Cómo motivar a los jóvenes para que ahorren dinero

Question

¿Cómo motivar a los jóvenes (millennials) que acaban de empezar a ganar dinero para que ahorren y también la importancia del ahorro? ¿Debo centrarme en la jubilación? ¿La creación de riqueza? ¿Independencia financiera? ¿algo más?

Answer 1

Habla libremente de lo que puedes hacer ahora gracias al ahorro. Si planeas jubilarte antes que la mayoría, o más cómodamente que la mayoría, y puedes vincularlo a algo que quieres que hagan, muéstraselo. Si te compras un coche muy bonito, o instalas una piscina, y a ellos les gustaría poder permitírselo, diles que te costó 5, 10 o 20 años ahorrar para ello, a x por semana, y que ahora lo tienes sin ningún préstamo. O sea un cuento con moraleja: desearía tener algo y lamentar no haber ahorrado para ello. En general, a los adultos jóvenes les conviene saber más de las finanzas de los padres que cuando eran dependientes.

Pregúntales si querrán o necesitarán financiar licencias parentales, hacer un pago inicial para una casa, tener una propiedad de vacaciones, poner a un hijo en la educación post-secundaria (compartir el costo de los suyos incluyendo los gastos de vida si los pagaste), o ir de vacaciones increíbles con bastante regularidad. Diles lo que cuestan esas cosas en cifras redondas. Explícales cómo se puede acumular una suma tan grande de dinero a lo largo de 2, 5, 10 años de ahorro X al mes. por ejemplo $10 a week is $ 500 al año y así sucesivamente. Aunque no quieran ahorrar durante 20 años para el pago inicial, estas sencillas matemáticas les permitirán asignar sus ahorros a deseos y plazos concretos.

Por último, si se trata de tu propio hijo y vive contigo, cóbrale un alquiler. Esto evitará que adquieran el hábito de gastar todo lo que ganan, junto con los gustos caros y los hábitos egoístas de hablar que conlleva. Algunos padres reservan el alquiler y lo devuelven como regalo de boda o de graduación, o para ayudarles a pagar la cuota inicial más adelante, pero incluso si no lo haces, hacer que vivan dentro de sus verdaderos medios, y no de los medios inflados que tú tienes cuando vives sin pagar alquiler, es realmente un regalo.

Answer 2

He publicado un comentario en otra respuesta y parece que ha sido aprobado por otros, así que he convertido esto en una respuesta.

Si te refieres a adultos jóvenes que acaban de graduarse en la universidad y han trabajado. Te recomiendo que les digas que mantengan el mismo presupuesto con el que vivían antes de conseguir un trabajo a tiempo completo. De este modo, en lo que respecta a sus hábitos de gasto, nada cambia, ya que sólo tienen un presupuesto de 500 dólares (cifra aleatoria) y todo lo demás va a parar a los ahorros y las inversiones.

Si como estudiante hiciste $500/month and you suddenly get $ 2000/mes, eso es mucho dinero que puedes gastar en bebidas. Ahora, si pones $500 in savings (until 6-12 month of living expenses), $ 500 en inversiones para el largo plazo y 500 en fondos de vacaciones o de "grandes gastos" (Idealmente con un tope y volcar el extra en inversiones). Eso es $18,000/yr you are saving. At this stage in your life, you have not gotten used to spending that extra $ 18.000 euros al año.

No toques el dinero adicional, salvo para el fondo de vacaciones cuando quieras darte un capricho. Tus amigos te llamarán tacaño, pero ese no es tu problema. Aprovecha esa ventaja y construye ese anticipo para la casa de tus sueños.

La forma en que lo configuro, es (en este caso) tengo automáticos todos los días después de que mis cheques de pago vienen en las cantidades establecidas. Nunca lo veo, pero necesito asegurarme de que tengo el dinero ahí.

Nota: Los números están ahí para simplificar. Ajústelos en consecuencia.

PD: Esto es una prueba anecdótica que me ha funcionado. Mis padres me enseñaron esta filosofía y me ha funcionado de maravilla. Esta es la extensión de mi sabiduría financiera.

Answer 3

Aunque mi hijo acaba de cumplir 5 años, ahora está aprendiendo el valor del dinero, lo que le ayudará en el futuro.

Lo primero es enseñarle que se cambia dinero por bienes y servicios. Deja que vea las facturas y explícale para qué sirven (por ejemplo, "pago a ISP Co para que nos dé Internet; eso nos permite ver Youtube y Netflix, además de jugar con la abuela en su GameStation"). Después de un tiempo, verán a qué se destina y por qué.

