Nunca he tenido una tarjeta de crédito y la única deuda que tengo es mi préstamo estudiantil. Varios de mis amigos y familiares que tienen tarjetas de crédito han dicho que tener una facilita la obtención de una hipoteca, ya que tendrás un mejor historial de crédito y demostrarás que eres capaz de pagar las deudas.
¿Es esto cierto? Me preocupa que al no conseguirlo sea más difícil conseguir una casa en el futuro y la verdad es que no quiero conseguirla.
Cuando estaba solicitando una hipoteca con la cooperativa de crédito local en los EE.UU. el agente de crédito me hizo tomar una tarjeta de crédito con la CU. Dijo que me ayudaría a mejorar mi puntuación de crédito, que era tan baja que no podían vender mi hipoteca en el mercado de alto riesgo.
No sé si sirvió de algo, ya que al cierre todavía tenía una puntuación de crédito cero, lo que divirtió a todos los presentes.
No te ayudará a corto plazo (sobre todo a los pocos meses de conseguir una hipoteca), pero sí a largo plazo. Además, no creo que sea posible que una puntuación FICO sea realmente cero. Sin embargo, es posible simplemente no tener una puntuación FICO, que es probablemente lo que experimentaste. No es abrir una cuenta corriente lo que te da de repente una buena puntuación de crédito, sino tener una que pagas puntualmente todos los meses durante unos cuantos años (en la que, idealmente, no arrastras saldo de un mes a otro y, por tanto, no pagas intereses).
Tener una tarjeta de crédito no necesariamente facilitar la obtención de una hipoteca. La cuestión no es tan sencilla.
Si tienes una tarjeta de crédito, pero haces un mal uso de ella, tienes frecuentes retrasos en los pagos o utilizas con frecuencia un alto porcentaje de tu crédito disponible, esto hará que tu solvencia/puntuación crediticia disminuya. En cambio, si utiliza una tarjeta de crédito de forma responsable y la paga íntegramente todos los meses de forma puntual, generalmente mejorar su solvencia y hacer subir su puntuación de crédito.
Esto no significa en absoluto que tener varias tarjetas de crédito mejore las cosas, sino todo lo contrario. Demasiadas cuentas de tarjetas de crédito abiertas y activas pueden considerarse un riesgo potencial de uso imprudente, con la disponibilidad de tanto crédito. Y ese uso también se mide en función de los ingresos.
Si tiene poco o ningún historial de deudas, aparte de los préstamos estudiantiles, una tarjeta de crédito bien utilizada puede a) mejorar su capacidad para obtener un crédito, y b) aumentar sus posibilidades de obtener la combinación más favorable de tasa y pago inicial.
Antes de solicitar una hipoteca, tómate unos minutos y obtén tu propio informe de crédito y obtén tu puntuación FICO. Todo lo que esté en los 700 va de bueno a excelente; por encima de los 800 es excepcional. Si se llega a los 600, la cosa se pone más difícil. Las personas más jóvenes con un historial de pagos limitado a veces pueden generar una puntuación FICO artificialmente alta, incluso con poco o ningún historial real de pago de deudas a largo plazo. Es entonces cuando los prestamistas se fijan en la duración del crédito y la edad para determinar si esa puntuación puede merecer un asterisco.
Tener sólo una deuda de préstamo estudiantil como historial no debería ser un obstáculo para conseguir una hipoteca; sin embargo, podría no ofrecerle los mejores tipos disponibles. Obtener una tarjeta de crédito y usarlo sabiamente, por ejemplo, pagándolo al 100% cada mes Con el tiempo, mejorará su historial crediticio.
La mayor parte es correcta, pero el tercer párrafo no lo es del todo, al menos en lo que se refiere específicamente a la puntuación FICO. "Demasiadas cuentas abiertas" no afectará mucho a su puntuación FICO, si es que lo hace. "Demasiadas cuentas recientemente inaugurado cuentas", sin embargo, afectará definitivamente a su puntuación. Una vez que las cuentas hayan estado abiertas durante uno o dos años, ese efecto desaparecerá.
David, +1 de mi parte, y me he tomado la libertad de poner en negrita una línea de ahí arriba. Era todo lo que quería decir, pero no una respuesta completa. La cuestión que no vi a nadie abordar es que ningún historial de crédito (la puntuación cero) podría ser mejor que un mal número. Esa línea de arriba es dead-on, el conocimiento es poder, y el OP hizo una pregunta sin tener todos los hechos que podría.
Tener una tarjeta de crédito REDUCIRÁ su puntuación de crédito, independientemente de que no cumpla con los pagos de la tarjeta de crédito.
Existen múltiples parámetros a la hora de calcular la puntuación de la tarjeta de crédito. Uno de esos parámetros es la "línea de crédito renovable". En nuestro contexto, significa tarjeta de crédito. Su mera presencia en tus instrumentos financieros reducirá ligeramente tu puntuación de crédito.
Dado que tienes un préstamo estudiantil, implica que tienes un historial de crédito. Por lo tanto, la tarjeta de crédito no será de ningún beneficio para usted.
Si, en el futuro, decides obtener una tarjeta de crédito, asegúrate de que la factura mensual de tu tarjeta de crédito sea muy baja en comparación con tu límite de crédito. Esto le ayudará a mejorar su puntuación. Además, no deje de pagar ninguna factura de la tarjeta, ya que reducirá su puntuación de crédito.
P.D.: Soy de la India, pero creo que las consideraciones para llegar a la puntuación de crédito son universales.
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No sé si han oído hablar de la crisis inmobiliaria que paralizó la economía hace unos años, pero todo se debió a que los bancos se fácil para conseguir una hipoteca, no demasiado duro . No han cambiado significativamente: siguen queriendo el dinero fácil de las hipotecas. Sólo algunos elementos de reflexión.
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Creo que la etiqueta de país ayudaría mucho.
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¿Podría aclarar si se refiere a la compra de una casa pronto o comprar una casa en algún momento en un futuro algo lejano ? Las respuestas de TTT y Egglz son correctas si estás pensando en comprar una casa dentro de unos años, pero, si estás pensando en comprar una en, digamos, menos de 6 meses, la situación es diferente.
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@reirab En un futuro lejano
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Sí, tener uno -y tener un límite más alto- aumentará tu puntuación de crédito SI haces tus pagos 100% a tiempo.
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@Christopher - Lo importante no es sólo pagar a tiempo. Tu deuda pendiente también es importante. Si tienes una $2000 card and keep over $ 1900 en él, sin embargo, están haciendo sus pagos a tiempo, no va a ayudarle mucho. Si tienes una tarjeta de 2000 $ y la pagas todos los meses, te resultará mucho más productiva. Además de eso, tampoco estás pagando intereses por el dinero que estás pidiendo prestado en la tarjeta. El hecho básico es que, si no puedes pagarla todos los meses, te estás haciendo un flaco favor por tenerla.