¿Hay alguna "trampa" en mi "límite de crédito aumentado"?

Question

Hoy recibí una carta del banco que emitió mi tarjeta de crédito. Básicamente dice que, como soy "uno de sus mejores clientes", mi límite de crédito ha sido aumentado.

Esta es la segunda vez que lo hacen. La primera vez no le di mucha importancia. Soy residente legal en los Estados Unidos, así que sabía que necesitaría construir un "historial crediticio" para mí aquí y pensé que era una buena señal que aumentaran mi límite de crédito después de un par de años.

Después de que esto sucedió la segunda vez, me pregunto si podría haber alguna "trampa" en esto. Quiero decir, ¿cuál es la verdadera motivación de mi banco para permitirme gastar más dinero? ¿Hay alguna trampa (además de la obvia "no endeudarse demasiado. No comprar cosas que realmente no puedes permitirte") que debería evitar?

Información adicional:

• Soy residente legal en los EE. UU.
• Llevo alrededor de 4 años con esta tarjeta de crédito.
• Hago un uso sensato de mi tarjeta. Nunca tuve problemas para pagar mi saldo.

Answer 1

Después de que esto sucedió por segunda vez, me pregunto si podría haber una "trampa" en esto.

No

Quiero decir, ¿cuál es la verdadera motivación de mi banco para permitirme gastar más dinero?

Las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero de varias maneras.

1. Cuando compras algo con la tarjeta, ellos reciben una parte de las tarifas de los comerciantes; cuanto más compras con la tarjeta, más dinero ganan.
2. Cuando las personas compran cosas y no las pagan inmediatamente, generalmente (con la excepción de las ofertas promocionales) pueden cobrar intereses, a menudo a una tasa muy alta.
3. Cuando las personas no hacen los pagos, pueden cobrarles tarifas y quitarles cualquier oferta promocional.

Al darte un límite más alto, la compañía de tarjetas de crédito espera que gastes más en la tarjeta. Esto les proporciona de inmediato más tarifas de los comerciantes y, si tienen suerte, significa que tendrás que llevar el saldo durante un tiempo y ganarles intereses. Si tienen mucha suerte, perderás un pago o dos, lo que les generará algunas tarifas.

Por supuesto, si te permiten pedir prestado demasiado, es posible que nunca lo devuelvas. Existe una línea muy delgada entre alguien que paga sus facturas tarde pero las paga (muy rentable) y alguien que simplemente deja de pagar por completo (lo que podría representar una pérdida total para la empresa, dependiendo de cuánto pagaron antes de dejar de hacerlo).

Por lo tanto, el límite de crédito es un acto de equilibrio. Permitirte pedir prestado más dinero les da el potencial de ganar más dinero, pero también el potencial de perder más. A medida que construyes un historial de pago según lo acordado, se sienten cómodos prestando más dinero.

Answer 2

Hay dos pequeños inconvenientes.

Acabas de aumentar tu crédito disponible. En algunos casos, cuando quieras solicitar un préstamo, revisarán tu crédito disponible en referencia a tu solvencia crediticia (tus ingresos e historial crediticio).

A corto plazo, con un límite de crédito mayor, puedes tener más dificultades para obtener un préstamo grande. Por otro lado, un límite de crédito mayor te hará parecer más solvente (ya que has estado caminando con la capacidad de pedir prestado una gran cantidad y has demostrado la capacidad de no caer en bancarrota).

El otro posible inconveniente es que si algo sale mal y tu línea de crédito está al límite (tal vez tengas un episodio psicótico; tal vez des tu tarjeta de crédito y el número PIN a alguien que compre un coche en tu nombre), tu responsabilidad será mayor.

Si puedes mantener la disciplina en gastos y no necesitas utilizar cada onza de crédito disponible en este momento, ninguno de estos inconvenientes se aplicarán. A medio y largo plazo, una menor utilización de crédito y un límite total más alto te harán más solvente.

Answer 3

Hay una gran trampa en esto que descubrí cuando fui a Nationwide para pedir un préstamo.

Tengo una tarjeta de crédito en la que siguieron aumentando mi límite de crédito, ahora está en algo ridículo, casi £10,000, pero siguen aumentándolo.

Nunca uso esa tarjeta, pero cuando fui a Nationwide me dijeron que no podían darme un préstamo porque ya tenía £10,000 de crédito disponible y si reducía este crédito, afectaría mi calificación crediticia y potencialmente me darían un préstamo.

Luego me di cuenta de lo astutamente que había actuado MBNA. Tengo dos tarjetas con este banco, una con un interés muy bajo y la otra con un interés muy alto (y un límite de crédito alto), aunque la otra tarjeta tiene un saldo de cero, las empresas de préstamos aún lo ven como dinero que podría potencialmente gastar, no importa que no haya gastado dinero en esa tarjeta en unos 12 meses, para ellos es el hecho de que podrían darme un préstamo y luego podría ir y gastar otros £10,000 en esa tarjeta (como puedes ver, extremadamente arriesgado).

Por supuesto, esto significa que lo que MBNA está haciendo astutamente es darme un crédito tan alto, sabiendo muy bien que no lo voy a usar, pero también evita que sus competidores me ofrezcan un préstamo, incluso a un interés más bajo, porque ya tengo demasiado crédito disponible.

Entonces, sí, hay una trampa al darte un límite de crédito alto en tus tarjetas y es para evitar que abandones ese banco o saques un préstamo a una tasa de interés más baja para saldar la deuda.

Answer 4

Solo hay una trampa si te tragas el anzuelo. La trampa es que el banco espera que uses el límite de crédito aumentado para comprar más cosas, y no pagar lo que debes antes de que termine el período sin intereses. Esto les permitirá cobrar su alta tasa de interés sobre el saldo pendiente. Ahora, si no aumentas tus gastos y sigues pagando tu saldo completo, no pasa nada.

Answer 5

No hay trampa. Has sido un buen cliente y tu banco quiere recompensarte por ello. Una de las formas en que construyes crédito es teniendo más crédito disponible. Así que al aumentar tu límite de crédito, estás disminuyendo tu tasa de utilización de crédito (uno de los factores que influyen en tu puntaje crediticio) - lo cual es algo bueno. Por lo tanto, tu banco confía en ti con más crédito, lo cual nuevamente es algo positivo. También puedes solicitar un aumento de línea de crédito por ti mismo sin esperar a que lo haga el banco - pero hay un período de espera de 6 meses entre cada aumento, suponiendo que te lo aprueben. Siempre pido cada 6 meses y he sido aprobado cada vez, y ha ayudado enormemente a mi puntaje crediticio.