Ingresar y retirar dinero de otra cuenta para evitar la comisión del cajero automático

Question

Alguien que conozco me pidió que le depositara dinero en mi cuenta corriente para poder retirar el dinero y que la persona se evitara la comisión del cajero automático (tenemos bancos diferentes). Me siento incómodo al hacerlo. Sin embargo, no estoy seguro de la(s) razón(es) exacta(s) por la que esto podría ser malo para mí. ¿Hay alguna?

Conozco a la persona un poco. No sé su dirección ni la cantidad de dinero.

Answer 1

Esto es peligroso, ya que es la típica estafa. Trudy convence a Bob para que la ayude a evitar un cajero automático gratuito o algún otro pretexto. Ella escribe a Bob un cheque por $100, but is willing to take only $ 80 para devolver el favor. Bob está de acuerdo.

Bob deposita el cheque, le da a Trudy los 80 dólares y luego descubre que el cheque es falso. En la mayoría de los casos, Bob no podrá encontrar o contactar con Trudy.

Sin embargo, en algunos casos raros si Trudy siente que Bob es muy crédulo, ella hará lo mismo una y otra vez mientras Bob lo permita. A veces las cantidades aumentarán a niveles sorprendentemente altos.

Answer 2

Si se tratara de un amigo mío, lo haría sin tener ningún reparo.

Si fuera simplemente "alguien que conocía", probablemente no.

Por supuesto, si confío en ellos lo suficiente como para hacer eso, probablemente les daría el dinero en efectivo y dejaría que me lo devolvieran en un día o dos.

(Me estoy imaginando una situación en la que salgo con unos pocos amigos, por ejemplo de bar en bar o en un evento en el que la mayoría de los vendedores requieren dinero en efectivo y estamos hablando de una cantidad inferior a, digamos, 50 dólares. Si se trata de una cantidad superior, es muy probable que no esté de acuerdo).

Answer 3

Hay al menos un par de problemas:

1. Es posible que tu amigo no maneje bien el dinero y por eso no tenga suficiente dinero en la cuenta. El cheque rebota. Le cobran una comisión. Te cobran una comisión. Tienes que perseguir al amigo para que te pague la comisión. El amigo se ha quedado sin pagar las comisiones normales y no quiere pagar esta comisión mucho más alta.

2. Tu "amigo" puede ser realmente un ladrón. El cheque no es bueno. Tal vez esté escrito con una identidad falsa, de modo que usted está intentando cobrar un cheque robado/falsificado. Lo cobras. Se llevan el dinero y desaparecen. Te acusan de participar en el delito, vas a la cárcel y ahora tienes antecedentes penales (en el peor de los casos).

Mi idea rápida es que si no conoces a la persona lo suficientemente bien como para saber la dirección de su casa, no la conoces lo suficientemente bien como para cobrar cheques.

En general, yo lo consideraría igual que un préstamo. Cuando se presta a un amigo, nunca se debe prestar más de lo que se está dispuesto a perder. Tenga en cuenta que un préstamo real sería más seguro. Si prestas $50 to a friend, at worst you're out $ 50. Si deposita un cheque fraudulento, ha hecho algo ilegal. Tendrá que ser convincente cuando cuente su historia a la policía. Si no te creen, podrían acusarte. Un par de fallos y podrías ir a la cárcel.

Answer 4

Hay muchas razones por las que un delincuente querría que hicieras esto: estafa con cheques falsos, blanqueo de dinero, intentar conseguir la información de tu cuenta, acostumbrarte a hacer cosas dudosas y luego escalar, ver si eres el tipo de persona que sigue las malas ideas, etc.

Sin embargo, no hay muchas razones de peso para ello. Tengo entendido que se puede retirar dinero de su banco sin una comisión de cajero automático. Esto lo asumo por el hecho de que se propone retirar dinero de su cuenta, y el hecho de que así es como funciona casi toda la banca no depredadora . Si el banco de esta persona no le permite retirar dinero sin una comisión, algo va muy mal, y debería abrir una cuenta en tu banco. ¿También les cobran por usar un cajero en vivo? Si no es así, ¿por qué es más fácil sacar dinero de ti que de un cajero? ¿A cuánto asciende la comisión? Si la comisión es $2, and you're making $ 10/hora, son 12 minutos de salario. ¿Se tarda menos de 12 minutos en completar esta transacción (incluyendo el tiempo que emplea esta otra persona)? Me viene a la mente esta caricatura: https://xkcd.com/951/

Answer 5

Me gustaría tomar un momento para señalar: No encuentro un banco que cobre a los clientes de una cuenta corriente comisiones por sacar dinero de un cajero automático propiedad de ese mismo banco.

Es una piedra angular de la mayoría de los bancos ahora para fomentar la banca en línea y atm.

Definitivamente deberías investigar la validez de la afirmación de que tu asociado no puede retirar dinero de su propia cuenta a través del cajero automático de su propio banco sin comisiones.

Un segundo escenario que se me ocurre, es que esta persona utilice un banco que no opera en su región. Entonces no puede encontrar un cajero automático de su banco. Si este es el caso, simplemente deberían ir al banco en el que está librado el cheque y cobrarlo allí. Hasta ahora sólo sé que el banco Chase cobra a clientes que no son de Chase por cobrar un cheque girado contra una cuenta de Chase (es una política de mierda que me hace odiar ese banco).

**No estoy familiarizado con todos los bancos, pero una rápida búsqueda en Google de los bancos que operan en su región debería revelar cuáles, si es que hay alguno, cobran a sus clientes por el uso de sus cajeros automáticos.