Todo el mundo dice que ahorrar al menos el 10% de sus ingresos. Lo que cuenta como "ahorro"?

Question

He hecho una hoja de cálculo de planificación financiera de un tiempo atrás. Entonces, me di cuenta de que el dinero que estoy ahorrando ha asignaciones específicas.

Esta cantidad va para el futuro pago del coche. Esta cantidad va a la nueva PC que estoy construyendo. Esta cantidad va a otra cosa, voy a comprar en el futuro.

Debo contar el dinero que me voy a poner en mi futuro coche de compra como "ahorro"? Debo contar el dinero que me estoy poniendo en una casa de enganche como "ahorro"?

O ¿de ahorro cuentan sólo por el dinero que en realidad guardar que yo no planea pasar?

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Esto se parece bastante a una cuestión subjetiva. Pero, básicamente, la pregunta es, ¿cuándo ahorro de contar?

Esto es particularmente importante para mí, así que me gustaría saber si tengo que ahorrar más de lo que yo en realidad soy de ahorro en la actualidad.

Answer 1

Eso realmente no tiene sentido preocuparse por los detalles de "lo que cuenta como ahorro" a menos que también se mueven más allá de una simple regla de oro como "ahorrar el 10% de sus ingresos".

Dicho esto, la mayoría de las fuentes me veo empujando reglas generales como los que estamos hablando de ahorro para la jubilación. Es decir, usted necesita para el calcetín de que el dinero de distancia de modo que usted será capaz de pasar que después de jubilarse. (Este CNN página es un ejemplo.) En esa teoría, sólo "cuenta" si usted la pone lejos y no la toque hasta que se jubile, así que las cosas como el coche y el ordenador de los fondos no cuenta como ahorro.

Otra cosa que voy a ver que dicen algunas personas (por ejemplo, este Nerdwallet artículo) es el uso de un 20% de sus ingresos para sus "prioridades financieras". Esto incluiría el ahorro para la jubilación, pero también cosas como el pago de las deudas y ahorrar para un pago inicial de una casa.

Ahorrar para una compra pequeña en el futuro cercano no suelen ser considerados como "ahorro", ya que no vas a tener el dinero. Si usted coloque 5 dólares en su billetera esta noche así que usted puede comprar una hamburguesa para el almuerzo de mañana, que no llamaría a eso el ahorro de energía; asimismo, dejando a un lado un par de cientos de dólares para un nuevo ordenador no quería "contar" como ahorrar en la mayoría de las definiciones. (Algunas personas pueden "contar" ahorrar para algo como una casa, ya que es un plan a largo plazo y la casa, a diferencia de un ordenador, puede aumentar en valor después de comprarlo. Pero usted no quiere confiar totalmente la casa, como parte de sus ahorros para la jubilación, a menos que usted está dispuesto a vender y vivir de las ganancias.)

Sin embargo, ninguna de estas reglas le ayudará mucho si su objetivo es, como dices al final de tu pregunta, para "saber si tengo que ahorrar más de lo que yo en realidad soy de ahorro en la actualidad". Ahorro de 10% de su ingreso no por arte de magia asegurarse de que usted está ahorrando "suficiente". Para evaluar si usted personalmente son el ahorro de "suficiente", usted necesita para iniciar la ejecución de algunos números sobre cuánto dinero usted personalmente se necesita en la jubilación. Esto dependerá de varios factores, incluyendo el lugar donde viven, qué fuentes de ingresos de jubilación que usted podría tener además de los ahorros (por ejemplo, pensiones), etc. En definitiva, para saber si usted está ahorrando lo suficiente, usted no puede escuchar a los genéricos de cosas que "todo el mundo dice"; usted necesita considerar su propia situación en un deliberado manera enfocada.

Answer 2

Es bastante sencillo. El 10% es un ahorro para la jubilación. Preferiblemente, en una cuenta de jubilación, pero que no es obligatorio.

Es genial que ahorrar para las vacaciones, la computadora, la casa de depósito,etc, pero eso no es lo que estos artículos se hace referencia.

