¿Tiene sentido comprar una casa en mi situación?

Question

He estado bastante cutre situación financiera. He descrito mi situación en detalle en el pasado y estoy muy agradecido por todos los buenos consejos que he recibido aquí.

Desde hacer esa pregunta hace 8 meses, mi situación ha cambiado un poco. He pagado algunas deudas de tarjeta de crédito (hasta $30k). Me ahorré un poco de dinero ($20k). Pagué IRS completamente. El 401k es de hasta $17.5 k. Mi proceso de divorcio no muestran signos de la conclusión (debo el abogado de $10k).

Me decidí a echar un vistazo a mi informe de crédito, encontró un montón de cosas que no era el mío, en disputa y para mi total asombro, TransUnion lista de mi puntuación como 720, a pesar de tener una ejecución hipotecaria.

He empezado a buscar un lugar más grande para alquilar (mis hijos se hacen mayores y la necesidad de su propia habitación), y mi tío sugirió la compra de una casa, en cambio, con un préstamo de la FHA que requiere de 3% hacia abajo.

La idea de tener un lugar de mi propio es muy atractivo para mí. Sin embargo, estoy un poco asustado por el costo. El lugar que yo iba a la renta, el costo sería de alrededor de $2k de un mes. Si compré un lugar por alrededor de $450k (precio medio de un 3bd lugar), me gustaría ser probable pagando más de $3k al mes. Yo creo que puedo hacerlo, pero definitivamente sería real apretado.

Posiblemente hay un par de cosas que vienen en la imagen que podría hacer las cosas más fáciles para mí. Mi ex consiguió un trabajo, así que mi pensión pasará a la suerte. También los niños están conmigo la mayoría del tiempo, así que mi hijo de apoyo debe ir también. Mi niño mayor se va a ir a la escuela pública, por lo que la matrícula de la escuela privada bajará a $500 de $1000. Con suerte, mi deuda de tarjeta de crédito va a terminar en el plazo de 2 años y voy a ser capaz de poner ese pago ($1382) hacia la casa.

Los pensamientos? Es una buena idea, mala idea? Estoy de estiramiento a mí mismo demasiado delgada?

EDIT: tengo pre-aprobado (sujeto a la aseguradora de la aprobación final) por $389k préstamo de la FHA con un 3,5% de abajo. Hay algunos de bienes raíces aquí para eso, pero definitivamente los límites de mis opciones.

Answer 1

Personalmente me gustaría salir corriendo a comprar una casa hasta que usted tiene la tarjeta de crédito paga aún más abajo o pagado totalmente, de modo que es una de las menos factura que usted tiene de que preocuparse y una vez que se haya pagado libre hasta que mucho más dinero para mantener el hogar. Asimismo, también tiene un montón de variables de ahora y la resolución de aquellas variables que van a afectar a cuánto usted puede permitirse en la forma de una casa. Menos sorpresas, mejor.

Como estoy seguro que usted sabe, ser propietario de una casa puede ser bastante caro, y si algo termina a ser reparado, a continuación, usted tiene que pagar de su propio bolsillo, al menos cuando está alquilando la que cae sobre alguien más. Del mismo modo, a menos que esté seguro de que el mercado ha tocado fondo por usted, usted podría encontrar que usted está bajo el agua en la hipoteca una vez que todo está dicho y hecho.

Si quieres empezar a hacer el proceso hacia la compra de una casa, aunque, usted puede comprobar para ver si alguno de los locales de bancos o cooperativas de crédito tienen algún tipo de programa de ahorros de donde se obtiene mayores tasas de interés en el intercambio de designación de los ahorros para el pago inicial de una hipoteca. Del mismo modo, usted puede encontrar un alto rendimiento de la cuenta de ahorros y empezar a hacer transferencias automáticas en cada mes.

Answer 2

Yo no compraría una casa en este momento. Su deuda de tarjeta de crédito es el más caro de lo que debes. Es decir, que usted quiere deshacerse de él tan pronto como sea posible. El abogado no es barato, y su situación personal no está totalmente resuelto.

Felicitaciones por pagar el IRS, y llegar hasta el 401k 17.5 k.

Cuidar de las dos cosas en el párrafo 1, en primer lugar,y luego pensar en la compra de una casa. Usted está haciendo demasiado buena obra que posiblemente se descarriló por pagos de casa.

Answer 3

Hay muchas otras buenas respuestas aquí, pero yo sólo quería señalar que podría ser peligroso depender de los cambios en la pensión alimenticia y manutención de los hijos que usted ha mencionado. Usted no tiene ninguna manera de predecir si tu ex va a perder su trabajo o llevar a los niños de más de la época. Si usted ya tiene una casa y la hipoteca y, de repente, la pensión alimenticia y manutención de ir de nuevo, usted podría estar en grandes problemas.

Felicidades por todo, cada vez mejor, suena como que usted está lidiando bien con una mierda de situación. Buena suerte!

Answer 4

Respuesta corta: NO. NO compre una casa. Las casas son un "lujo" buena (ver ¿por Qué es una casa, no una inversión?). Aunque la experiencia de principios de los 2000 parecía convencer a la mayoría de la gente de otra manera, que las casas no son una inversión. Históricamente, ha sido por lo general más barato para alquilar, porque ser dueño de una casa tiene no pecuniarios beneficios tales como la capacidad para cambiar las cosas exactamente de la forma que usted desea. Consulte a un alquiler vs compra de la calculadora para su área para ver si su área es excepcional. También me gustaría no depender de los intereses de la hipoteca de la deducción para el largo plazo, como parece cada vez más probable que el gobierno Federal va a acabar con él en algún momento.

La primera cosa que usted debe hacer es eliminar de tu tarjeta de crédito y otras deudas. Intentar retrasar el pago de sus abogados y a cualquier otra persona que no le está cobrando interés (o la amenaza de daño de otra manera) tanto tiempo como sea posible. Guardar el dinero suficiente para mantener su actual nivel de vida de 6 meses en caso de perder su trabajo, a continuación, poner el resto en su 401(k).

Otra palabra de consejo: aprender a vivir con menos. Sus hijos no necesitan dormitorios separados. Esperemos que un día vendrá el tiempo cuando usted puede permitirse el lujo de una casa más grande, pero no debe ser su máxima prioridad. Usted y sus hijos todo será peor en el final debe de tener inesperadas dificultades financieras y usted tiene demasiado de ti mismo para comprar una casa.

Ahora que su puntaje de crédito es de hasta, a ver si usted puede renegociar su tarjeta de crédito, préstamos o negociar un nuevo préstamo con interés más bajo.

Answer 5

El $3K incluye impuestos a la propiedad, derecho? Parece que la hipoteca solo será de alrededor de $2150 o así. Si tu (cal) el impuesto estatal es suficiente para poner en deducciones detalladas, su hipoteca y los impuestos de propiedad son una escritura, y el $3k será en realidad más cerca de los $2K usted está considerando para el alquiler. La tarjeta salvaje como yo lo veo es que su presupuesto es tan apretado que cualquier imprevisto los gastos serán cargados. Como hace mucho tiempo que el propietario de casa, sé que estos gastos en algún momento parece ser alta, y regular, a pesar de su naturaleza aleatoria. El dinero destinado para pagos con tarjeta de crédito va a ir un largo camino para cubrir el presupuesto ajustado que parecen tener. Este y su disminución del apoyo hace que este look ajustado, pero no imposible. La condición de la casa podría hacer o romper el acuerdo, en mi opinión.