¿Por qué la gente ahorra tanto?

Question

Cuando sea mayor y esté jubilado (70 años +), no tengo planeado gastar mucho dinero. Estaré viviendo en mi propia casa que en ese momento ya estará pagada, por lo que no habrá renta o pagos de hipoteca. Dado que no necesitaré ir al trabajo todos los días, no necesitaría (o querría) un coche, y probablemente usaría una bicicleta o tal vez algún futuro scooter barato... o simplemente caminaría. En cuanto a las actividades, mi vida giraría en torno a mi familia, ver deportes, una serie de otras aficiones de bajo costo para mantenerme ocupado, y estudios intelectuales (aprender algunas ciencias). Mi país tiene un sistema de salud universal, por lo que los gastos médicos no son una preocupación.

Realmente, mi único gasto real será la comida en la mesa todos los días, y ayudar a mis hijos si lo necesitan.

Dinero es lo que necesito/quiero ahora. Casa, coche, seguros, gasolina, ropa, zapatos, restaurantes, vacaciones, etc., etc., etc., etc.

Con todo eso en mente, me resulta un poco confuso escuchar a tanta gente hablar de cómo ahorran el 15-20% de sus ingresos, ¡a menudo siendo jóvenes (incluso de principios de los 20!)!

No puedo entender eso. ¿Para qué lo hacen? ¿Por qué necesitan tanto dinero cuando sean mayores?

Answer 1

Cuando las personas mayores de 60 años reflexionan sobre su vida, generalmente no dicen:

1. Ojalá hubiera pedido más préstamos estudiantiles.
2. Ojalá hubiera comprado autos más caros.
3. Ojalá hubiera comprado ropa más elegante.
4. Ojalá no hubiera ahorrado tanto dinero para la jubilación.

De hecho, casi siempre es lo contrario. ¿Por qué? Es porque tu pregunta es buena y ese mismo argumento persuasivo lleva a la mayoría de las personas a actuar como sugieres. La clave está en esta declaración tuya:

El dinero es lo que necesito/quiero ahora.

Resulta que esta afirmación es verdadera todos los días de tu vida, incluso durante la jubilación.

Answer 2

¿Por qué necesitan tanto dinero las personas mayores?

El futuro es inesperado.

Mi país tiene atención médica universal, por lo que los gastos médicos no son una preocupación.

¿Habrá atención médica universal en 50 años? Probablemente... pero ¿aumentarán significativamente los copagos?

Estaré viviendo en mi propia casa que ya está pagada en ese momento, por lo que no tendré pagos de alquiler o hipoteca.

A menos que Algo Inesperado suceda.

1. Tu cónyuge, por ejemplo, quiere "encontrarse a sí misma", así que se va, solicita el divorcio y demanda la mitad del patrimonio neto del matrimonio. (EDIT: la mitad de $1,000,000 sin deuda es mucho más que la mitad de $100,000 con $30,000 de deuda en tarjetas de crédito y más deuda en automóviles.)
2. Tu hijo/nieto se pone muy enfermo necesita un reemplazo de articulación u algo así y el sistema de atención médica universal lo pone en una larga lista de espera, así que decides pagar un viaje a América.
3. Un desastre natural destruye tu casa. El desastre destruye tantas casas que la compañía de seguros se declara en quiebra, y tarda mucho tiempo en que el gobierno te pague.
4. Tú o tu cónyuge se volvieron codiciosos e invirtieron en una estafa.
5. Quieres viajar. Claro, ahora dices, "mi vida giraría en torno a mi familia, ver deportes, una serie de otros pasatiempos de bajo costo" pero las cosas cambian en 50 años.

Answer 3

La razón por la que algunas personas ahorran tanto desde jóvenes es que entienden el potencial de crecimiento del INTERÉS COMPUESTO.

Cada dólar que guardo para mi hija a los 2 años de edad podría valer $1,000 cuando se jubile.* ¿Qué haría cualquiera con todo ese dinero?

Hay muchas maneras de gastar riqueza que no has discutido. Aquí hay algunos objetivos que no has considerado:

• Filantropía
• Crear riqueza que pueda ser heredada
• Dinero para emergencias u oportunidades que puedan surgir antes de la jubilación
• Capital para comenzar un negocio
• Comprar una casa de vacaciones

(No pretendo que esta sea una lista exhaustiva)

Hay un número infinito de razones por las que una persona podría querer ahorrar. Muchos creen que la prosperidad actual que disfrutamos no durará indefinidamente y quieren protegerse contra los cambios en el status quo. Esto es similar a otras preguntas sobre por qué alguien compraría un auto nuevo cuando un auto usado es casi tan bueno y significativamente más barato. La respuesta es que algunas personas pueden permitírselo, otras priorizan la comodidad, y otras simplemente ni siquiera consideran las alternativas.

*Suponiendo un rendimiento del 11% (que es el promedio histórico del S&P 500) durante 65 años.

