¿Por qué los bancos insisten en que las transacciones sin fondos suficientes?

Question

Específicamente, a una cuenta de cheques. No he escuchado en mucho tiempo, cualquier banco que simplemente rechazar un cargo si no hay suficiente dinero. Ya sea por defecto o incluso en el cliente a una solicitud específica.

Por el contrario, dejan la cuenta negativos, luego te cobran a través de la nariz para ello. (muchas veces llamado un 'sobregiro' o 'insuficiencia de los fondos de pago)

P. S. estoy en los Estados unidos.

EDIT: Ben Miller toques sobre la situación con respecto a los controles físicos. Yo también estoy interesado en las tarjetas de débito específicamente. En este caso, la tienda sabe que antes de darle al cliente algo si la carga fue rechazada o aceptada por el banco. Y el banco, obviamente, sabe si el dinero está disponible. ¿Por qué no acaba de rechazar el cargo? Yo preferiría que para conseguir un cargo por sobregiro. Pero todavía no he visto un banco que incluso me da la opción.

Answer 1

Lo creas o no, esto se hace como un servicio para usted. La razón de esto tiene que ver con una diferencia fundamental entre una cuenta de tarjeta de crédito y una cuenta de cheques.

Con una cuenta de tarjeta de crédito, no hay dinero en la cuenta, de cada carga es dinero prestado. Cuando llegues a tu límite de crédito, el crédito de las transacciones comenzará a ser rechazada, pero si el banco hace por alguna razón deje que consigue el aprobado, no es un gran problema para cualquier persona; sólo significa que usted tiene un poco más de su límite de crédito. Tenga en cuenta que (casi) cada transacción de tarjeta de crédito hoy en día es una transacción electrónica.

Una cuenta de cheques, sin embargo, tiene dinero real en ella. Cuando se ha ido, se ha ido. Cuando una consulta de saldo es de hecho, el banco no tiene manera de saber cuántas comprueba que has escrito que no se han cobrado todavía. Es responsabilidad del cliente para saber exactamente cuánto dinero está disponible para gastar.

Si escribe más cheques que usted tiene dinero en su cuenta, técnicamente, usted ha cometido un delito. Por desgracia, hay muchas personas que no están tomando la responsabilidad de calcular su propio equilibrio de cuenta corriente en serio, y la mala cheques se escriben todo el tiempo. Cuando un banco le permite a estas transacciones para el pago, incluso aunque usted no tiene suficiente dinero en su cuenta, son la prevención de un delito de ser cometidos por usted. El cargo es un cargo de financiamiento para prestar el dinero, pero también es para animaros a no gastar más de lo que tienen.

Incluso si usted usa una tarjeta de débito, que todavía está atado a una cuenta de cheques, y el banco no sabe si ha escrito lo suficiente comprueba que el sobregiro de su cuenta o no. Es su responsabilidad mantener un seguimiento de sus propios saldo disponible.

Cada vez que esto le sucede a usted, gracias a que el banco tendrá que pagar esta cuota, y luego comprometerse a mantener su propio balance corriente y siempre sabiendo lo mucho que le queda en su cuenta.

Answer 2

La razón por la que desea que la transacción es porque hacen dinero de esa forma. Recuerde que la protección de sobregiro puede incurrir en un suplemento. Si hace su experiencia puede demostrar que la cuota es una mayor fuente de lucro, cuando se compensan con las pérdidas sufridas debido a la insuficiencia de fondos. Incluso libre de sobregiro transacciones son limitados.

Si no desea hacer el dinero que habría una manera de asegurarse de que varias descubiertos en un corto período de tiempo de la ventana no requieren de varios eventos de la protección. Recuerde que cada vez que la transferencia de fondos que sólo le traerá a cero. Como lo es ahora el café de comprar después de poner el dinero en el billete de metro de la tarjeta también puede desencadenar un sobregiro de transferencia.

Answer 3

Las leyes acerca de esto cambió en el 2010 con la nueva Protección contra Sobregiros de Ley HR 1261.

§ 140B. (c) el consentimiento de los Consumidores opt-In.-Una institución depositaria de mayo cargo por sobregiro de cobertura de tasas con respecto a la utilización de un sistema automático de máquina de cajero o punto de venta de la transacción sólo si el consumidor ha dado su consentimiento por escrito, en forma electrónica o en cualquier otra forma como se permitido en virtud de los reglamentos de la Oficina.

Ahora, cuando usted firma para arriba para una cuenta de banco que usted tiene que optar por la cobertura de sobregiro (el banco transfiere fondos de otras cuentas para cubrir sobregiros), o la protección de sobregiro (el banco simplemente rebota cheques sin fondos).

Estoy bastante seguro de que siempre se puede establecer esta opción en tu cuenta, pero los bancos fueron el impago de todo el mundo en la cuenta de que no creo que se solicite que los sobregiros se paga y honorarios incurridos. Ahora la ley les prohíbe el uso de que como la opción predeterminada.

Answer 4

Esto realmente debe ser un comentario, pero no puedo todavía. La pregunta que necesita desesperadamente una ubicación de la etiqueta.

Al menos en algunos países(Nueva Zelanda), la acción por defecto en todos los insuficientes fondos de las transacciones es rechazar la transacción. Las tarjetas de crédito son la única excepción común. Todos los bancos que operan en nueva zelanda, que yo sepa, actúa de este modo. A veces hay una tasa de rebote de una transacción, a veces no, que depende del banco.

Cualquier otra opción debe ser explícitamente dispuestos en la escritura con el banco.

Personalmente, viniendo de un país donde la disminución de las transacciones es el predeterminado, me gustaría ser sorprendido y enojado a ser pegado con un sistema automático de transferencia desde otra cuenta. Enojado suficiente para cambiar de banco si no de inmediato cese y desista.