¿Cuál es el objetivo del "Reglamento D"?

Question

Cuando transfiero fondos entre mi cuenta de ahorros y mi cuenta corriente, siempre hay un pequeño texto de ayuda sobre el "Reglamento D".

Esencialmente, dice que, debido a los límites federales, si supero las 6 transferencias en un periodo de facturación, la transferencia sería rechazada, podría sufrir comisiones y la cuenta de ahorros podría convertirse en una cuenta corriente.

Pero cuando busco el Reglamento D, básicamente obtengo la misma información.

¿Por qué existe el Reglamento D y de qué protege a quién?

No veo ningún inconveniente en hacer 10 transferencias de mi cuenta de ahorros a la de cheques (salvo que soy pésimo con los ahorros), y tampoco parece haber ningún inconveniente para el banco. De hecho se podría pensar que les encantaría (Menos pago de intereses).

Lo único que encuentro al buscar es la misma advertencia general.

Answer 1

Dividamos todas las cuentas bancarias en cuentas de ahorro y cuentas corrientes.

La principal diferencia es que la cuenta corriente es fácil de sacar dinero, mientras que el ahorro es difícil de sacar. Por ello, la Reserva Federal exige que los bancos tengan más dinero a mano para cubrir las transacciones en las cuentas corrientes.

He aquí una pregunta relacionada de un cliente bancario en relación con un aviso reciente en su extracto bancario: Reclasificación de depósitos . Al parecer, el banco movía el dinero del cliente entre subcuentas ocultas para hacer creer que la cuenta corriente era realmente una cuenta de ahorro y así "reducir la cantidad de fondos que estamos obligados a mantener en depósito en el Banco de la Reserva Federal". Si no tuvieran que transferir el dinero muchas veces el banco podría mantener menos efectivo a mano. Pero una vez que hicieran 5 transacciones ocultas, el resto del dinero de la cuenta de ahorro oculta sería trasladado por el banco.

El límite de 6 transacciones se hace para no permitirte tratar los ahorros como si fueran cuentas corrientes.

Esta es una cita relevante del Reserva Federal

Depósitos de ahorro

Los depósitos de ahorro no suelen tener un plazo de vencimiento determinado plazo de vencimiento. Pueden devengar intereses, calculados o pagados diarios, semanales, trimestrales o de cualquier otra forma. Las dos características más Las dos características más significativas de los depósitos de ahorro son el requisito de "reserva de de derecho" y las restricciones en el número de transferencias o reintegros "convenientes" que pueden realizarse al mes (o por ciclo de extractos de al menos cuatro semanas) desde la cuenta. Para para clasificar una cuenta como "depósito de ahorro", la entidad debe en su contrato de cuenta con el cliente reservarse el derecho, en cualquier momento de exigir una notificación por escrito con siete días de antelación de una de retirar dinero. En la práctica, este derecho nunca se ejerce, pero la la entidad debe reservarse este derecho en el contrato de cuenta. cuenta. Además, para que una cuenta se clasifique como "depósito de ahorro de ahorro", el depositante no puede realizar más de seis transferencias o retiradas transferencias o reintegros al mes desde la cuenta. Las transferencias y reintegros Las transferencias y reintegros convenientes, a efectos de este límite, incluyen las transferencias automáticas preautorizadas (incluidas, entre otras, las siguientes transferencias desde el depósito de ahorro para la protección contra sobregiros o para para la protección contra sobregiros o para el pago directo de facturas) y las transferencias y reintegros iniciados por teléfono, fax u ordenador, así como las transferencias efectuadas con cheque, tarjeta de débito tarjeta de débito u otra orden similar realizada por el depositante y pagadera a terceros. Otros tipos de transferencias menos convenientes, como retiradas o transferencias realizadas en persona en el banco, por correo o mediante cajeros automáticos, no cuentan para el límite de seis meses y no afectan a la condición de la cuenta como cuenta de ahorro. Además, una solicitud de retirada de retirada iniciada por teléfono no se tiene en cuenta para el límite de transferencias cuando la retirada se desembolsa mediante un cheque enviado por correo al depositante.

Los examinadores deben ser especialmente cautelosos con las prácticas de un banco para la gestión de las transferencias telefónicas. Como se ha señalado, se permite un número ilimitado de de extracciones iniciadas por teléfono, siempre y cuando se envíe un cheque para de los fondos retirados se envíe por correo al depositante. En caso contrario, el límite es de seis transferencias telefónicas al mes. El límite se aplica a las transferencias telefónicas para trasladar los fondos del depósito de ahorro a otro tipo de cuenta de depósito de depósito y para realizar pagos a terceros.

Answer 2

Reglamento D ayuda a regular la cantidad de dinero que una institución financiera tiene a mano en un momento determinado. Las cuentas de ahorro no se tienen en cuenta. Por ello, tiene que haber un límite en el número de retiradas que se pueden hacer para mantener una clasificación adecuada del número de transacciones.