¿Por qué las instituciones financieras cobran mucho para convertir la moneda?

Question

Con toda la tecnología moderna que tenemos, estoy asombrado de que las instituciones financieras cobran esos precios exorbitantes para las conversiones de moneda. Mi banco, Fifth Third, cobra un 3% de tasa de conversión, mientras que los cargos de Paypal alrededor del 4%. Sé que la moneda fluctúa libre-flotante y gestionado - pero no puedo entender por qué existe una alta tasa de conversión, vamos a hablar de una tasa de conversión a todos.

No hay algunos central servicio de seguimiento actual de los tipos de cambio que los bancos pueden utilizar para obtener los datos de una moneda? Por ejemplo, XE tiene un API (web service) que por $12,000/año se vive la moneda de datos con un número ilimitado de solicitudes. Pero en el 3% de ellos solo se necesita de $400,000 para recuperar este gasto; esto es pura especulación, pero como un gran banco nacional, me imagino que tienen mucho más de 400.000 dólares en transacciones internacionales por año. Esto es aún más cierto para Paypal, pero extraño su tasa es incluso superior al 4%!

¿Por qué estos cargos existen? Hay procesos y requisitos que se exigen a las instituciones financieras para pasar a la pérdida de los consumidores como una cuota? O, es sólo para hacer dinero en la comodidad de las transacciones internacionales?

Answer 1

Principalmente porque pueden.

Sí, hay un costo para los bancos para la ejecución de dichas transacciones, y sí, hay un costo para cubrir los riesgos que implica, pero está lejos de ser el 3 o 4%.

Hay bancos que cobran una tarifa fija de menos de 30$ (y no en porcentaje), por lo que para grandes cantidades de dinero, vale la pena hacer compras alrededor. Tenga en cuenta que para cantidades más pequeñas, que son la mayoría de las operaciones personales, que es, probablemente, sobre como, si no más caro, que el pago de 3% - por debajo de los 1000$, 3% es menor de 30$. Para el cobro de un porcentaje es realmente mejor para la gente que desea transferir cantidades más pequeñas.

Answer 2

Todas las instituciones, financieras o de otra manera, buscan maximizar beneficios. En un mercado libre, cada banco, por el precio de sus servicios para ser competitivos con el estado actual del mercado.

Desde la conversión de divisas, cargo por lo general una pequeña parte de la decisión en cuanto a qué banco elegir, los bancos pueden no ser competitivos en esta área. Si esta es una consideración importante para usted , entonces usted necesita para encontrar un banco con una menor tasa de conversión, pero estar preparado para tener tarifas más altas que en otras áreas.

TL;DR: El mercado de porta.

Answer 3

¿Por qué estos cargos existen?

Desde los Bancos punto de vista, están operando en Una Moneda; la Moneda B es una mercancía [similar al Aceite, Granos, Productos, etc]. Por lo que solo comprar si la pueden vender en un margen.

Conversión de moneda tienen riesgos inherentes, en pequeña cantidad, el Banco no suele cubrir dichos riesgos ya que es caro; pero los saldos de la posición final del día o si la exposición se hace más grande. La frecuencia con la que puede obtener, a continuación, puede ser diferente y el margen que la cubre. Por lo tanto, altamente comercializados pares de divisas; la propagación es menor.

Hay procesos y requisitos que se exigen a las instituciones financieras para pasar a la pérdida de los consumidores como una cuota?

Los procesos para asegurar el banco no hacer de la pérdida.

es sólo para hacer dinero en la comodidad de las transacciones internacionales?

Los bancos hacen dinero en tales transacciones; sin embargo, también tomar algunos riesgos. El mercado Forex no es único en el mercado, pero es un colectivo híbrido de mercado. Hay costos de un banco de los que se incurre para llevar y de la plaza fuera de las posiciones y parte de ella se refleja en los honorarios.

Si usted ve algunos de los corredores de remesas, los bancos han optimizado un servicio de remesas; decir USD INR, hay un enorme flujo a menudo en pequeñas cantidades. El servicio de remesas agregados tales cantidades para hacer de ella una gran cantidad para obtener un mejor trato para ellos y pasa sobre los beneficios para los individuos. Tal volumen de la escala no está disponible para otros pares / corredores.

Answer 4

En mi experiencia de trabajo en una moneda de intercambio de negocios de servicios de dinero en los estados unidos:

Tarifas planas son el "porque podemos" cuota en promedio. Estos pueden ser objeto de renuncia en ciertos valores del dólar en algunos bancos o las MSBs, y a veces incluso puede ser regateado.

Si Google EURUSD, como un ejemplo, usted también consigue algo así como $1.19 a las 4pm, 9/18/2017. Si usted mira la conversión real que usted tiene, usted puede encontrar que su banco le golpeó con $1.30 o algo cerca de convertir de DÓLARES a Euros (en otras palabras, usted paga un 10% más de DÓLARES por Euro). Y, si usted vende su Euro directamente de vuelta, usted podría encontrar que usted sólo gana $1.07. Esta extensión es la verdadera "tasa" y cubre un número de cosas, incluyendo el riesgo o la liquidez. Verás que las monedas con más volatilidad o menos liquidez tienen una gran difusión más amplia. Algunas empresas incluso ir tan lejos como para artificialmente ampliar la difusión de los especuladores (ver IQD, VND, INR, etc.).

Normalmente, si usted ve a un recargo del 3% sobre ATM internacional o transacciones de POS, que es el transportista, tales como Visa o Mastercard tomar su corte para el procesamiento. Curiosamente, también suele recibir el transportista-establecer la tasa de cambio en el extranjero cuando se utiliza la tarjeta. En otras palabras, el banco cuenta con un efectivo EURUSD de $1.30, pero la conversión que se obtiene en el CAJERO automático de la Visa de la tasa, por lo tanto el costo de la Visa (pero suele ser una mejor propagación, o a veces la internacional tipo de cambio spot, dependiendo de las circunstancias, debido a la sobrecarga de las transacciones electrónicas). Usted también tiene que considerar el CAJERO cobra una cuota por separado para su propia operación.

En esencia, las tasas que existen para apoyar a todos los jugadores involucrados, excepto usted. Algunas tarjetas que te haga un sólido por publicidad $0 extranjera tasas de cambio. Por desgracia, estas tarjetas sólo aislar desde el procesamiento de la plana/tasas y todavía puede caer presa de la cuota de "oculto" en la propagación.

En el gran esquema de las cosas, cambio de moneda es un minorista de operación. Ellos tratan de hacer dinero en cada paso que les obliga a gastar un recurso. Si usted paga el 10% en una transacción de dinero, esto difiere muy poco de la marca-hasta que usted paga por sus compras de comestibles, que varía de 3 a 5% en alimentos secos, a un 20% sobre el consumo de alcohol, como el vino.

Answer 5

Los bancos, por supuesto, incurrir en costos en las transacciones de divisas. Pero no es tan alta como la tarifa que se cobra al cliente. La mayoría de los bancos en la mayoría de los lugares de perder un montón de dinero en el manejo de cuentas bancarias para los clientes, y hacer que el dinero por el cobro de más de sus costos de servicios como cambio de divisas. Si usted no elige a pagar los honorarios, el uso de un servicio en línea en su lugar. Pero ten en cuenta que si todo el mundo lo hace, a continuación, los bancos estarán obligados a cobrar tarifas más altas para las cuentas corrientes.