Cómo recuperarse de su puntaje de crédito golpe desde el pago del préstamo?

Question

Mi puntuación de crédito recientemente tuvo una caída después de que yo pagué mis préstamos estudiantiles recientemente.

Cuando me miro en el informe de crédito a través de la menta muestra un "no está mal" clasificación por número de cuentas abiertas. ("no está mal" es el segundo peor de las 4: malo, malo, bueno, excelente)

Para entrar en la "buena" de la gama tiene un rango de 13 de cuentas. Actualmente tengo 4 tarjetas de crédito, 1 crédito por el cuidado de la cuenta, y el 1 de préstamo de auto. ¿Cómo podría llegar a 13 cuentas? Tengo un buen ingreso para que yo pudiera aplicar para obtener más tarjetas de crédito, pero 4 ya parece muy alta.

¿Qué puedo hacer para obtener la calificación más alta en esta categoría de cuenta de la cantidad?

Nota: esta pregunta es sólo acerca de la categoría de la cantidad de cuentas abiertas en un puntaje de crédito de calificación. Cada categoría de otros se maximiza (excepto para la edad de crédito, que todo lo que puedo hacer por que es de esperar)

Answer 1

En primer lugar, usted necesita estar consciente de que la puntuación de crédito reportadas por la Menta es Equifax Puntaje de Crédito. Equifax Puntuación de Crédito, como FICO, Vantagescore, y otras, se basa en una fórmula que no está disponible públicamente. Cada puntuación se calcula con una fórmula diferente, y puede variar de unos a otros ampliamente. Los prestamistas casi exclusivamente el uso de los puntajes FICO score, por lo que la puntuación número es probablemente diferente de la puntuación de los prestamistas van a utilizar.

En segundo lugar, comprender que el consejo que le consulte de lugares como la Menta y el Crédito Karma casi siempre te dicen que no tienen suficiente cuentas de tarjeta de crédito. La razón para esto es que ellos hacen su dinero por referir clientes a solicitudes de tarjetas de crédito. Ellos tienen un interés financiero en el que le dice que necesita más tarjetas de crédito.

Finalmente, darse cuenta de que la puntuación de crédito es sólo un número, y sólo es útil para un número limitado de cosas. Más alto es mejor para un punto, y después de eso, usted no obtener ningún beneficio de aumentar su puntuación.

Mi consejo es este:

1. No se estrese sobre su puntuación de crédito, especialmente libre puntuaciones de Crédito con el Karma o la Menta. Si usted realmente tiene el deseo de encontrar la partitura, usted puede pagar FICO para obtener su puntuación real, pero no es barato. Usted también puede obtener su puntaje FICO score de la solicitud de préstamo y pedir al prestamista. La última vez que vi a mi puntajes FICO score (eran tres, uno de cada oficina de crédito) cuando solicité una hipoteca hace un par de años, y la hipoteca de la rep les dio a mí de forma gratuita. Pero, sinceramente, sabiendo que su puntuación no hace mucho por usted, como la mejor manera de aumentar es simplemente hacer sus pagos a tiempo y esperar.

2. No se entregará a la mala convencional asesoramiento de los lugares que son financiados por la industria de servicios financieros. La cosa que hace que su puntuación de crédito subir es una larga historia de pagar sus cuentas a tiempo. A pesar de lo que comúnmente leer acerca de las calificaciones de crédito, no estoy convencido de que se puede aumentar radicalmente sus calificaciones por tener un montón de abrir cuentas de tarjeta de crédito. En el momento en que solicité mi última hipoteca, yo sólo tenía 2 tarjetas de crédito abiertas (cierto), y la más antigua de abrir la cuenta fue de alrededor de 1,5 años de edad. La media de 3 puntuaciones fue de algo más de 800. Pero he estado pagando mis facturas a tiempo para al menos 20 años. Sólo llegar las tarjetas de crédito que usted realmente desea, y cerca de la que no quiere.

Answer 2

Esta respuesta es un intento de responder a la pregunta planteada. Por favor, tenga en cuenta que esto se aplica específicamente a la de crédito de Equifax modelo que Mint utiliza como se mencionó en la respuesta, y que los diferentes modelos pueden reaccionar de diferentes formas (o no del todo).

