Mi amigo quiere poner mi nombre en una casa que está comprando. ¿Qué riesgos estaría tomando?

Question

Mi buen amigo, a quien conozco desde que éramos niños, me pidió un favor hoy. Originalmente tenía la intención de conseguir una casa con su ahora ex-novia para poder invertir en una y más tarde, venderla.

El favor es el siguiente: quiere poner mi nombre en la compra de la casa con él, ya que no puede "permitirse" hacerlo solo. Con esto quiere decir que el banco está dispuesto a prestarle 3x-4x la cantidad de su salario, pero eso no es suficiente. Por lo tanto, tendrían en cuenta mi salario para llegar a la cantidad que necesita para conseguir la casa. Él no necesita dinero de mí, y dice que puede quitar mi nombre después de un mes a través de algo llamado Acuerdo de Transición. (Lo comparó con una pareja que se separa y la casa se transfiere por completo a una persona en un acuerdo).

Lo que necesita de mí es que firme algo, y 3 meses de estados de cuenta bancarios y 3 meses de recibos de sueldo.

¿Cuáles son los riesgos, si los hay, a los que podría enfrentarme?

Answer 1

Ese "algo" que está firmando significa que es responsable de los pagos de la hipoteca - sí, todos ellos - si no puede o no quiere pagar en cualquier momento.

El límite de lo que el banco le prestará en base a su salario está ahí por una razón: no esperan que pueda seguir pagando si le prestan más (o más precisamente, hay un gran riesgo de que no lo haga). No olvides que aunque te jure que puede permitírselo, los tipos de interés pueden subir; es un compromiso a 25 o 30 años que tú harías. Los tipos de interés están en un mínimo histórico y la única forma de salir de aquí es subiendo; en mi memoria viviente los tipos han sido del 12% o incluso del 15%. Como regla general, por cada 100.000 libras prestadas, cada 1% adicional en los tipos de interés cuesta 100 libras adicionales en su pago mensual.

Además, el "Acuerdo de Transición" no está exento de sus propios honorarios y el banco no le dejará simplemente quitarte la hipoteca a menos que estén convencidos de que puede mantener los pagos por su cuenta, lo que claramente no es así.

También gracias a Kat por el buen punto adicional de que estar en el anzuelo de la hipoteca de tu amigo evitará que puedas conseguir una hipoteca tú mismo mientras la responsabilidad todavía existe, o al menos limitará severamente tus opciones. No importa cuántas veces protestes "¡pero no voy a pagar nada de dinero por eso!" - no ayudará.

Otro punto: hay varios planes disponibles para ayudar a los compradores primerizos. Si se inscribe en esto, se excluirá de cualquiera de esos planes en el futuro.

Answer 2

¿Cuáles son los riesgos, si los hay?

Los riesgos se ejemplifican en los resultados presentados en este sitio web, entre otros:

• ¿Qué puedo hacer cuando el co-firmante no ha pagado nada por la casa en 7 años y ahora quieren dinero?
• ¿Cómo salgo de esta desastrosa situación
• ¿Qué puedo hacer como co-firmante?
• Firmé como co-firmante de un préstamo de coche y de alguna manera terminé siendo el nombre principal de la cuenta.
• ¿Responsabilidad de la herencia para el co-firmante del préstamo estudiantil de Sallie Mae?
• Co-firmaron el préstamo de coche y necesitan que el otro firmante renuncie al reclamo de propiedad
• Si el co-firmante de mi préstamo de coche muere, ¿puede la familia tomar el coche de mí como si estuvieran amenazando?
• etc hasta la náusea

Existe la posibilidad de que termines pagando grandes cantidades de dinero de la hipoteca de una casa ocupada por un ex-amigo y pagando grandes cantidades de dinero a los abogados para tratar de arreglar las cosas. Podrías salir de esto mucho más pobre y con tu calificación crediticia destrozada.

Answer 3

Al revés. Los acuerdos de transición son directrices no vinculantes que el prestamistas pueden observar si lo desean. El prestatario, como tu amigo, no puede elegir si los usa o no.

Tu amigo obviamente no puede pagar la propiedad, así que si haces esto, todo lo que puedo decir es felicitaciones por la compra de tu nueva casa, y espero que consigas un trato en la hipoteca.

Answer 4

Sólo debes prestar dinero a amigos o parientes si aceptas plenamente la posibilidad de no recuperar nunca ese dinero .

Y en esta situación puede suceder que te veas obligado a darle un préstamo muy grande si alguna vez le pasa algo malo. (Pagar las tasas mensuales en lugar de él y esperar que algún día te lo devuelva es técnicamente lo mismo que prestarle dinero).

Algo podría suceder en el futuro que resultará en que no pague sus pagos mensuales. Tal vez no ahora, pero en 5 años. O en 10. La economía podría cambiar, podría quedarse sin trabajo, sus valores personales podrían cambiar. La hipoteca de una casa es a largo plazo, y durante ese tiempo pueden ocurrir muchas cosas.

Answer 5

Otra cosa a tener en cuenta, incluso si su amigo está en alza y nunca falta a un pago: Hasta que la casa esté pagada, en cualquier momento usted solicitar los bancos de crédito contará el pago de la hipoteca de la casa de tus amigos contra tu la capacidad de pagar todas sus deudas existentes además de cualquier nuevo préstamo que esté solicitando. Si estás alquilando una casa ahora, esto probablemente significará que no podrás comprar una hasta que la casa de tus amigos esté pagada.