nunca falta un pago, y pidiendo la línea de crédito aumenta cada tan a menudo. Pensar desde la perspectiva del prestamista - quieren una estable, fiable cliente que es seguro para pagar. Alguien que maximiza sus tarjetas de cada mes es probablemente más probabilidades de incumplimiento si alguna vez se ejecute en tiempos difíciles.

Answer 2

Para responder a la pregunta original, esto es contra la TOS de Venmo, y es probable que prohíbe a las redes de tarjetas. Venmo las transacciones se tratan como compras, donde el cobro de dinero a ti mismo es la prestación de un adelanto en efectivo.

Para ser más específicos, la Venmo Acuerdo de Usuario dice

12. Actividades Restringidas

En conexión con su uso de nuestro sitio web, su cuenta, o la Venmo de los Servicios, o en el curso de sus interacciones con la Empresa, un usuario o de un tercero, no podrá:

...

• permita que su Venmo cuenta tiene un saldo negativo; proporcionar un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito (o ayudar a otros a hacerlo);

Answer 3

Como yo lo entiendo, el que más me cargo a mi tarjeta (dentro de un límite) y liquidan de esos cargos, el más rápido de mi tarjeta de crédito que será construido.

Toda tu pregunta depende de un malentendido. La existencia de una cuenta de crédito, su edad, y su utilización actual (es decir, su saldo actual de la tarjeta en el momento en que el puntaje se calculará de nuevo) un impacto en su puntaje de crédito. Pero su puntaje de crédito no va a ser "construido" más rápido por el gasto de/pagar más dinero en una tarjeta de crédito. Lo que se cuenta es el número de pagos que usted ha hecho - el tamaño de los pagos de cada mes no tiene ningún impacto en su puntaje de crédito, así que no hay punto de ir a cualquier lugar con este tren de pensamiento.

Answer 4

Es algo parecido a esto permitido? (No tiene que ser Venmo, que sólo la herramienta pensé que con esto arriba). No veo razones por las que no se, pero me he encontrado típicamente de que cuando algo funciona mejor que el sistema de la intención, es probablemente ilegal.

(Nota: Venmo en realidad cargos del 3% sobre las transacciones de tarjeta de crédito, por lo que este ejemplo concreto no es perfecto, pero ilustra mi punto)

Los cargos de comercialización siempre hacen de este un juego de perder. Incluso si no hay cargos de comercialización, su método descrito es probable que en contra de las condiciones de servicio de su compañía de tarjeta y Venmo/Paypal/Plaza y podría ser considerado tarjeta de crédito kite lo cual es ilegal. Si no, todo el mundo usaría sus recompensas de tarjetas de crédito para hacer montones de dinero en efectivo y libre de las vacaciones.

Los préstamos de la FHA no se puede negar únicamente por la falta de un historial de crédito tradicional, van a construir una alternativa historial de crédito usando cosas como pagos de alquiler, para pintar un retrato de su capacidad crediticia. Usted puede tener un tiempo más difícil obtener un préstamo tradicional, sino un préstamo de la FHA puede ser una buena opción.

Yo no gastaría más para tratar de construir el crédito, es decir, no se pagan intereses sobre un préstamo de coche que acaba de construir el crédito, me concentraría en un grande de la grasa hacia abajo de pago que le ayudará a aliviar las preocupaciones de los prestamistas. Hable con algunos de los prestamistas y ver lo que dicen.

Convertirse en un usuario autorizado en alguna de larga data en cuenta que históricamente ha sido la única buena de acceso directo a la rápida mejora de la puntuación. De lo contrario, es sólo una cuestión de la responsabilidad en el uso de créditos a lo largo del tiempo.

Answer 5

Aunque Venmo tiene muchas opciones gratuitas (por ejemplo, la cuenta bancaria o tarjeta de débito), no es específicamente una cuota para el uso de Venmo con una tarjeta de crédito:

Venmo Honorarios

Si quieres enviar dinero utilizando una tarjeta de crédito, un 3% de la tarjeta de crédito se aplica la tarifa.