Me puede permitirse el lujo de comprar una casa (para vivir en mí mismo) en efectivo. La mayoría de mis amigos inversionistas me dicen que esto sería una idea tonta, porque yo podría ganar más en el interés por la compra de la casa con una hipoteca e invertir el resto de mi dinero.
Puedo obtener sus argumentos, pero al parecer, basado en menos-de-ciertos supuestos:
Me gustaría ser capaz de obtener una confiable retorno de mi inversión superior a lo que tengo que pagar en intereses de la hipoteca.
Me quedaría con la hipoteca el tiempo suficiente para que mi retornos de inversión que exceda el costo de interés.
1 es probablemente una suposición segura, aunque de ninguna manera es un hecho. En la actualidad, ninguna garantía de retorno de la inversión en instrumentos financieros (por ejemplo, Cd) podría acercarse a pagar una tasa de interés que iguala o excede el ~3.5% de interés tendría que pagar una hipoteca. El mercado de valores hace beat que, por supuesto, pero podría tanque.
2 es donde creo que un montón de gente no entiende los beneficios financieros de la compra de una casa en efectivo. A causa de la amortización, la cantidad que tendría que pagar en intereses cada año para mi hipoteca sería muy alto en el inicio de la hipoteca, y se reduciría gradualmente. Efectivamente, el coste de la hipoteca en el primer año sería mucho mayor que la nominal ~3.5 por ciento tasa de interés del préstamo.
Como resultado de ello, me gustaría tener la hipoteca por más de una década antes de que mi inversión en el año devuelve comenzó a exceder lo que tengo que pagar en intereses cada año en la hipoteca. Dado que la mayoría de las hipotecas sólo duran de 5 a 7 años antes de que la gente refinanciar o mover, parece incierto que me gustaría terminar con más dinero en el largo plazo mediante la contratación de una hipoteca.
Al final del día, la compra de la casa en efectivo parece más inteligente para mí, que es efectivamente el mismo que conseguir un garantizado de retorno igual a lo que había otra forma de pagar en interés de la hipoteca-que, de nuevo, sería de varios miles de dólares en el primer año que me dueño de la casa.
(También, otra razón para no obtener una hipoteca es la nueva ley de impuesto a la implicación de que yo, junto con el 94% de la del resto del país, no va a detallar mis deducciones porque yo no voy a golpear la deducción estándar. Hay, efectivamente, no hay ventajas fiscales para las hipotecas más para la mayoría de la gente.)
Para el registro, mi principal razón para la compra de la casa en efectivo es emocional, no financiera. Me voy a dormir mejor sabiendo que si yo fuera a perder mi trabajo, no tengo que preocuparme mucho por salir de la casa, porque mi única principales gastos mensuales son los impuestos a la propiedad (que son bastante fuertes aquí en Nueva York, pero todavía menos cada mes para esta casa de cinco habitaciones que le costaría alquilar un apartamento de un dormitorio en la misma ciudad).
Aún así, estoy en busca de una respuesta para mis amigos que están pasando por alto las complejidades de la hipoteca de amortización y de cómo eso impacta en el costo real de un préstamo dentro de la primera década más o menos. Estoy equivocado?
