¿Tener una tarjeta de crédito facilita la obtención de una hipoteca?

Question

Nunca he tenido una tarjeta de crédito y la única deuda que tengo es mi préstamo estudiantil. Varios de mis amigos y familiares que tienen tarjetas de crédito han dicho que tener una facilita la obtención de una hipoteca, ya que tendrás un mejor historial de crédito y demostrarás que eres capaz de pagar las deudas.

¿Es esto cierto? Me preocupa que al no conseguirlo sea más difícil conseguir una casa en el futuro y la verdad es que no quiero conseguirla.

Answer 1

La verdad es que no quiero tener uno.

Entonces no la obtengas - si pagaste tus préstamos estudiantiles a tiempo y tienes suficientes ingresos no deberías tener problemas para conseguir una hipoteca. Tener una tarjeta de crédito no lo hará más fácil (suponiendo que su historial crediticio sea bueno por lo demás). Lo que hace que más fácil es la cantidad de su pago inicial, sus ingresos y su historial de empleo.

Su historial crediticio es sólo una parte de su solicitud de hipoteca: el banco también se fijará en su historial laboral, en la relación deuda-ingresos y en la relación préstamo-valor (cuánto pide prestado en relación con el valor de la vivienda).

Si usted hacer Si se encuentra con un banco que parece querer más historial de crédito, entonces busque y buscar otro banco . No es lógico obtener una tarjeta de crédito sólo para retocar una puntuación de crédito que ya debería ser bastante buena.

Answer 2

¿Tener una tarjeta de crédito facilita la obtención de una hipoteca?

Probablemente no en tu caso, pero aun así deberías considere conseguir uno. Por lo que has descrito, supongo que tienes una puntuación de crédito decente, pero no una gran puntuación. (Reiterando lo que dijo D Stanley en su primer párrafo:) Cuando usted tiene una puntuación decente emparejado con ingresos verificables que muestran que puede pagar la casa que desea comprar, entonces será fácil para que consigas una hipoteca.

Sin embargo, una vez que su puntuación es lo suficientemente buena como para obtener una hipoteca, tener una puntuación de crédito más alta no lo hará. más fácil para obtener una hipoteca, pero probablemente le ayudará a obtener un mejor tipo de interés. Por lo tanto, es muy probable que tener una tarjeta de crédito con un historial de pagos perfecto aumente su puntuación de crédito, e incluso una pequeña reducción del tipo de interés por el aumento de la puntuación podría suponer un importante ahorro de costes para usted a largo plazo. Añada a esto el hecho de que puede encontrar una tarjeta de crédito gratuita que le proporcione entre un 1% y un 2% de devolución de efectivo en todas sus compras, y tendrá dos buenas razones para obtener una. (También hay otras buenas razones, como una mejor protección de las compras en comparación con las tarjetas de débito, un seguro de alquiler de coches, etc.)

Sin embargo, Si cree que hay una mínima posibilidad de que tener una tarjeta de crédito le haga endeudarse o retrasarse en los pagos, no la utilice. Tendrás que hacer un examen de conciencia para saber si puedes manejarlo responsablemente o no.

Answer 3

No sé de qué país eres, pero la siguiente es mi experiencia en el Reino Unido desde hace unos años.

Puedo decir anecdóticamente que no haber tenido ninguna forma de crédito puede hacer que tengas una puntuación de crédito más baja en los sistemas de puntuación internos de los bancos e incluso he visto solicitudes que no han superado la puntuación de crédito cuando hay poco historial. Tener una tarjeta de crédito bien mantenida puede, en efecto, mejorar sus posibilidades de ser aprobado para una hipoteca. El incumplimiento de los pagos de la tarjeta de crédito será perjudicial, por lo que es importante utilizar cualquier crédito de forma responsable.

Los préstamos estudiantiles no aparecen necesariamente en los informes crediticios, pero se tendrán en cuenta en la comprobación de la asequibilidad.