Editar (en respuesta a los comentarios de @BrenBarn la respuesta)

La hipoteca problema es que vale la pena seguir debatiendo. Estoy ahorrando hacia la compra de una casa, puede ser de $50K guardado. Pero eso no es dinero para el retiro, la casa de los ahorros nunca lo es. Tengo la $200K de la hipoteca, mi balance neto neutro (menos los gastos, los costos de cierre, por supuesto), pero mis ahorros para la jubilación de nuevo es invariable. Me puse de $10K hacia el principal, el balance de nuevo es de $10K mejor, pero la cuenta de jubilación, sin cambios. Por último, no puedo pagar la hipoteca. Cuenta de jubilación sin cambios. Pero, mi jubilación presupuesto requerido es de $1000/mes menos (el pago de La hipoteca), y mi 'número' cae por US $300 o así. (Esto se basa en el 4% de la regla. Para retirar $1000/mes requiere de $300K en los activos de jubilación.)

Puede parecer pedante, pero hay una distinción importante que hacer aquí. Es fácil de distinguir de ahorros para la jubilación de todos los otros sabios de las transacciones financieras. El pago de deuda es de sabios, pero no de ahorros para la jubilación. Las acciones que reducir sus gastos actuales? Claramente, sabio. Y se reduce el número necesario para cubrir su presupuesto de jubilación, pero es distinta de la de los 'ahorros para la jubilación.'

Para aquellos que disfrutan el ejercicio intelectual de insistir siempre hay una zona gris, voy a darle a usted. La familia con 3 niños, en el $1.2 M 5 casa de dormitorio. Los padres saben que se mueven en sus pagado la casa de verano al jubilarse, y vender esta casa de la familia. En su sabiduría, mi marido tiene planeado para que la hipoteca sea pagada en su totalidad, muy por delante de jubilación, y para fines de planificación, sólo ver la casa como un valor de $900 K. La casa tiene una relación de ahorro para el retiro. Pero la acción de la planificación para la Alicia de jubilación (la criada que ya no necesita una vez que se mueven) no es ahorro, sino más bien un ajuste en su presupuesto de jubilación.

Creo que usted encontrará que la mayoría de los conflictos con respecto a este problema se resuelve mediante la comprensión de esta distinción.

Answer 3

Además de las cuestiones debatidas en BrenBarn la respuesta, creo que usted necesita considerar su medio plazo a las necesidades de ahorro y ahorro existente. En particular, ¿tiene suficiente fondo para un día lluvioso, un fondo que va a pasar si las cosas van mal?

Por ejemplo, si usted depende de un vehículo que no está cubierto por la garantía o de servicio del plan, usted debe tener suficiente dinero ahorrado para un par de grandes reparaciones. Dependiendo de qué tan segura es su trabajo, si se lleva a la licencia por enfermedad y la discapacidad a largo plazo, y cómo de fácil o difícil que sería encontrar otro trabajo en el caso por ejemplo de su empleador se vaya a la quiebra debido a un declive de su industria, usted debe tener meses a años de un mínimo de gastos de vida en su fondo para un día lluvioso.

Si usted no tiene esas cosas cubierto, debe urgentemente ahorrar tanto como pueda, hasta que estén cubiertos. Si lo hace, entonces el siguiente ahorro prioridad es poner dinero para la jubilación.

Por supuesto, si todo va bien el fondo para un día lluvioso en última instancia obtener doblado en la jubilación, sino que tiene que existir ahora, en una forma que usted puede tener acceso rápidamente.

Answer 4

Su ahorro a largo plazo los objetivos se incluyen la jubilación para niños, colegio, casa, etc. A medio plazo, podrían ser de su universidad, o un coche. A corto plazo podría ser una vacaciones a algún lugar o de un nuevo ordenador portátil.

En todos los casos el ahorro, luego de gastar dinero que hacer tenemos es mejor que gastar dinero que no tienen.

Creo que esa es la primera conclusión de este axioma.

Sin embargo, también creo que el 10% es decir como una jubilación de destino. La jubilación es muy importante y este consejo se destacó por muchos planificadores financieros, porque es muy fácil subestimar lo caro que es.

Por la misma razón, se recomienda que pase 2 meses de salario en un anillo de compromiso, y que en particular tópico que se remonta a un DeBeers ad. Yo personalmente no sé si el 10% de jubilación de destino es sabio - suena bien, pero no he seguido por una variedad de razones. Por favor corroborar en contra de múltiples fuentes y se aplican a su propia persona.

Answer 5

La razón del 10% regla del pulgar es que esto es más o menos lo que usted necesita para ahorrar para la jubilación con el fin de tener el mismo nivel de vida en la jubilación, ya que durante sus años de trabajo.

Ya que cada dólar adicional que produce menos la felicidad que va a maximizar su felicidad por igualar sus ingresos a través de toda su vida y por lo tanto esto produce la máxima felicidad.