Tengo un montón de tarjetas de crédito con saldo, mientras que otros tienen bastante alto de los saldos. Me gustaría cerrar el 0 saldo de las tarjetas, pero sé que va a reducir el saldo total y daño mi calificación de crédito, ya que mi ratios utilizados no utilizados de crédito aumentará.
Es una buena idea para cerrar las tarjetas de crédito?
Sí, puede ser una buena idea para cerrar las tarjetas de crédito. Me voy a dar algunas razones por las que puede ser una buena idea para cerrar las cuentas y, a continuación, voy a hablar de por qué NO es necesariamente una mala idea.
Por ello puede ser una buena idea para cerrar las cuentas
"Me gustaría cerrar las tarjetas". Que es razón suficiente.
La simplificación de su vida financiera es una buena cosa. Menos cuentas le permiten centrar su energía en las cuentas que utilice.
No utilizados cuentas todavía necesitan ser monitoreados por fraude.
Usted ha dicho que usted tiene altos saldos de tarjeta de crédito que usted está llevando. Esto puede indicar que usted tiene problemas para utilizar el crédito de manera responsable, y tener más crédito disponible para usted puede ser una tentación para usted.
Si estos no utilizado de las tarjetas en cuotas anuales, mantenerlos abiertos va a costar dinero.
No utilizado de las tarjetas de conseguir a veces cerrado por el banco debido a la inactividad. Como resultado, el consejo que se da a menudo es que, además de no cerrar, se supone que para cobrar algo para cada mes. Esto, por supuesto, lleva más de su tiempo y energía para preocuparse, así como darle otra factura mensual a pagar.
Por qué NO es necesariamente una mala idea cerrar cuentas
Otras respuestas se dirá que puede dañar su puntaje de crédito por dos razones: sería aumentar su utilización y disminuyen el promedio de antigüedad de la cuenta. Antes de hablar de la validez de estos dos puntos, tenemos que hablar de la importancia de la puntuación de crédito.
Dependiendo de lo que su puntaje de crédito en la actualidad, estas acciones pueden tener un impacto mínimo en la vida. Si usted está en el medio de los 700 o superior, su resultado es excelente, y el cierre de estas tarjetas no es probable impacto de cualquier cosa para usted en una manera significativa.
Si no eres tan alta en su puntaje sin embargo, ¿tiene una necesidad inmediata para una puntuación alta? Estás pensando en conseguir más tarjetas de crédito, o tomar más préstamos? Me atrevería a sugerir que, ya que usted tiene una deuda de tarjeta de crédito, usted no debe tomar nuevos préstamos hasta conseguir que limpiar. Así que su puntuación en la media hora no es muy importante.
Se está trabajando en la eliminación de esta deuda de tarjeta de crédito? Si es así, su utilización número va a mejorar, incluso después de cerrar las cuentas, al llegar los pagó. Utilización sólo tiene un efecto temporal sobre su puntuación de crédito; cuando su utilización mejora de su puntuación mejora inmediatamente.
Su edad promedio de la cuenta puede o no mejorar al cerrar estas cuentas, dependiendo de la edad en la que se comparan a las cuentas que están dejando abierta. Sin embargo, el impacto de esto podría no ser tanto como piensas.
Me doy cuenta de que este consejo es diferente de las otras respuestas, o de otras cosas que usted puede leer en línea. Pero en mi propia vida, puedo hacer un montón de cosas que supuestamente son malas para la puntuación de crédito: sólo tengo dos tarjetas de crédito, de edades entre 2.5 y 1.5 años. (Cerré mis otras tarjetas cuando llegué a estos). Mi típico de utilización mensual es de alrededor de 25% en estas tarjetas, aunque he de pagar el saldo completo cada mes, nunca pago de intereses. Yo no tengo ningún préstamo de coche, y mi hipoteca es de sólo 4 meses de edad. Ninguna otra deuda. A pesar de esos "terribles" las prácticas de crédito, mi puntaje de crédito es muy alto.
Conclusión
Hacer sus pagos a tiempo, salir de la deuda, y su puntuación será de multa. No mantener las cuentas no deseadas abierto sólo porque alguien le dijo que usted debe.
Es un problema tanto de la utilización y la edad promedio de las cuentas.
Si sus tarjetas con $0 saldo en ellas son:
A) tarjetas más recientes que las que están llevando a saldos y usted no quiere que ellos
B) mucho menor límite de las tarjetas de las que se están llevando a saldos en
entonces usted puede aumentar su puntuación por cerrar, como la utilización de cambio no va a ser un factor importante y puede elevar la edad promedio de sus cuentas abiertas.
En mi propio caso, mi puntuación de crédito subió drásticamente después de haber cerrado las tarjetas. Lo hizo bajar un poco (10 puntos) en el corto plazo. Dentro de 6 meses, sin embargo, me hizo ver un aumento significativo. Esto podría incluir el cierre de la tarjeta American Express que tenía como 10 años. De acuerdo en mucho de lo que he leído, nunca se debe cerrar una tarjeta AMEX. Yo lo hice y no me duele.
Lo que ayuda a todo esto es que mi utilización es cero.
En tu caso concreto, yo las dejaría abierta a menos que tenga una razón específica para querer a cerca de ellos - en particular, a menos que usted se siente el cierre es necesario para que no hagan mal uso de ellos.
El impacto en su puntaje de crédito no es la razón por la que digo esto, sin embargo. Mucho más importantes son las dos competidores reales factores:
Mi sugerencia sería la de tomar las cartas y ponerlas en su gabinete de archivo, o cualquier cosa que pudiera causar que no los utilizan. De hecho, incluso se podría cortar, pero no cerca de las cuentas - yo tenía una cuenta abierta que yo no poseen una tarjeta física para varios años y no lo uso en absoluto, y que permaneció abierta (aunque no se garantiza que se mantendrá abierto para usted si usted nunca lo uso). En una emergencia, usted podría, a continuación, se le pedirá que envíe una copia de la tarjeta de forma muy sencilla. Pero, mantenerlos, sólo en caso de que lo necesites.
Una vez que usted haya pagado a sus saldos en el balance de portadores de tarjetas, a continuación, usted debe considerar el cierre de algunas de ellas. Mantener suficiente para ser capaz de vivir por ~4-6 meses (una cantidad similar a la ideal para un día lluvioso fondo de ahorro, básicamente) y, a continuación, cierre los demás, especialmente si usted puede hacerlo en una forma que se mantiene el promedio de antigüedad de la cuenta razonablemente estable.
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