Escuché a Dave Ramsey hablar la otra noche sobre su estrategia de fondos mutuos de crecimiento y mencionó que leyó el prospecto de uno de sus fondos y dijo que este fondo tenía una historia de 78 años y un rendimiento promedio del 11.94% durante esos 78 años.
Intenté algunas búsquedas pero no estoy seguro de cómo encontrar este fondo específico. ¿Alguien sabe de alguna herramienta/consejo para encontrar este fondo u otros similares?
Probablemente estaba hablando de American Funds' fondo mutuo llamado The Investment Company of America. Su fecha de inicio es el 1 de enero de 1934, hace poco más de 78 años. Como se muestra en el enlace anterior, sus retornos anualizados acumulativos al 31 de diciembre de 2011 son del 11.97% (sin tener en cuenta ninguna carga). Parece ser un fondo relativamente popular, con más de 3.5 millones de cuentas de accionistas y más de $50 mil millones en activos netos.
El fondo se enfoca principalmente en acciones de gran capitalización estadounidenses, y es gestionado activamente. Consecuentemente, sus gastos son más altos que los fondos indexados (la ratio de gastos real y/o las cargas dependen de la clase de acciones que elijas; el enlace anterior muestra información para las acciones clase A, que tienen una carga inicial algo elevada); depende de ti elegir entre un fondo gestionado activamente de mayor costo (y esperar que los gestores sean buenos para elegir acciones) versus un enfoque de indexación de bajo costo promovido por compañías como Vanguard. Encontrarás personas en ambos lados de esa valla.
Sin embargo, como ya señaló JoeTaxpayer, el rendimiento promedio del mercado en el mismo período de tiempo era muy similar, o incluso mejor (no estoy seguro exactamente cómo llegó al número el calculador al que se refirió; el S&P 500 no existía en su forma actual hasta 1957), por lo que no está claro si la gestión de este fondo ha añadido valor desde un punto de vista de rendimiento total. Dependiendo de tu apetito por el riesgo, sin embargo, puede valer la pena investigar un poco más para comparar la volatilidad del fondo con la del mercado en general; un retorno similar con una volatilidad menor podría ser deseable.
Primero un aviso legal. Las preguntas más difíciles de responder son aquellas que preguntan sobre lo que alguien más estaba hablando sin una cita sólida.
Pero para darte algo de información - el Crecimiento Compuesto de MoneyChimp muestra que desde el 1 de enero de 1934 hasta el 31 de diciembre de 2011, el retorno del S&P fue en promedio del 12.14%, y la TACC (tasa de crecimiento anual compuesta) fue del 10.49.
Dado que he estado invertido en un fondo del S&P durante cerca de 30 años laborales, y su ratio de gastos es del 0.05%, he visto un retorno de aproximadamente el 12.09% durante ese mismo período. Por lo tanto, no me sorprende que algún fondo haya tenido un desempeño tan bueno como este menos otro 0.17% más o menos.
También debes saber que el promedio y la TACC no son lo mismo. En pocas palabras, un aumento del 20% un año y una disminución del 10% el siguiente es un retorno promedio del 5%, pero una TACC del 3.9%. (1.2 * .9 es 1.08, y 1.039*1.039 es el mismo 1.08)
Dicho todo esto, no hay garantía de que los retornos futuros se parezcan a los del pasado. Si cuentas con un 12% al año (o 10 por ese motivo) subestimarás la suma global necesaria para jubilarte dentro de 40 años y, peor aún, correrás el riesgo de no alcanzar esa meta. Pero. Planea un 6-8%, ya que a medida que te acerques podrás ajustar fácilmente el ahorro hacia abajo para no jubilarte con "demasiado." Despertar y descubrir que tienes 55 años y estás a 20 años de tu objetivo de ahorro es "malo."
Probablemente respondí a la pregunta que escuché en lugar de la que hiciste. Espero que hayas aprendido algo útil de todas formas.
Ramsey siempre, prácticamente en cada programa, promociona este consejo pero NUNCA JAMÁS da el nombre de un fondo o símbolo de ticker. Todo el objetivo es claramente incitar al oyente a llamar a uno de sus asesores de inversiones patrocinados. Ten cuidado siempre con lo que escuchas. Todo el mundo tiene un interés y si realmente le importara desinteresadamente mencionaría al menos uno de los nombres de los fondos o símbolos de ticker en su programa ya que habla tan bien de ellos. Yo escucho el programa de radio de Bob Brinker todas las semanas. Nunca Bob Brinker esconde un nombre de fondo o símbolo de ticker.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