Como se ha mencionado en los comentarios, el número total de cuentas que usted tiene no tiene mucha influencia en la general de su puntaje de crédito. Si usted haga clic en en la casa de la moneda "Sobre el Total de las Cuentas de enlace", se obtiene la siguiente declaración:

Total Cuentas tiene un bajo impacto en su puntaje.

Segundo, la manera en que el Total de Cuentas de puntuación representado es engañosa. Este no es un recuento del número total de cuentas que tiene abiertas, sino el número de cuentas que tiene en su historia total. Casa de la moneda de cabecera bajo esta métrica es plana mal:

Trate de tener una buena mezcla de líneas de crédito abiertas.

Para respaldar la afirmación de que este es el aspecto en el total de cuentas en su historial de crédito en lugar de sólo los que están abiertos, la Menta informe muestra 2 cuentas abiertas y 7 de cuentas cerradas, para un total de 9. En el Total de las Cuentas de métrica, estoy trazada justo en el medio de la "No está Mal" de la gama, a la derecha, donde las personas con 9 iba a ser trazado.

Por lo que el consejo es simplemente dejarlo estar y que sólo abra cuentas nuevas a medida que los necesite. Como usted acumular historial de crédito, esta medida va a seguir creciendo naturalmente, nunca deben disminuir.

Usted puede preguntar, entonces, ¿por qué el puntaje total disminuye al pago de sus préstamos de estudiante? Lo más probable debido a su edad promedio de crédito cayó cuando usted cierra su cuenta de préstamo. Si usted es como la mayoría de la gente que conozco, de su préstamo estudiantil es uno de los testimonios más antiguos, por lo que el cierre de esa cuenta hará daño a su puntuación de crédito, con la edad se mide sólo en sus cuentas abiertas.

Answer 3

Usted no necesita un puntaje de crédito.

Después he pagado mi hipoteca de la casa hace muchos años, he tenido esta discusión con mi hipoteca agente (ahora banco VP).

Su puntaje de crédito no es una medida de su capacidad de pago. Es un modelo de comportamiento y una medida estadística de la probabilidad de que los bancos hacen dinero cuando te dan un préstamo, y una herramienta de marketing que la industria bancaria se utiliza para vender a largo plazo y a corto plazo deuda a largo plazo (hipotecas y tarjetas de crédito).

Estadísticamente hablando, las personas que cerrar importantes préstamos a cambiar sus comportamientos, y el modelo de la captura de este cambio en el comportamiento.

En mi caso, aunque tengo un historial de crédito y dinero en efectivo suficiente es el banco para comprar mi próxima casa, de plano, no tengo puntuación de crédito . Lo que el modelo dice es que la gente con mi perfil conductual no es probable que tome un préstamo, y si lo hicieron, ellos tendrían que pagar de nuevo tan rápidamente que el banco podría no recuperar el costo de la iniciación del préstamo. En resumen, la gente con mi perfil son malas noticias para los préstamos a lado de el banco.

Gracias @quid para sugiriendo que la captura de este y ponerlo como una respuesta

Answer 4

Construir su historial de crédito mediante el pago de las cuentas de crédito que usted tiene en el tiempo. La revisión de estas periódicamente y cerrar las que no necesita.

Ignorar su puntuación hasta que es hora de hacer una compra grande.

Tomar decisiones sobre crédito sobre la base de si el débito sería mejor pagar con dinero en efectivo o crédito. No en la puntuación de crédito.

Tenga en cuenta que si sus ingresos se invierte en tu futuro, tu dinero está trabajando para usted. Los ingresos que pagar la deuda que está trabajando para los prestamistas.

La menta es una industria de servicios financieros de la compañía (Intuit). Usted es su producto. Intuit hace el dinero de Menta por la colocación de anuncios en el sitio donde usted visita con frecuencia, y mediante la recopilación de datos acerca de aquellos que se suscriban a su servicio. Ellos también son pagados para referirse a compañías de tarjetas de crédito para "construir su crédito."