¿Cuál es la mejor manera de invertir 90.000 euros con cero conocimientos de inversión?

Question

Tengo 90.000 euros y dificultad para saber qué hacer con ellos. Este dinero está en una cuenta de ahorros con un interés de sólo el 0,05%. Aquí en los Países Bajos, pago alrededor de 600 euros cada año por este dinero a través de los impuestos. Por lo tanto, estoy perdiendo mucho dinero cada año.

Tampoco tengo ninguna deuda, soy soltero, tengo un coche de empresa, y un trabajo bien pagado (no, no he ahorrado este dinero sólo por trabajar).

Tampoco tengo ningún conocimiento sobre inversiones. Honestamente, tengo dudas en invertir en algo que no puedo ver (es decir, acciones / participaciones, etc). Lo único que estoy viendo en este momento es invertir en bienes raíces para alquilar. El mercado de alquiler en los Países Bajos es enorme. Sin embargo, los precios de los apartamentos están por las nubes en este momento. Necesito por lo menos 130000 EUR para comprar un pequeño estudio que luego puedo alquilar por unos 600 EUR al mes.

Por lo tanto, estoy pensando en tomar una pequeña hipoteca para comprar tal estudio (con el 80-90% de mis ahorros). Sin embargo, tengo miedo porque ¿qué pasa si en 5 años los precios de las casas caen, y todo el dinero que gané por el alquiler se desperdicia en el hecho de que pagué de más por el apartamento en primer lugar?

¿Crees que invertir en una propiedad de alquiler con una pequeña hipoteca es una buena (o mejor) opción aquí?

P.D. Estoy pagando bastante dinero por el alquiler del apartamento en el que vivo ahora, sin embargo no tengo ningún deseo de comprar un apartamento similar para mí, porque me costará aproximadamente 300.000 euros.

Answer 1

En tu pregunta has dicho varias cosas que te dan miedo: te da miedo invertir en algo que no puedes "ver", te da miedo comprar el alquiler demasiado caro, te da miedo quedarte atrapado en tu piso.

Parece que invertir en bienes inmuebles no te va a dar tranquilidad. No tengo ni idea de las oportunidades de inversión en los Países Bajos, pero parece que tienes mucha aversión al riesgo, lo que significa que tienes que encontrar inversiones seguras y de bajo riesgo que te den suficiente rendimiento para cubrir al menos el 0,67% de impuestos que pagas, más algún rendimiento adicional para que la inversión merezca la pena dentro de tu nivel de tolerancia al riesgo. Seguro que hay fondos de bonos gubernamentales o corporativos en los que puede invertir que no le darán la misma volatilidad que la renta variable o los bienes inmuebles.

Al fin y al cabo, no inviertas en nada que no puedas explicar a otra persona, en eso te da la tranquilidad de que tu inversión es segura para tu horizonte de inversión.

Answer 2

Tiene sentido evitar la selección de acciones, si no está realmente familiarizado con las empresas individuales. Pero una alternativa razonable es comprar un fondo cotizado en bolsa que siga una cartera completa de empresas. Esto es básicamente invertir en la economía en su conjunto. El ETF suele comprar una combinación de acciones. Por ejemplo, un ETF que siga el EuroStoxx 50 comprará acciones de las 50 mayores empresas europeas.

Se cobra una pequeña comisión (~0,1%) por las actividades del ETF, pero es mucho menor que la de un fondo de gestión activa. Y aunque existe el riesgo de una recesión económica general, los resultados de las empresas individuales tienden a compensarse.

Answer 3

¿Quieres invertir en algo que puedas ver? Yo al menos puedo ver a Microsoft: https://en.wikipedia.org/wiki/Microsoft#/media/File:Microsoft_building_17_front_door.jpg

Puedo ver a Nokia: https://en.wikipedia.org/wiki/Nokia#/media/File:Nokia_headquarters_in_Espoo.jpg

De hecho, puedo ver casi todas las empresas de renombre que hay, simplemente buscando su nombre en Google. Sí, el visionado se realiza a través de un monitor de ordenador, pero en teoría podría visitar el lugar de la sede de la empresa.