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Edición: Sé todo acerca del interés y la inflación. La única razón por la que presenté un escenario ridículamente optimista es para hacer que la gente dedique tiempo a pensarlo. Ya he escrito en otro lugar sobre el potencial de crecimiento de los ahorros para las personas pobres, así como aquellas razonablemente bien situadas, pero no objetivamente ricas. Está claro por los votos en la respuesta más votada que el pesimismo es un motivador más grande, eso también está bien. No me importa por qué ahorras, pero si te importa tu futuro, por favor guarda algo de dinero.

Answer 4

Para mí, ahorré porque haber acumulado una buena cantidad de dinero - lo suficiente para vivir modestamente con los ingresos (lo que yo llamo ser "pobre de forma independiente") es tanto seguridad como libertad.

Tomemos la seguridad. ¿Cuáles son las probabilidades de que en algún momento entre donde estás ahora y tu yo de 70 años, te encuentres sin trabajo, sin perspectivas de encontrar otro pronto? Tal vez tus habilidades ya no estén en demanda y necesites volver a formarte, tal vez ya no puedas hacer físicamente el trabajo que estabas haciendo, tal vez tu país atraviese una recesión prolongada provocada por políticas económicas mal concebidas? (Me ha pasado todo esto a mí). ¿Qué haces si no tienes ahorros, vives en una caja de cartón y comes de la basura?

Luego está la libertad. Una vez que he acumulado esa cantidad inicial, no tengo que aceptar el trabajo que más paga que pueda conseguir. Puedo permitirme aceptar los más interesantes que pagan menos. Puedo tomarme uno o dos años libres, volver a la escuela para obtener títulos avanzados (lo que hace que estén disponibles esos trabajos más interesantes), aceptar un trabajo en otro continente que no pague mucho, trabajar por mi cuenta para poder fijar mis propias horas y tener tiempo para hacer senderismo, esquiar, andar en bicicleta o montar a caballo...

Luego está el hecho de que tener dinero ahorrado me ahorra dinero. Puedo hacer un pago inicial suficiente en una casa para obtener tasas de interés más bajas y no tener que pagar PMI*. Si quiero un auto u algo similar, puedo pagar en efectivo en lugar de tomar un préstamo con altos intereses. Y si necesito pedir prestado, puedo obtener tasas de interés muy bajas, incluso tarjetas de crédito con 0% de interés...

PD: ¿Y otra razón por la que personalmente ahorré mucho? ¿Qué más haría yo con el dinero? La mayoría de las cosas que disfruto hacer -senderismo, andar en bicicleta, esquí de fondo- son bastante económicas. No me gustan los coches o ropas elegantes, restaurantes caros, y cosas por el estilo. ¿Debería gastar dinero en cosas que no quiero, solo para demostrar que lo tengo? (¿O lo tuve antes de gastarlo en basura consumista, de todos modos :-))

• PMI = Seguro Hipotecario Privado. En los EE. UU., este es un cargo adicional en un pago de hipoteca si has puesto menos del 20% de pago inicial en una propiedad. Se supone que cubre el riesgo del prestamista de que la propiedad pierda valor (como en el colapso del mercado inmobiliario del 2008) y el comprador simplemente se vaya porque la propiedad ahora está "bajo el agua" - es decir, el saldo pendiente del préstamo es mayor que el valor de la propiedad.

Answer 5

Estoy viviendo en mi propia casa que ya está pagada en ese momento, por lo que no hay pagos de renta o hipoteca.

Esto depende mucho de dónde vivas. En las principales ciudades de la costa de Estados Unidos, muchas personas seguirán pagando hipotecas hasta el día de su muerte.

No necesitaría (o querría) un automóvil, y probablemente usaría una bicicleta o tal vez algún futuro scooter barato... o simplemente caminaría. En cuanto a las actividades

Esto puede que no esté bajo tu control. No es raro que las personas de 70 años tengan problemas de movilidad. Corazón, pulmones, caderas, pies y rodillas pueden fallar. Por supuesto, también pueden tener problemas al conducir, ya que la visión y la cognición comienzan a fallar. Es posible que tengas que pagar a alguien para que te lleve de compras o a citas médicas. La atención médica universal significa que no te arruinarás, pero no significa que todos los problemas subyacentes se resolverán.

mi vida giraría en torno a mi familia, ver deportes, una serie de otras aficiones de bajo costo para mantenerme ocupado, y estudios intelectuales (aprender algo de las ciencias).

Eso es lo que dices ahora, pero tu yo de 70 años puede tener otras ideas. ¿Tienes los mismos objetivos y deseos ahora que cuando tenías 12 años?

El mayor problema que pasas por alto es que nadie sabe cuánto tiempo van a vivir. Puedes ser frugal y estar en buena salud, pero si tus recursos necesitan sostenerte de los 70 a los 110 años, aún necesitarás un nido substancial. Llegar a una avanzada vejez y descubrir de repente que no tienes dinero es una experiencia muy desagradable, incluso en países con programas de seguro social sólidos.