He estado poniendo dinero extra hacia el principal de mi hipoteca ya hemos comprado nuestra casa el verano pasado. Sin embargo, debido a las circunstancias, tengo razones para creer que ya se mueve en el futuro cercano. ¿Hay alguna razón para seguir pagando el capital adicional cada mes? Si es así, ¿cuáles son los beneficios?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Probablemente será la mejor de mantener el dinero en efectivo para pagar los gastos de mudanza, poniendo dinero serio en la nueva casa, etc. El ahorro monetario que se obtiene pagando más principal es aproximadamente la tasa de interés de los tiempos de las principales adicionales que usted paga veces el número de años hasta que usted vende, pero no se llega de nuevo hasta que se cierre la venta de su casa. Para mí, probablemente no vale la pena ocupar esos fondos.
Si por alguna razón usted no se mueva, siempre se puede tomar que guardan dinero en efectivo y pagar la hipoteca en un gran pedazo.
Crassy
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118
El saldo de su hipoteca no deja de acumular interés sólo porque usted puede mover Real muy Pronto. Por tanto, siguiendo a pagar extra sigue para construir la equidad y ahorrar interés.
Por supuesto, usted puede ser que necesite ese dinero extra para los gastos de mudanza, pago, etc, lo cual sería una razón para mantener su dinero en efectivo.
No hay ninguna fórmula que nos puede dar para tomar esa decisión por usted.
Francisco Presencia
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182
La realidad es que es probable que pierda dinero en la compra de su casa debido a los costos de transacciones de bienes raíces. Esto puede ser mitigados o eliminados, incluso si se trata de un patrocinado por la compañía de mover y de la compañía reembolsa algunos de los costos asociados con el movimiento, tales como los costos de cierre e incluso comisiones de bienes raíces.
¿Cómo esta pérdida se dio cuenta? Bien puede ser un poco invisible en el que va a recibir menos en el cierre en la venta de su casa, entonces, de lo que usted pone hacia abajo cuando usted compró su casa.
Para mí es un tirón de la moneda de pago hacia su hipoteca o poner el dinero en la cuenta de ahorros a condición de que usted ya tiene suficiente fondo de emergencia de ahorros. Paga por la hipoteca, usted ganará un poco mejor tasa de interés, pero no tienen el dinero hasta la venta de la casa. Por ponerlo en una cuenta de ahorros, usted tendrá dinero fácilmente accesible para los costos asociados con el movimiento.
Una mejor decisión sólo se puede entender más acerca de su situación. Si esta es una empresa patrocinada mover y tiene un muy bien acolchado de la cuenta de ahorros, a continuación, no hay ningún daño en paga por la hipoteca. Si es probable que usted necesita dinero extra, a continuación, parque el dinero en una cuenta de ahorros.
Kartikeya Shukla
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8
El aceptó la respuesta es buena, pero, como de costumbre, con preguntas como esta, se ve un montón de desacuerdo fundamental sobre si pagar el interés temprano, hace una gran diferencia. Normalmente los argumentos (en ambos lados, los que me incluyo) son más simplificado. Para tener una mejor idea de esto, elaborar un calendario para el primer año de $200K de la hipoteca. Para obtener el pago que hice trampa y utilizar este sitio.
total principal payment rate interest principal
$200,000.00 $954.83 4% $666.67 $288.16
$199,711.84 $954.83 4% $665.71 $289.12
$199,422.71 $954.83 4% $664.74 $290.09
$199,132.63 $954.83 4% $663.78 $291.05
$198,841.57 $954.83 4% $662.81 $292.02
$198,549.55 $954.83 4% $661.83 $293.00
$198,256.55 $954.83 4% $660.86 $293.97
$197,962.57 $954.83 4% $659.88 $294.95
$197,667.62 $954.83 4% $658.89 $295.94
$197,371.68 $954.83 4% $657.91 $296.92
$197,074.76 $954.83 4% $656.92 $297.91
$196,776.84 $954.83 4% $655.92 $298.91
Ahora digamos que pagar un extra de $100 más por cada pago:
total principal payment rate interest principal
$200,000.00 $1,054.83 4% $666.67 $388.16
$199,611.84 $1,054.83 4% $665.37 $389.46
$199,222.38 $1,054.83 4% $664.07 $390.76
$198,831.62 $1,054.83 4% $662.77 $392.06
$198,439.57 $1,054.83 4% $661.47 $393.36
$198,046.20 $1,054.83 4% $660.15 $394.68
$197,651.53 $1,054.83 4% $658.84 $395.99
$197,255.53 $1,054.83 4% $657.52 $397.31
$196,858.22 $1,054.83 4% $656.19 $398.64
$196,459.59 $1,054.83 4% $654.87 $399.96
$196,059.62 $1,054.83 4% $653.53 $401.30
$195,658.32 $1,054.83 4% $652.19 $402.64
Si luego vender después de que el primer año, se supone que usted obtenga el director de la espalda, por lo que no es diferente de ponerlo en una cuenta bancaria. ¿Cuánto te guarde en el interés?
Normal de los pagos: $7,935.89 intereses pagados
+Pagos de$100: $7,913.65 el interés pagado
Total de ahorros en intereses: $22.25
Si usted hizo algo como poner $1000 en el primer pago, usted pagaría $7898.61 de interés para un ahorro de $37.28 para el año.
Otra cosa que creo que es a menudo mal interpretado o entendido mal es cuánto ingresos extra que usted consigue para un extra de unos pocos puntos porcentuales en sus ahorros. Podría parecer lógico pensar que conseguir un doble de la tasa de interés significa doble interés. Pero esta es la forma en off. Si usted coloca $1000 adicionales, ahorrará cerca de $2300 interés durante la vida del préstamo. Pero si fueron capaces de invertir en un instrumento que duplica la tasa, usted podría ganar más de $9000 en el mismo período. 8% es un muy buen ritmo, pero incluso algo más modesto, hace una gran diferencia. En el 6% se termina con dos veces como mucho en la final de los 30 años. El S&P ha tenido un rendimiento anual del %10.5 en los últimos 30 años que resultó de $1000 en alrededor de $19,000. Incluso a una menor tasa de crecimiento, está dejando mucho dinero sobre la mesa si se puede resolver para pagar a un mínimo (fijo) de la tasa de interés de la hipoteca.
Acccumulation
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6429
Los beneficios son los mismos que se encuentran en general: al menos el saldo insoluto, el interés que usted paga. La única relevancia en movimiento tiene es que si usted está bajo el agua en la hipoteca, y usted está planeando sobre el impago o el uso de la amenaza de default como palanca para obtener el banco a aceptar una venta corta (que es una cosa peligrosa para hacer). De lo contrario, todo lo que usted pague por el director va a volver cuando usted vende (además de que consiguen mantener el interés de que hubiera pagado en esa cantidad). Por ejemplo, supongamos que usted tiene una casa que se vende por $500.000 y usted tiene un $350,000 hipoteca. El banco reclamo de $350.000 de los precios de venta y usted conseguirá tener a $150,000. Si usted paga un extra de $50,000, la reducción de la hipoteca de 300.000 dólares, a continuación, cuando usted vende llegar a tener $200,000. La equidad en su casa es un poco como una cuenta bancaria, aunque puede ser difícil sacar el dinero de. Todo lo que usted pone en la principal se añade a su "cuenta", y "gana intereses" en el sentido de que se reduce la cantidad de interés que usted debe (es decir, la reducción de la cantidad de interés que usted debe por X dólares es, en cierta manera, es lo mismo que conseguir un extra de X dólares).