Los únicos dos almuerzos gratis en la inversión son los gastos bajos y una buena diversificación. Así pues, elija varias (unas 20) empresas, que operen en diferentes campos y diferentes países, y ponga cantidades iguales de dinero en sus acciones. Al comprarlas, mantén los gastos bajos, lo que suele implicar grandes compras. Eso no será un problema para ti, ya que 90 000 EUR / 20 = 4500 EUR. Con las compras de 4500 EUR, está prácticamente garantizado que los gastos serán bajos.

Haga lo que haga, no ponga todo su dinero en un solo campo (como la vivienda / el sector inmobiliario), en un solo país (como los Países Bajos) o, peor aún, en una sola inversión (como un apartamento de alquiler). Así pues, la respuesta a su pregunta de si debe comprar un apartamento de alquiler está bastante clara: NO ya que tiene poca diversificación.

A la hora de seleccionar las empresas, prefiero las que tienen una relación precio/beneficio razonable y que han tenido un buen crecimiento durante varios años. Pero si eres un creyente de la hipótesis del mercado eficiente (HME), incluso esto no debería importarte, y creyendo en la HME, incluso Tesla (enorme P/E, empresa relativamente nueva) debería ser tan buena inversión como Hennes & Mauritz (razonable P/E, buen crecimiento durante varios años).

Puede tener más sentido invertir a través de un ETF a una gran colección de empresas, pero entonces no puedes ver tu inversión, lo que era un criterio para ti. Es cierto que normalmente se pueden ver los componentes del ETF, pero no se puede ver el propio ETF. ¡Y teóricamente la composición del ETF podría cambiar para incluir una empresa que no puedes ver ni siquiera a través del monitor de tu ordenador!

Answer 4

¡Compañero holandés aquí! Invertir en bienes raíces puede no ser una muy buena idea en este mercado junto con su aversión al riesgo. Es apalancarse y al mismo tiempo cargar con un montón de dolores de cabeza para un retorno mediocre de la inversión después de los gastos de mantenimiento, etc. Segundo: Ten cuidado al pedir consejos de inversión a gente en internet, comprueba todo en segundo lugar. Por otra parte, la mayoría de los bancos no te aconsejan mucho mejor.

Podrías buscar fondos de inversión diversificados (beleggingsfondsen), por ejemplo, fondos multiactivos, o fondos de crédito, y/o una selección de fondos de renta variable para una parte de tus ahorros. Como siempre: diversifique y asegúrese de conocer el riesgo de cada producto. Como regla general, asuma una pérdida máxima del 50% para los fondos de renta variable y del 20% para los fondos de crédito con grado de inversión. Intente comprar productos sencillos que tengan pocos costes ocultos. Si le gustan los fondos de inversión, utilice los locales (no los luxemburgueses, ya que pueden contener más costes ocultos). Ah, y si tu horizonte de inversión es inferior a 5 años, te aconsejo que mantengas tu dinero en una cuenta de ahorro o en títulos de crédito del Estado o de grado de inversión con una duración corta (hasta 3 años debería estar bien).

Sin embargo, si no puede soportar pérdidas significativas, o tiene un horizonte de inversión corto, simplemente tome su 0,05% y rece por días mejores. Cualquier otra cosa supondrá riesgos que no debería asumir.

Answer 5

El precio de la vivienda no está ligado a la hipoteca que pidas. Así, si compras un piso por 300 000, debes 300 000 + los intereses. Si el precio de la vivienda se deprecia por cualquier motivo, sigues debiendo la cantidad original. Lo contrario también es cierto, si el precio de la casa aumenta de valor, sigues debiendo sólo 300 000. Por lo tanto, no hay que "pagar de más".

Creo que lo mejor para ti sería comprar un lugar similar al que vives actualmente utilizando tus ahorros como pago inicial.

1) Pagará una cuota mensual menor o similar 2) El apartamento será tuyo al final del plazo 3) Cuando lo hayas pagado, tienes la opción de mudarte y pagarle a alguien el alquiler de otro lugar y alquilar el lugar actual a otra persona, o usar el bono (si se permite mantenerlo abierto cuando lo hayas pagado todo) para comprar un lugar nuevo/más grande (o incluso similar), alquilarlo, y luego usar el alquiler que habrías pagado (que ya no pagas) más el alquiler que te paga la otra persona, y pagar el bono aún más rápido, y luego enjuagar/repetir.

Por lo que parece, necesitas un asesor financiero. Así que yo buscaría primero uno bueno y le pediría su opinión.