Es aceptable que no tienen seguro de vida a término en mi caso?

Question

Age: 42
Married
No kids

Estoy actualmente la única fuente de ingresos de los hogares. Mi esposa no trabaja fuera del hogar. Sin embargo, esa decisión fue por elección desde mi ingreso soporta fácilmente los dos de nosotros.

Si yo fuera a morir mañana, tenemos suficientes ahorros a corto plazo para pagar los gastos funerarios. También tenemos suficientes en las cuentas de Jubilación para pagar aproximadamente 22 años de valor de nuestra actual anual de gastos (en 401k y la Ira, esto ni siquiera incluye Seguridad Social). Esto supone que el dinero que gana apenas lo suficiente interés para que coincida con la inflación. Esa es una cifra conservadora, ya que si ese dinero se apoyan sólo una persona y el dinero fue invertido para vencer a la inflación, en cierta medida, que 22 años podría fácilmente ser ampliado de manera significativa.

Además, si se vino abajo, mi esposa no es ciertamente por encima de conseguir otro trabajo. Ella es el tipo de persona que podría conseguir un trabajo haciendo cualquier cosa que ella quería.

Ambos somos de la opinión de que no necesito Seguro de Vida a Término para mí. Sin embargo, cuando mis padres se dieron cuenta, estaban muy firme en que Plazo de Seguro de Vida es algo que todo el mundo necesita (como el seguro de salud o seguro de propietarios de viviendas (sólo si usted posee una casa, obviamente)).

Yo ciertamente no quiero ser un penique sabio pero una libra tonto, como dice el refrán. Está Seguro de Vida a Término realmente que sea necesario, incluso en mi caso?

Answer 1

Mientras que esta es una decisión totalmente personal, creo que sería una buena idea tener algún seguro de vida, simplemente porque usted tiene a alguien que en la actualidad depende de sus ingresos. Sí usted tiene unos 22 años en el retiro, pero si se consideran los impuestos y el riesgo de mercado, todavía hay cierta incertidumbre que hay.

También, mientras que su esposa puede estar dispuesto y capaz de trabajar ahora, ella quiere hacer eso durante años para ganar gastos de vida?

Me gustaría ver a los costos en 10 años plazo de seguros de vida y ver si vale la pena el extra de la paz de la mente para usted y su esposa. Si su esposa está bien con el uso de su jubilación como seguro de vida, entonces usted probablemente puede estar bien sin ella. Así que para responder a la pregunta, puede ser aceptable, pero por lo general es una manera muy barata de conseguir un montón de paz.

Yo no me preocuparía demasiado por las opiniones de sus padres - a menos van a pagar por el seguro, es su decisión.

Answer 2

Si yo estuviera en sus zapatos me gustaría tener algunos de seguro a largo plazo, y es bastante barato para su edad.

Su esposa depende de sus ingresos, y que tomará algún tiempo para la transición de trabajo-no para de trabajar. Como ella probablemente podría conseguir un trabajo de hacer nada, probablemente le tomará muchos años para conseguir el estilo de vida que ella está acostumbrada. Ella nunca puede ser capaz de obtener su salario.

Mientras que ella podría gastar la cantidad que ustedes dos han ahorrado para la jubilación, los impuestos deben ser pagados en cualquier no-contribuciones de ROTH. Las decisiones de este deberá ser realizado dentro de un año de la muerte y no es fácil. Yo no quiero poner a mi esposo a través de este.

Además, algún día tendría que retirarse. Si se pasa hacia abajo una parte significativa de los ahorros que han construido, así que tendrán que ser reemplazados. En orden para su jubilarse. Ella va a hacer más tarde en la vida, sin el beneficio de años de la capitalización.

Usted no tiene que tener 10x-15x veces sus ganancias en el seguro? No. Qué necesitas para hacer un 20 nivel de año plazo, No. Tal vez un 10 nivel de año plazo para como 5 veces su ingreso. Sólo algo para "cerrar la brecha". Si usted vive, usted será mucho mejor económicamente, y, probablemente, podría caída de la cobertura. Si no usted no va a salir de su triste y con decisiones financieras difíciles; simplemente triste.