Dicho esto, sin embargo, es posible que te aprueben de todos modos y la puntuación puede anularse, así que si no quieres obtener una tarjeta de crédito, no tienes por qué hacerlo. También cabe mencionar que una cuenta bancaria bien mantenida también puede contribuir a su puntuación de crédito.

Fuente: trabajó como suscriptor de hipotecas

Answer 4

Hay muchas cosas que un banco tiene en cuenta a la hora de conceder un préstamo. Algunas de estas cosas son datos que se pueden obtener (la puntuación de crédito) y otros datos son confidenciales. La cuestión es que hay muchos factores.

El objetivo de mantener una tarjeta de crédito es aumentar su solvencia a lo largo de algunos de esos factores. Compara estos dos escenarios:

1. Un joven profesional de los negocios (25 años) se ha graduado en la universidad y ha terminado de pagar una pequeña cantidad de préstamo estudiantil (< 40 mil dólares). Ahora trabajan una carrera y tienen 2 años en ella, ganando un salario decente. No tienen ningún otro historial de crédito.

2. La misma historia que la anterior, salvo que este joven profesional sacó una tarjeta de crédito al cumplir los 18 años. Ahora tiene 7 años de buen historial crediticio, con todos los saldos pagados en su totalidad cada mes durante 7 años.

Entre las dos personas, ¿cuál tiene más pruebas que manejan bien el dinero?

Usted no tienen para obtener una tarjeta de crédito, por cualquier motivo. Sin embargo, mantener una puede crear un historial crediticio que demuestre que eres bueno con tu dinero.

Si puedes tratarla como una tarjeta de débito, sin gastar nunca más de lo que realmente tienes en tus cuentas, y pagarla mensualmente, sin tener nunca un saldo... entonces verás un aumento en tu puntuación de crédito y en tu calificación crediticia general. También podrás obtener algunas recompensas (yo viajo mucho, y es agradable obtener puntos de viaje por cosas en las que iba a gastar dinero). de todos modos )

Si no puedes tratarlo así, no lo compres.

En cualquier caso, no es necesario tener uno para obtener una hipoteca. En cuanto a la facilidad, la cantidad de dinero que aportes como pago inicial es probablemente el factor más importante.

Answer 5

Las respuestas han sido relativamente correctas al decir que no se necesita necesariamente una tarjeta de crédito para obtener una hipoteca. También es bueno saber que tener una tarjeta de crédito y mantenerla en buen estado le ayudará con su solvencia. La parte que las respuestas de aquí no tocan es:

¿Por qué es importante tener una buena posición crediticia?

Una buena posición crediticia le permitirá obtener un mejor tipo de interés. Un mejor tipo de interés significa que pagará menos a lo largo del préstamo. Incluso una pequeña diferencia (por ejemplo, un 0,5% de TAE) puede suponer una enorme diferencia en el importe total del préstamo (a lo largo de 30 años en el caso de un préstamo hipotecario estándar), que puede ascender a miles de dólares (o libras o dinares o < inserte su moneda aquí >). Una mejor posición crediticia suele permitirte más opciones, lo que al final te costará menos. Mejores opciones también pueden significar mejores prestamistas, lo que puede permitirle obtener un préstamo que muy probablemente no se venderá a otras instituciones. La reventa de su hipoteca puede causarle todo tipo de dolores de cabeza, como a dónde enviar el pago de su hipoteca el próximo mes.

Si usted está pensando que necesita para ayudar a su puntuación de crédito a través de la obtención de una tarjeta de crédito, usted tiene que estar haciendo por lo menos un año fuera de cuando usted planea en la aplicación de su hipoteca. Cuando se obtiene la tarjeta, se considera un nuevo crédito, que hasta que se establece, es un detrimento de su puntuación. Sólo después de que se haya establecido le ayudará. Si está pensando en una hipoteca en un futuro próximo, ni siquiera considere la posibilidad de buscar una tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito no es la solución definitiva para conseguir una hipoteca, pero puede ayudarte a largo plazo. Eso sí, si obtienes una tarjeta de crédito y no la cuidas, puede ser un gran perjuicio para conseguir un préstamo de cualquier tipo.