Luego tienes tus facturas automáticas, como los pagos de la hipoteca. Yo tengo la costumbre de sacar el dinero en efectivo después de cobrar, y mi hijo viene conmigo al banco donde lo vuelvo a depositar (cobro mensualmente, así que sólo es una retirada extra). Él puede ver físicamente el dinero, y entender que si el montón se ha ido, se ha ido.

Ahora que entiende que las cosas cuestan dinero, quiere ganar dinero él mismo. Se ofrece como voluntario para ayudar a limpiar la cocina y aspirar las habitaciones de la casa, normalmente sin que se lo pidan. Le doy uno o dos dólares por tareas sencillas como ésa. Las cosas como la limpieza de su habitación o su propio desorden no se le pagan.

Pone todo su dinero en su hucha, y tiene algunas metas en mente: un gran camión de bomberos, un helicóptero de la policía, una piscina, un monster truck, un barco. Recuerda que sólo tiene 5 años. Él tiene sus objetivos y nosotros el dinero que ha estado ahorrando. Calculamos cuántas veces tiene que pasar la aspiradora por el salón, o limpiar los platos, para conseguirlo, y se da cuenta de que lleva mucho tiempo. Busca otras formas de ganar dinero en la casa, y buscamos soluciones juntos.

Tengo la esperanza de que en uno o dos años pueda mostrarle mis inversiones y hacerle entender por qué ganan o pierden dinero. Quiero que adquiera el hábito de invertir un poco cada pocos meses, luego cada mes, para ayudar a que sus ingresos crezcan, aunque todavía no pueda tocar el dinero.

Answer 4

¿Estás seguro de que la pregunta tiene sentido? En la economía mundial actual, es poco probable que alguien joven que acaba de empezar a trabajar tenga los medios para guardar una cantidad significativa de dinero como ahorro, e intentar hacerlo podría impedir tomar las decisiones financieras que realmente conducen a la estabilidad: cosas como comprar [los tipos y cantidades correctas de] seguro, comprar directamente en lugar de usar el crédito para compensar el hecho de que te comprometiste a mantener una parte de tus ingresos como ahorro, gastar el dinero en formas que enriquecen tu experiencia y amplían tus oportunidades profesionales, etc.

También está la cuestión ética de la viabilidad/sostenibilidad del ahorro. El mecanismo por el que el ahorro garantiza la estabilidad financiera consiste en que todo el mundo atesora suficientes recursos para hacer frente a algún nivel del peor escenario que pueda ocurrir en su futuro. Esto funcionó para las generaciones pasadas en los EE.UU. porque teníamos cantidades masivas (en relación con la población) de recursos naturales (robados), infraestructura construida con mano de obra esclava, etc. No se adapta a los cambios modernos que está experimentando el mundo y sólo funciona para algunas personas cuando no funciona para otras.

Desde mi punto de vista, son mucho más valiosas las habilidades financieras para la próxima generación:

• cómo evitar endeudarse
• cómo presupuestar y elegir en qué gastar el dinero
• cómo hacer uno mismo cosas que cuestan mucho para que las haga otro
• cómo hacer uso de la infraestructura de la red de seguridad si o cuando sea necesario

Answer 5

Recomiendo sacar una calculadora de jubilación y tener una conversación sincera sobre cómo funciona el ahorro a largo plazo y el poder del interés compuesto. Simplemente jugando con los controles deslizantes de una calculadora online, puedes demostrar que los primeros años son los más importantes. Dependiendo de cuánto ganen ahora y estén considerando ahorrar, retrasar 5-10 años puede dejar fácilmente 6-7 cifras sobre la mesa.

Si se trata concretamente de un hijo o un familiar cercano, le recomiendo que saque su cuenta de jubilación. Habla con ellos sobre cómo la has gestionado y cuánto has aportado. Tal vez les muestre cuánto es el capital y cuánto los intereses. Si te fue bien, cuéntales cómo. Si no lo hiciste tan bien como querías, diles qué habrías hecho de forma diferente.

Por último, hablemos un poco de psicología. Incluso si no tienen un trabajo profesional y ganan el salario mínimo, adquirir el hábito de ahorrar les facilitará el trabajo cuando ganen más. Un par de dólares al mes no es mucho, pero adquirir el hábito facilita el ahorro de un par de cientos de dólares al mes más adelante.