Mi mujer tiene un plan 401(k) con su empresa al que lleva años contribuyendo. Recientemente cambiaron de administrador para el 401k, y el nuevo equipo es simplemente terrible: malas opciones de fondos y comisiones escandalosas.
Me gustaría traspasar su 401(k) a una IRA en la que yo mismo pueda gestionar las opciones de inversión. Sé que podemos hacerlo si ella deja su trabajo, pero ¿podemos hacerlo mientras siga trabajando allí?
Si cumple los criterios, una distribución en servicio lo permitiría. Consulte este artículo sobre los detalles: http://www.goodfinancialcents.com/in-service-distribution-401k-rollover-while-still-working/
Re: criterios. Este es probablemente el punto de inflexión para la mayoría de la gente: " Lo primero es que tienes que tener 59 años y medio. " ...
No estoy seguro de que eso sea cierto, véase aquí: brighthub.com/dinero/inversión/artículos/42909.aspx . "Por supuesto, si tienes menos de 59 años y medio te tocará pagar impuestos y multas, a menos que conviertas tu cuenta 401k en una IRA".
La respuesta a su pregunta en casi todos los casos es: "No". Sólo se puede traspasar un 401k a una IRA en el momento de dejar la empresa. Hay algunos excepciones como señala Dougman, pero en general, no hay forma de hacerlo.
El hecho de que tú lo hayas hecho no significa que otra persona pueda hacerlo, hay muchas salvedades en cuanto a cuándo se puede pasar un 401k a una IRA, y "una llamada telefónica" puede funcionar con tu proveedor particular (que no te molestas en mencionar) pero no con otros.
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