un enlace a este artículo agarró de mi Interés, como yo estaba navegando por el sitio para algo totalmente sin relación a la financiación.
Tu pregunta no es tonta - yo no soy un experto financiero, pero he estado en su situación varias veces con Carmax Auto Finance (CAF) en particular.
Un montón de gente probablemente pensó que no podía entender cómo la financiación de las obras, pero su Préstamo de Auto set up es EXACTAMENTE cómo CAF Financiamiento de obras, que he usado varias veces. Sólo un poco de información para que alguien más la lectura de este - a diferencia de la mayoría Simple de Interés de Financiación de Automóviles, con la CAF, que calculan que per-diem basado en el saldo del capital, y volver a calcular cada vez que realice un pago, independientemente de su fecha de vencimiento real que era.
Pero aquí es lo que hace que la CAF financiación particularmente justo cuando usted hace un pago, su per-diem desde su último pago de devengados X dólares, y que su porción de interés que se resta en primer lugar de su pago (y, obviamente, per-diem cae más rápido más tendrá que pagar en un pago), y luego Todo lo demás, incluyendo Cualquier pago adicional que hacer - se va a la Principal. Usted no tiene que especificar que el pago extra(S) son los principales solamente. Si la cantidad de su pago mensual es de $500 y darles 11 pagos de $500 - los primeros $500 tendrá una pequeña porción de ir a intereses devengados desde el último pago - dependiendo de la per-diem que fue a calcular, y luego TODO lo DEMÁS va a la principal y TODAVÍA EMPUJA SU PRÓXIMA FECHA de VENCIMIENTO (yo prefiero romper los pagos adicionales como, precisamente, la cantidad de vencimiento de cada mes, por lo que mi intención es clara - pagar el extra como pago para el próximo mes, y el de después, etc, y seguir empujando mi siguiente fecha de vencimiento). Este último punto de empujar a su próxima fecha de vencimiento es la clave - no todos los coches de financiación de las empresas a hacer eso. Muchos de ellos te permitirá pagar el principal, sí, pero todavía es debido el próximo mes. Con la CAF, usted puede tener su pastel y comérselo también. He trabajado para ellos en la Universidad -, sé que su sistema de financiación y por fuera, y siempre he financiado con ellos por esa misma razón.
Así que, volviendo a la pregunta en caso de que usted mantenga el préstamo vivo, aunque sea una pequeña cantidad. A mi no profesional, la respuesta es ¡sí! Los préstamos de coche son muy poderosas en su informe de crédito porque son cuentas a cuotas (mismo como Hipotecas, y otras cuentas que usted paga a 0 y el préstamo se cierra). Tarjetas de crédito, son cuentas rotativas, y no ofrecen el mayor rendimiento por su dinero - a menos que usted es inteligente en la manipulación de sus saldos de tarjeta de tomar hasta un mes, de tomar abajo a 0 el próximo mes, etc. Puedo jugar los juegos mucho - pero yo siempre encuentro hipotecas y préstamos para automóviles de hacer el mejor impacto.
Yo hago exactamente lo que hacer yo - puedo pagar el coche, a aproximadamente us $500 (de hecho, me hacer varios pequeños pagos iguales a lo acordado en el pago Mensual debido a que su sistema de forma automática, lo trata como un pago para el próximo mes de vencimiento, y el de después, etc - en la parte superior de pagar todo a la capital, como he mencionado).
NO deje a un dólar, como otro lector mencionado - que tienen una "buena voluntad" de umbral, no recuerdo cuánto, probablemente, $50, para lo cual se tendrá en cuenta la cuenta de pago, y cierre. Por lo tanto, si su preocupación es tirar dinero gratis, pero usted todavía desea la cuenta vivos, su "punto dulce" donde usted puede estar seguro de que el préstamo no está cerrado, es probablemente alrededor de $100.
PERO....otra cosa importante a tener en cuenta si usted decide ir con la estrategia de mantener la cuenta en vivo (la cual recomiendo). En mi caso, la CAF se ajustará hacia abajo de su próximo vencimiento de pago, si es menos que el director de la izquierda. ASÍ que, digamos que su pago regular es de $400 y dejar sólo $100, su próximo vencimiento de pago es de $100 (y se va a subir un par de centavos cada mes, debido a la pequeña per-diem), y eso es exactamente lo que la CAF presentará un informe a las agencias de crédito como su obligación mensual - que apesta, porque ahora su coche impresionante historial de pago parece que sólo he estado pagando $100 cada mes, por lo que, dejar algo cercano a un mes de pago (sí, los intereses devengados serán más altos - pero yo no soy un penique-pincher cuando la recompensa vale la pena - si a la izquierda de $400 por 1.5 años en el 10% ABR - que equivale a alrededor de $50 de interés para que todo el tiempo - bien vale la pena en mis libros.
Lo siento por divagando mucho, doy asco a mí mismo en estos debates todo el tiempo :)
